Что такое закладная на квартиру по ипотеке, какие подводные камни существуют при оформлении и что делать после погашения кредита?

Как зарегистрировать?

Закладная, как правило, подписывается при оформлении кредитного договора. Формально в ее составлении принимают участие обе стороны, однако на деле заполняет документ только банковский сотрудник – клиент же только ставит свою подпись. Прежде, чем заключать договор, нужно узнать, какие документы потребуются банку – как правило, список не меняется, но разниться для разных банков в зависимости от их требований и конкретной ситуации.


В целом, список документов не отличается от необходимых для ипотеки:

  • Паспорт гражданина РФ – человека, на которого оформляется кредит. При привлечении созаемщиком предоставить паспорт должны все участники сделки;
  • Выписка из ЕГРН или свидетельство о собственности – требуется, чтобы доказать право собственности на приобретаемую вами недвижимость;
  • Договор купли-продажи недвижимости или другие документы основания собственности;
  • Отчет о проведении оценки закладываемой недвижимости – необходим для подтверждения рыночной стоимости жилья;
  • Страховка, оформленная на залог.

Далее потребуется оплатить государственную пошлину. Сделать это можно одновременно с правом собственности на недвижимость. Это платная процедура, и стоимость отличается в зависимости от формы лица: для физических лиц она составляет 2 тыс. рублей, а для юридических – 220 тыс. рублей.

Оплата производится в кассе Росреестра, специальных терминалах или в ближайшем к вам банке. Главное – сохранить квитанции. Без них вы не сможете подать документы для дальнейшей регистрации.

По сути, вы платите только за регистрацию. Закладная делается и на уже имеющееся жилье, но в этом случае тратиться не потребуется – документ зарегистрируют бесплатно.

Далее вам необходимо пройти регистрацию. В зависимости от вида недвижимости и назначения участка, список документов может отличаться. В большинстве случаев банки требуют:

  • Паспорт собственника или собственников, если их несколько. При покупке квартиры на вторичном рынке нужны документы продавца;
  • Бумаги, подтверждающие право собственности заемщика – договор купли-продажи со всеми подписями, акт приема и передачи жилья, закладная;
  • Квитанции, подтверждающие оплату регистрации.

Готовый пакет документов передается в любое отделение Росреестра. Помните, что вас не могут заставить обращаться в офис по месту нахождения залоговой недвижимости – это незаконно. А отказ вы получите только в случае, если документы непригодны (есть исправления или бумаги смяты) или если вы собрали не все бумаги.

После сотрудник Росреестра должен выдать вам два экземпляра расписки – для вас и для банка. В ней указывается весь список принятых документов, дата выдачи свидетельства и контакты, по которым можно узнать, сколько времени потребуется для оформления выписки, подтверждающей право собственности. Как правило, этот процесс занимает до 5 рабочих дней.

Затем вам снова потребуется прийти в Росреестр и забрать выписку из ЕГРН с подтверждением обременения и оригинал закладной, который нужно передать в банк. Не забудьте попросить дубликат документа в банке, так как это потребуется для подтверждения условий залога. Создание дубликата – услуга бесплатная, а в случае, если банк потеряет оригинал (такое бывает довольно часто), вы сможете подтвердить оформление залога с помощью своей копии.

Имеет ли право Сбербанк продать закладную и чем это грозит заемщику

Закладная определяется как ценная бумага. Из определения следует, что с ней можно проводить те же манипуляции – продавать, покупать, передавать другим кредиторам. Законом такие действия не запрещены.

Уведомить заемщика о передаче его долга другому кредитору Сбербанк должен уже после совершения факта передачи банковской ценности. Для должника эти действия никаких негативных последствий не несут. Выплаты необходимо вносить на тот же счет, по тем же условиям. В любое время, вне зависимости от остатка долга, заемщик имеет право написать в Сбербанке заявление с просьбой указать, кому на текущий момент принадлежит его бумага. В редких случаях долг полностью переходит в другой банк, условия выплат останутся прежними.

Закладная на квартиру по ипотеке – что это

Закладная на ипотечную квартиру является документом, который удостоверяет право владения заемщика обремененным ипотекой имуществом. Иначе говоря, она выступает в качестве подтверждения залоговых прав банковской организации и гарантирует соблюдение ее интересов. Оформление данного документа происходит, как правило, при заключении договора ипотеки.

Правила оформления закладной прописаны в Федеральном законе № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Каждый ипотечный кредит, выданный банковской организацией, приносит ей определенный процент прибыли. Однако полученные закладные позволяют кредитору обезопасить себя на случай возникновения сложной финансовой ситуации, разорения или банкротства. Поскольку данные документы являются ликвидным активом, они для банка выступают в качестве страховки. Продажа залогового имущества для покрытия собственных долгов финансовой организации не предусмотрена.

С момента регистрации закладная находится на хранении у банковской организации, которая выдала ипотеку. Вернуть ее заемщик имеет право только после полного погашения задолженности по ипотечному кредиту.

Зачем она нужна и что может сделать банк с ее помощью?


Бумага, удостоверяющая залоговое право — ценный финансовый документ, имеющий свою собственную стоимость. В этом смысле этот документ похож отчасти на векселя, акции и тому подобные ценные бумаги — при желании, банк может использовать закладные в качестве обеспечения займа. Особенно часто к такому способу обеспечения долгов банк прибегает в том случае, если его собственное финансовое положение стремительно ухудшается.

Но, по состоянию на 2020 год, у закладной имеются и другие применения помимо обеспечения задолженностей:

  • Если банку нужно срочно кому-либо — государству, физическому или юридическому лицу — доказать, что та или иная недвижимость находится в залоге у банка, в этом поможет закладная. До момента регистрации прав собственности заемщика только эта бумага и способна подтвердить права банка на жилье;
  • В случае неисполнения заемщиком своих обязательств по выплате займа, банк сможет полностью или частично реализовать залог, чтобы избежать убытков и, возможно, даже немного заработать. Но для реализации залога нужно доказать свои права на такие действия — поможет закладная;
  • Документ, в совокупности с другими закладными, может не только обеспечить кредит, полученный банком, но также обеспечить выпуск собственных акций;
  • Для приведения в порядок своих финансов, предприятие вправе переуступить права требования другой организации или же обменять одни ценные бумаги на другие.

Это полное объяснение того, для чего нужна бумага о залоге. Теперь должно быть ясно, почему банк так внимательно относится к оформлении этого, казалось бы, незначительного документа.

Закладная в ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

Согласно ФЗ «Об ипотеке» закладная имеет цель удостоверения прав на получения исполнения обязательства по ипотеке, а также удостоверяет право залога на имущество, обремененное ипотекой (т.е. доказывает, что имущество находится в залоге).

Закладная не оформляется на следующие предметы ипотеки: предприятие, а также право аренды предприятия — а также, если ипотекой обеспечивается денежное обязательство, сумма долга по которому на момент заключения договора не определена и которое не содержит условий, позволяющих определить эту сумму в надлежащий момент. Закладная может быть выдана в любое время до исполнения обязательства по ипотеке.

Следует особо отметить, что, если закладная оформляется после регистрации прав, то подается совместное заявление залогодателя и залогодержателя в данный орган и в течение одного дня орган выдает закладную.

Депозитарный учёт закладной

Закладная может быть передана на хранение депозитарию, т.е. профессиональному участнику рынка ценных бумаг. Лицензия депозитарию выдается на основании ФЗ «О рынке ценных бумаг». Депозитарный учёт оформляется депозитарным договором, а, если предусмотрено договором, депозитарий может передать другому депозитарию закладную.

В случае, если осуществляется депозитарный учёт закладной, на ней должна быть сделана отметка о депозитарном учёте (временном или обязательном), содержащая наименование и место нахождения депозитария, в котором будет осуществляться такой учёт. Отметка о депозитарном учёте в соответствующих случаях может быть сделана составителем закладной при её составлении или владельцем закладной после её выдачи органом, осуществляющим государственную регистрацию прав. После того как сделана отметка о депозитарном учёте закладной, в любой момент на основании договора с депозитарием владелец закладной может передать депозитарию закладную для её депозитарного учёта. При замене депозитария владелец закладной делает на ней отметку о новом депозитарии с указанием его наименования и места нахождения.

Временный депозитарий обозначает, что в любое время владелец закладной может потребовать её обратно. Если осуществляется обязательный депозитарный учёт закладной, она может быть выдана депозитарием владельцу закладной только для передачи её в другой депозитарий, предоставления судам, правоохранительным органам, судебным приставам-исполнителям, имеющим в производстве дела, связанные с объектами недвижимого имущества и (или) их правообладателями, а также для передачи её в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав.

Права владельца на закладную, переданную в депозитарный учёт, подтверждается записью по счету депо в системе депозитарного учёта.

Залог закладной

Закладная сама по себе также может являться предметом залога, так существует два типа договора о залоге закладной:

  1. без передачи прав третьему лицу
  2. с передачей прав третьему лицу

Следует подчеркнуть, что хотя и отмечено в ФЗ передача прав по закладной (то есть передается право требование по закладной) и передачу прав на закладную (то есть передачу право на обладание закладной), передача прав на закладной обозначает и передачу право требование, тем самым с помощью договора можно обойти ограничение, наложенное пунктом 4 ст. 48 ФЗ.

Вышеназванные договоры (с/без передачей прав) различаются в порядке взыскания задолженности, так в п. 2, 3 ст. 49 ФЗ: «2. При залоге закладной без передачи её залогодержателю закладной порядок обращения взыскания на заложенную закладную регулируется статьей 349 ГК РФ. 3. При заключении договора о залоге закладной с передачей её залогодержателю закладной стороны вправе предусмотреть: 1) обращение взыскания на заложенное имущество в порядке, установленном статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации; 2) передачу прав по закладной в порядке, на условиях и с последствиями, которые предусмотрены статьей 48 настоящего Федерального закона; 3) осуществление ипотечным залогодержателем на закладной специальной залоговой надписи, дающей залогодержателю закладной право по истечении определенного срока продать закладную с тем, чтобы удержать из вырученных денег сумму обеспеченного её залогом обязательства.»

Ипотечным залогодержателем на закладной может быть сделана специальная залоговая передаточная надпись, дающая залогодержателю закладной право по истечении определенного срока продать закладную с тем, чтобы удержать из вырученных денег сумму обеспеченного её залогом обязательства.

Что такое закладная на квартиру по ипотеке?

Закладная по ипотеке – это ценная бумага, которая подтверждает право владения имуществом в ипотечном обременении. Она завершает процесс получения ипотеки и передаёт купленное жильё в залог банку. Это значит, что в некоторых ситуациях он может воспользоваться закладной и получить прибыль, совершив сделку с недвижимостью.

Закладная составляется на следующие объекты недвижимости:

  • квартиру в новостройке или вторичном рынке;
  • частный дом или коттедж, таунхаус;
  • земельный участок или дачный участок;
  • коммерческий объект;
  • любую другую недвижимость.

Требования к закладной и использование бумаги регламентирует ФЗ РФ «Об ипотеке». Она не является обязательным условием предоставления ссуды, однако многие банки требуют оформление бумаги. Закладная – это их гарантия возврата денег, ведь все кредиты – риски, и за 20-30 лет платёжеспособность заёмщика может измениться не в его пользу.

Для чего нужна закладная?

В сделке участвует две стороны, и каждая при оформлении имеет свою выгоду:

  • Банк получает гарантию возврата выданной суммы. Если заёмщик допустит длительную просрочку, банковская организация вправе взыскать имущество. Она может его продать. Часть денег пойдёт на оплату долга, часть будет возвращена заемщику. На время действия закладной залогодатель не может продать или обменять дом. Прописать, сдать в аренду – только с согласия кредитной организации.
  • Часто при оформлении бумаги банки предлагают более лояльные условия кредитования. Также в нём прописаны все условия выдачи ссуды, и клиент защищён от повышения процентной ставки, изменения суммы первоначального взноса и др.

Для обеих сторон бумага выступает подспорьем правомерности отношений и соблюдения необходимых условий. Гарантия – вот что такое закладная по ипотеке.

Содержание закладной

К оформлению бумаги нужно подходить со всей ответственностью, ведь по нему дом переходит в залог. Перед тем, как расписаться, необходимо проверить правильность данных. В бумаге должны быть указаны:

  • Название и идентификационный номер. Место, где указывается номер закладной, обычно находится в шапке.
  • Данные заёмщика: ФИО, серия и номер паспорта, дата рождения.
  • Информация о залогодержателе: юридический адрес, ИНН, КПП и т.д.
  • Информация по объекту залога: адрес, номер кадастрового паспорта – и его оценочная стоимость.
  • Данные по ипотечному договору: дата заключения, номер, выданная сумма, процентная ставка и др.
  • Подписи обеих сторон и печать банка.
  • Дата регистрации.

Как выглядит закладная по ипотеке

Прежде чем приступить к подписанию, лучше заранее посмотреть образец, чтобы затем проверить документ на правильность составления или заранее подготовить список вопросов к сотрудникам банкам. Пример:

Что такое обременение на квартиру

Под данным действием понимается определенное событие, в ходе которого ограничивается свобода действий человека, либо уменьшается возможность изменения состояния объекта. Такое действие осуществляется на основании:

  • договорных отношений, в ходе которых подписывается письменное соглашение;
  • закона, который действует в конкретном регионе или стране;
  • ареста, который может быть назначен судом или приставами.

Само обременение может иметь несколько различных форм:

  • договорные отношения, в ходе которых подписываются соглашения по пользованию чужим имуществом (здесь могут быть составлены договора аренды, сервитута и других сделки);
  • доверительное управление, когда право на управление и распоряжение передается управляющему (при банкротстве, установлении опеки);
  • арест, он накладывается в случаях нарушения законодательства, а также при наличии невыплаченной задолженности у человека;
  • залог, такая сделка подразумевает добровольное согласие человека на ограничение его имущественных прав взамен на получение определенных выгод;
  • ограничения, накладываемые на использование объектов или на выполнение определенных работ (они обычно накладываются государственными органами в пределах их компетенции);
  • иные виды сделок.

При оформлении ипотечного соглашения с банком, вы получаете необходимые вам средства на приобретение или строительство жилья. Взамен вы соглашаетесь, что до тех пор, пока вы не выплатите все свои обязательства перед банком, вы не сможете продать заложенное жилье, а также вы обязаны его страховать каждый год. Некоторые банки ограничивают возможность регистрации в жилье других родственников.

Также кредитные организации ограничивают долевое владение. На период действия ипотеки владеть недвижимостью могут только заемщик и созаемщик. Не позволяется выделение долей детям, даже если был использован материнский капитал. Вместо этого заемщик составляет обязательство и заверяет его у нотариуса. В этом документе он обязуется выделить доли детям и второму супругу после снятия обременения.

Суть обременения

Общие ограничения при передаче жилья в залог банку при оформлении ипотеки представляют собой следующее:

  1. Невозможность передачи ее в собственность третьим лицам, независимо от их родства, а также вида соглашения, на основании которого будет осуществляться передача. Если такое действие будет совершено, оно не будет иметь юридической силы и Росреестр его не зарегистрирует. Единственное, что разрешается делать – завещать недвижимость по наследству. Так как данное действие не требует регистрационных действий, кроме обязательного нотариального заверения.
  2. Сложности при регистрации в жилье неблизких родственников и посторонних людей. Банк может накладывать такое ограничение, прописанное в закладной.
  3. Сдача жилья в аренду. Такой запрет может также быть предусмотрен банком, хотя российское законодательство не запрещает осуществлять данное действие. Но сама кредитная организация имеет право устанавливать собственные требования.

После полного погашения своих обязательств вы не обязаны сразу бежать в Росреестр, чтобы снять зарегистрированное обременение. Вы можете это сделать и через несколько лет и даже десятилетий. Но проблема потом может встать в том, что банк закроется, и вы не сможете собрать все необходимые документы

Поэтому важно сразу зарегистрировать снятие любых обременений

Когда можно снять обременение


Российская практика предусматривает несколько вариантов ситуаций, при которых могут быть снято наложенное обременение:

  • банк самостоятельно направляет уведомление в Росреестр о полном погашении задолженности;
  • владелец недвижимости и банк направляют совместное уведомлении в Росреестр;
  • собственник недвижимого имущества самостоятельно направляет заявление о необходимости снятия обременения и прикладывает закладную с отметкой банка;
  • лицо, обратившееся с требованием о взыскании залога, становится собственником имущества при наличии исполнительного листа;
  • в случае приобретения имущества по военной ипотеке, специальная организация «Росвоенипотека» направляет заявление о полном погашении задолженности.

Таким образом, существует несколько вариантов действий для снятия обременения. Но я рекомендую действовать самостоятельно, чтобы не дожидаться пока за вас это сделает банк. В этом случае вы получите полное владение своей недвижимостью в более короткий срок.

ИНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ О ЗАКЛАДНОЙ И ПРИЛОЖЕНИЯ К НЕЙ

К условно «иным» положениям о закладной (не считая содержания ст. 14 «Закона», что нами будет рассмотрено ниже) мы можем отнести следующие ее «свойства»:

а) изменение предмета ипотеки; б) изменение размера обеспечения ипотеки.

Данные «свойства» закладной законодательно закреплены в п. 6 ст. 13 «Закона». Так, в случае частичного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства должника по нему, залогодатель и законный владелец закладной вправе заключить соглашение, предусматривающее:

  • такое изменение предмета ипотеки, при котором заложенной признается часть ранее заложенного по данному договору об ипотеке имущества, если указанная часть имущества может быть самостоятельным объектом прав;
  • такое изменение размера обеспечения, при котором размер требований, возникших из кредитного или иного договора и обеспеченных по данному договору об ипотеке, увеличивается или уменьшается по сравнению с тем, который обеспечивался ипотекой ранее. Это соглашение должно быть нотариально удостоверено.

Примечателен и такой факт. Законодатель, учитывая то обстоятельство, что сама закладная в будущем получит весьма широкое распространение, допускает отдельные послабления его участникам в смысле облегчения составления при этом формы и содержания таких документов.

Так, в случаях, предусмотренных п. 7 ст. 13 «Закона» («Свойства закладной»), и при переводе долга по обеспеченному ипотекой обязательству в этих соглашениях предусматривается:

  • либо внесение изменений в содержание закладной путем приложения к ней нотариально удостоверенной копии данного соглашения и указания на соглашение как на документ, являющийся неотъемлемой частью закладной, в тексте самой закладной в соответствии с правилами части второй статьи 15 настоящего Федерального закона;
  • либо аннулирование закладной и одновременная с этим выдача новой закладной, составленной с учетом соответствующих изменений.

В последнем случае одновременно с заявлением о внесении изменений в данные Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество залогодатель передает органу, осуществившему государственную регистрацию ипотеки, новую закладную, которая вручается залогодержателю в обмен на находящуюся в его законном владении закладную. Аннулированная закладная хранится в архиве органа, осуществившего государственную регистрацию ипотеки, до момента погашения регистрационной записи об ипотеке (п. 7 ст. 13 «Закона»).

Обратим внимание на случай, когда выдача закладной запрещена. Составление и выдача закладной не допускаются, если:

1) предметом ипотеки являются:- предприятие как имущественный комплекс:

  • земельные участки из состава земель сельскохозяйственного назначения, на которые распространяется действие настоящего Федерального закона;
  • леса;
  • право аренды вышеперечисленного имущества;

2) ипотекой обеспечивается денежное обязательство, сумма долга по которому на момент заключения договора не определена и которое не содержит условий, позволяющих определить эту сумму в надлежащий момент.

В случаях, указанных выше, условия о закладной в договоре об ипотеке недействительны (п. 4 ст. 13 «Закона»). Вышеуказанная формулировка п. 4 ст. 13 «Закона» дословно означает следующее. Поскольку запрещена ипотека определенного имущества (ст. 5 «Закона») и выдача закладной на предмет ипотеки, перечисленной в означенном пункте, то, естественно, запрещены всякие условия о закладной.

Из смысла п. 4 ст. 13 «Закона» неясно, подлежит ли «перечень» предметов ипотеки, запрещенных к составлению и выдаче закладной, расширительному толкованию? Или нет?! На наш взгляд, этот перечень является исчерпывающим, ибо в тексте «Закона» не сказано обратное.

И, наконец, последний нюанс п. 4 ст. 13 «Закона». Это вопрос о том, что залог недвижимости, обеспечивающий какое-либо денежное обязательство, должен во всех случаях иметь суммовое выражение, причем на момент заключения такого договора. Если же сумма долга, по которому ипотекой обеспечивается обязательство, не определена, то условия о закладной в договоре об ипотеке считаются недействительными.

Закладная на квартиру по ипотеке: что это за документ

Рассуждая на тему, что же такое закладная на квартиру, необходимо отвечать на поставленный вопрос согласно точке зрения, возникающей у субъекта гражданских правоотношений в момент получения займа на последующее приобретение жилья. Далее подробно рассмотрим, чем может стать данная бумага для каждого представителя сделки.

Закладная на квартиру по ипотеке — документ, оформляемый при взятии кредита в банке на покупку недвижимого имущества

Гарантия банковских интересов


Кредитная организация, выдавшая заемщику средства в долг на покупку жилья, безусловно, рассматривает закладную на квартиру по ипотеке в качестве гарантии защиты своих интересов. Рассматриваемая документация обеспечивает банку в рамках любого исхода возврат денежных средств, который осуществляется по закону различными способами.

При этом, возмещение одолженных средств банком может быть исполнено на любом из этапов ипотечного кредитования, в качестве ограничений могут выступать только следующие два фактора:

  • окончание выплат по кредиту;
  • предусмотренные в договоре специализированные условия.

Оформление закладной гарантирует банку соблюдение его финансовых интересов в последующем, обеспечивая возврат одолженных средств в виде имущественного объекта

После того, как банк оформит закладную, он получает следующие возможности на реализацию прав по ней:

  • частично переуступить обозначенные права;
  • продать ипотечный залог другой банковской системе;
  • обменяться залоговыми объектами с доплатой.

Становясь держателем залога, банк обретает перечень прав, дающих ему свободу в заключении сделок по закладной с другими банковскими структурами

Таблица 1. Особенности реализации финансовой организацией прав, полученных после заключения договора о закладной на квартиру по ипотеке

Право Описание
Частичная продажа залога Такая сделка между банками осуществляется в том случае, когда держателю залога нужно привлечь какую-либо незначительную для него сумму наличности, впоследствии использующейся для проведения операционных процедур. В рамках данного процесса кредитная структура переуступает какую-либо долю от ежемесячных взносов заемщика, купившего квартиру, банку, ставшему совладельцем прав на заложенное имущество. Переуступка прав может продолжаться: ·         как ограниченный период времени; погашения ипотечного кредита взявшим его лицом. ·         так и до момента полного погашения ипотечного кредита взявшим его лицом. Плательщик, при этом, никаких изменений не ощутит, для него процедура погашения долга останется прежней. Он может даже и не узнать, что часть средств поступает иной организации, банк подобные уведомления предоставлять не обязан.
Полная переуступка прав Чтобы получить собственные средства в полной величине при возникновении подобной необходимости, банк может передать все права другой кредитной организации на залог по ипотеке. В этой ситуации плательщик уже будет уведомлен о произошедшем, так как сменятся реквизиты расчетного счета, на который он периодически кладет денежные средства за взятый взаймы кредит. Плательщик получит уведомления о переуступке прав в полном размере другому банку в виде: ·         почтового отправления; ·         консультации в офисе структуры. При этом, не произойдет изменений, связанных с условиями кредитования, так как все нюансы по займу прописаны как в договоре, ранее составленном для получения средств, так и продублированы в закладной.
Обмен закладными Искомая сделка между финансовыми структурами является одной из разновидностей полной передачи прав на закладную, которая отличается от обозначенного выше аналогичного процесса только тем, что между субъектами договора имеет место быть доплата. Эта доплата призвана компенсировать разницу залоговой цены недвижимого имущества. Если имеет место длительная неоплата по займу, длящаяся дольше обозначенного в договоре возможного срока, и при этом должник не делает провести реструктуризацию выплат, то владелец закладной может продать объект, к ней закрепленный, ради возмещения собственных издержек, и вернуть недобросовестному клиенту лишь остаток суммы.

Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Глава 3. Закладная

Как оформить закладную в банке ВТБ

Оформление закладной на квартиру или другой вид недвижимости – стандартная процедура. Этапы:

  1. Оформление ипотечного договора.
  2. Оценка квартиры, покупаемой в ипотеку.
  3. Если она признана ликвидной, то начинается оформление закладной. Необходим специальный банковский банк.
  4. В Росреестре жилье регистрируется как собственность банка.
  5. Передача закладной в банк ВТБ.

Сотрудники сами занимаются оформлением закладной, однако нужно внимательно изучить все документы на предмет наличия ошибок. При согласии её необходимо подписать. Передать документ в Росреестр, чтобы там поставили отметку об обременении, должен заёмщик.

Пакет документов

Для оформления закладной на квартиру требуется стандартный пакет документов

Особое внимание нужно уделить документам, подтверждающим право собственности, и оценочным документам

Заёмщик предоставляет:

  1. Российский паспорт с отметкой о постоянной регистрации.
  2. Справка о доходах заёмщика и созаёмщика.
  3. Свидетельство о праве собственности.
  4. Технические документы: справка о постановке ипотечной квартиры на кадастровый учёт и др.
  5. Ипотечный договор.
  6. Акт передачи и приёма квартиры.
  7. Оценочный отчёт.
  8. Договор долевого участия, если ипотека оформлена на жильё в строящемся доме.

На основе этих документов сотрудники ВТБ решают, может ли квартира быть оформлена как предмет залога.

На что стоит обратить внимание?

Оформление закладной берут на себя сотрудники банка, однако заёмщик должен знать о важных моментах, которые обязательно стоит просмотреть во время оформления.

  • Договор всегда именной, в нём указаны паспортные данные клиента. Не исключайте человеческий фактор и внимательно проверьте написание каждой буквы и цифры.
  • В закладной указываются данные по ипотеке: номер ипотечного договора, сумма, процентная ставка, срок действия договора и др.
  • В документе должны быть прописаны данные о залоговой квартире (адрес, стоимость и др.), установлен факт отсутствия обременений (кроме ипотечного) и упомянуты правоустанавливающие документы.
  • Также просмотрите данные о регистрации передачи прав на залоговую квартиру.

В обязательном порядке на закладной указывается полное наименование документа и дата составления договора. Сотрудник, оформивший документ, ставит печать банка и свою подпись. Если данные внесены корректно, залогодатель расписывается тоже.

Про оформление нужно знать, что это занимает 2 недели. В крупных городах срок может увеличиться до 30 дней при наличии большого спроса на жильё. В среднем клиенты ВТБ ждут именно 2 недели.


С этим читают