Как реструктуризировать ипотеку по государственной программе

Содержание

Программа реструктуризации ипотечных кредитов в 2016 году

Название постановления звучит следующим образом — «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию».


Для выполнения поставленных задач, «АИЖК» было выделено из государственного бюджета России четыре с половиной миллиарда рублей.

Важной особенностью этой программы является то, что агентство может вкладывать эти деньги в различные финансовые институты с целью извлечения дополнительной прибыли для оказания помощи большему количеству граждан. Развитие программы реструктуризации ипотечных кредитов было сложным

С момента апрельского постановления и до внесения поправок, только одно заявление было одобрено, и гражданин РФ получил помощь государства

Развитие программы реструктуризации ипотечных кредитов было сложным. С момента апрельского постановления и до внесения поправок, только одно заявление было одобрено, и гражданин РФ получил помощь государства.

После внесения изменений, эта программа наконец стала работать и люди получили возможность воспользоваться помощью «АИЖК» при погашении ипотеки.

Сравнительный анализ программ

Сбербанк РФ

«ВТБ 24»

«Газпромбанк»

Заемщикам предлагают реструктуризацию по трем схемам (отсрочка, изменение валюты или увеличение срока). Основанием становится призыв в армию, рождение ребенка, утрата трудоспособности, существенное уменьшение доходов плательщика. Заявки принимаются через онлайн-сервис или территориальные подразделения. Сбербанк РФ сотрудничает с клиентами, не допускающими просрочек. При наличии задолженности и штрафов добиться положительного решения очень сложно.

В качестве основания рассматриваются различные обстоятельства, повлиявшие на платежеспособность. Схем много. Заемщики могут рассчитывать на увеличение срока, прощение штрафов, отсрочку, «заморозку» договора.

При снижении процентов по кредиту банк опирается на ключевую ставку ЦБ РФ. Дополнительное обеспечение не запрашивают.

Заявитель должен подтвердить наличие постоянного дохода. Услуга реструктуризации не оказывается лицам моложе 21 и старше 65 лет. Обязательным условием является наличие постоянной регистрации по месту проживания.

Наибольшие шансы на удовлетворение заявки имеют вкладчики, участники зарплатного проекта и постоянные клиенты «ВТБ 24».

Реструктуризация возможна при регистрации в качестве безработного, присвоении инвалидности 1 или 2 групп, утраты трудоспособности на период более 2 месяцев, снижении ежемесячного дохода на 30%, увеличении иждивенцев.

Условиями являются:

  • задолженность не более 15 млн. рублей;
  • первичное обращение за услугой;
  • установление залога на единственное жилье заявителя.

Банк предоставляет заемщикам полную или частичную отсрочку. Во втором случае в течение льготного периода придется платить проценты.

Во всех банках подтвердить наличие оснований реструктуризации придется документально.

Поддержка государства

Одной из задач государства является поддержка наиболее уязвимых слоев населения, среди которых выделяют военнослужащих и многодетные семьи. Собственное жилье – отличный индикатор достойного уровня благосостояния граждан, поэтому в правовом поле России определено несколько способов государственной помощи в реструктуризации и рефинансировании ипотеки.

Материнский капитал

Федеральный закон №256 описывает материнский капитал, как одну из мер государственной поддержки семей с детьми. Согласно пункту 3 ст.7 данного законопроекта родители имеют право направить средства материнского капитала на погашение действующего ипотечного займа, таким образом, проведя реструктуризацию кредита и уменьшив общую сумму переплаты. Оформляя досрочное погашение, заемщик должен выбрать, каким образом произойдет реструктуризация долга:

  • уменьшения срока договора, при этом ежемесячный платеж остается прежний;
  • снижение ежемесячного платежа, срок кредита не меняется.

Для проведения процедуры реструктуризации с привлечением маткапитала, требуется соблюдение следующих условий:

  • рождение второго или последующего ребенка после 1 января 2007 года дает право на получение сертификата;
  • нотариально подтвержденное согласие собственника жилья выделить доли на детей после погашения долга и снятия обременения;
  • приобретенное жилье пригодно для проживания.

Частичное или полное погашение ипотеки с помощью материнского капитала является эффективной мерой снижения долговой нагрузки на семью с несколькими детьми.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

В 2017 Правительство инициировало государственную программу по субсидированию процентной ставки по ипотеке для семей, в которых второй или последующий ребенок родились в период с 2018 по 2022 год. Утвержденная программа предполагает следующую схему реструктуризации для льготной категории заемщиков:

  • субсидирование процентной ставки до 6% годовых на 3 года – для семей с двумя детьми, на 5 лет – для семей с тремя и более детьми;
  • второй (последующий) ребенок родился после 1 января 2018 года;
  • ипотека оформлена после 1 января 2018;
  • в ипотеку приобретена новостройка, стоимостью не выше 8 млн для Москвы и 3 млн для других регионов.

Военная ипотека

В 2004 году Правительством был принят закон №117, регулирующий обеспечение жильем военнослужащих, путем создания накопительно-ипотечной системы (НИС). В этом законе раскрыты меры государственной поддержки военнослужащим, в том числе погашение гражданской ипотеки средствами с индивидуального накопительного счета. Однако на практике реструктурировать действующую ипотеку путем погашения «Росвоенипотекой» получается редко. Дело в том, что такая сделка невыгодна банку по двум причинам:

  • необходимость снижать процент до 10,9 иначе государство не согласится гасить кредит;
  • наложение второй ипотеки в Росреестре на предмет залога.

Сложно судить, насколько реально оформить реструктуризацию действующего займа таким способом. Сотрудники ВТБ рассказывают, что банк обычно одобряет заявки в случае, если средств «Росвоенипотеки» достаточно для полного погашения займа. В Сбербанке отказываются от комментариев на данную тему и подчеркивают, что каждое заявление на реструктуризацию рассматривается в индивидуальном порядке.

Сформулируем общие правила, соблюдение которых позволит заемщику-военнослужащему уменьшить сумму долга за счет НИС:

  • гражданский договор займа подписан раньше, чем военнослужащий получил право на военную ипотеку (до принятия закона или до истечения 3-ех лет службы);
  • по ипотеке нет созаемщиков, в том числе супруга и/или детей;
  • банк согласен на проведение сделки.

Социальная ипотека


Этот метод социальной поддержки предоставляет несколько способов реструктуризации долга за счет средств бюджета:

  • оплата 15% от суммы основного долга;
  • гарантия сохранения льготной процентной ставки на уровне менее 10% годовых;
  • единоразовое погашение долга в размере 40 и 80 прожиточных минимумов соответственно за рождение первого и второго ребенка.

Этот метод подойдет бюджетникам кроме военнослужащих и полицейских.

Программы реструктуризации

Кредитные каникулы

Банковский сервис с красивым и привлекательным названием «кредитные каникулы» пользуется особой популярностью. Более того, одна из политических партий в недавнем прошлом даже предложила на законодательном уровне закрепить право попавших в сложную жизненную ситуацию граждан на отсрочку платежей. Эта инициатива законом так и не стала.

Важно понимать, что кредитные каникулы – это услуга дополнительная, которая либо изначально предусмотрена кредитным договором, либо оформляется в соответствии со статуcом банка. Следует быть предельно внимательным при оформлении кредитных каникул в банке

Финансовые организации сами активно навязывают эту услугу. Подать заявление можно даже в телефонном режиме, это в большинстве случаев повлечет за собой переплаты в дальнейшем

Следует быть предельно внимательным при оформлении кредитных каникул в банке. Финансовые организации сами активно навязывают эту услугу. Подать заявление можно даже в телефонном режиме, это в большинстве случаев повлечет за собой переплаты в дальнейшем.

Помните, что предоставление кредитных каникул – это не безобидная отсрочка нескольких платежей, а грамотная манипуляция, смысл которой – добавить к телу кредита дополнительные средства.

Пролонгация и уменьшение процента

Пролонгация договора кредита и уменьшение процентов по кредиту – более простая услуга.

Предположим, на ваше имя оформлен потребительский кредит, срок действия которого истекает через 24 месяца. Размер ежемесячного платежа – 20 тысяч рублей. Итоговая сумма – 480 тысяч рублей.

Если выплачивать такую сумму проблематично, вы можете обратиться в банк с заявлением на пролонгацию. Теоретически банк может предложить растянуть срок действия договора на 36 месяцев, но увеличить тело займа, например, с 480 до 520 тысяч.

Несмотря на то, что в конечном итоге вам придется переплатить целых 40 тысяч рублей, размер ежемесячного платежа будет уменьшен и составит 14,5 тысяч рублей, что на 5,5 тысяч меньше, чем по условиям текущего договора.

Смена валюты кредита

Смена валюты – инструмент, которым несколько лет назад воспользовались тысячи российских граждан, оформивших ипотечные кредиты в долларах США.

До резкого падения курса национальной валюты в 2014-2015 годах ставки по ипотечным кредитам в американских долларах были значительно ниже. Это привело к тому, что многие оформляли долгосрочные ипотечные кредиты на 10, 15 и больше лет именно в долларах США, имея при этом доход в рублях.

После резкого падения курса национальной валюты почти в два раза такие заемщики оказались в чрезвычайно сложной ситуации: зарплата за год выросла на 5-10%, а сумма ежемесячного платежа, как и тело кредита, – на 100%!

Поначалу банки неохотно шли навстречу, ведь для этого не было каких-то явных юридических предпосылок. Пришлось вмешаться не только правозащитникам, но и политикам. Сложная ситуация была решена в пользу заемщиков. В наше время валютные ипотечные кредиты практически не выдаются.

Списание неустойки

Списание неустойки подразумевает списание штрафов и пени банка за просрочку платежей.

В подавляющем большинстве банковских договоров содержатся пункты, в которых указывается размер неустойки взимаемой банком в случае нарушения клиентом условий договора.

Отменить или изменить штрафы и пени можно ссылаясь на действующее законодательство. ГК РФ, а именно статья 333 приводит три пункта, когда суд может пойти навстречу заемщику и либо полностью списать неустойку, либо уменьшить ее.

Вкратце, это возможно тогда, когда неустойка «явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства».

Господдержка

Поддержка государства в сфере ипотечного кредитования осуществляется на основе Постановления №373 от 20 апреля 2015 года.

Уже четыре года определенным категориям граждан предоставлена возможность получить не более 600 тысяч рублей на выплату обязательств по ипотечному договору. К такой помощи прибегают граждане, которые могут документально подтвердить фактическое снижение заработка или же рост величины ежемесячной выплаты более чем на 33%.

Комбинированные способы реструктуризации

Под комбинированной реструктуризацией имеется в виду внесение сразу нескольких изменений в кредитный договор. Например, может быть изменена валюта, сдвинут срок действия, а также уменьшен размер ежемесячного платежа.

Нюансы реструктуризации в 2020 году

Согласно последним поправкам, внесенным в постановление правительства, возможность реструктуризации ипотеки с государственной помощью сохраняется пока до 31 мая 2020 года.

Главным нюансом оформления реструктуризации ипотеки в 2020 году стало внесение поправки относительно минимального срока действия кредитного договора на момент подачи заявления на пересмотр условий кредитования. Еще в 2016 году рассчитывать на реструктуризацию могли только клиенты, которые оформили ипотеку не менее одного года назад. Теперь же срок действия кредитного договора не имеет значения, а воспользоваться реструктуризацией с государственной поддержкой можно на любом этапе кредитной линии.

Помощь государства

Изменить условия залогового кредитования можно при получении субсидии, материнского сертификата или иных мер поддержки. В 2020 году действует особая программа. Реструктуризация ипотеки за счет государства производится посредством обращения в «ДОМ.РФ». Корпорация образована российскими властями взамен АИЖК.

Обратиться за помощью могут семьи с детьми, инвалиды, ветераны боевых действий, родители студентов, обучающихся на очных формах и не достигших 24 лет.

  • копии паспортов созаемщиков, поручителей, залогодателей, взрослых членов их семей;
  • подтверждение социального положения (сведения о детях, инвалидности и пр.);
  • справки о доходах, декларации;
  • копии трудовых книжек солидарных должников;
  • заявление об имущественном статусе.

Проверкой комплектности и удостоверением документов занимаются уполномоченные сотрудники банка.


Реструктуризация включает понижение ставки по займу до 11,5% и ниже. Процедура предполагает конвертацию валютной ипотеки по официальному курсу ЦБ РФ. Остаток по кредиту снижается на 30%. Максимальная сумма субсидии составляет 1 500 000 рублей. Начисленная неустойка списывается. Исключения составляют платежи внесенные заемщиком к моменту удовлетворения заявки.

Помощь оказывают в двух формах. Заявители вправе рассчитывать на изменение валюты кредита либо понижение процентной ставки.

Особые требования предъявляют и к получателям государственной поддержки. Среднемесячный доход каждого члена семьи не может превышать двукратного прожиточного минимума. Периодический же размер платежа по ипотечному договору на момент обращения должен увеличиться на 30% и более. Сравнение проводят с показателем на день заключения сделки.

Ограничение устанавливаются по типу залогового имущества. Предельная площадь квартиры с одной комнатой не должна превышать 45 м2, с двумя – 65 м2, с тремя и более – 85 м2. Субсидия предоставляется, если недвижимость признается единственным жильем залогодателя. Обратиться за помощью разрешается не ранее чем через 12 месяцев после заключения ипотечного соглашения. Исключение составляют случаи рефинансирования.

Таким образом, реструктуризация является добровольной процедурой. Основной ее целью становится недопущение образования просроченной задолженности. Участники вправе действовать самостоятельно либо привлекать к сотрудничеству государственные структуры. Во втором случае произвольно отказывать в удовлетворении заявки кредиторы не могут. Реструктуризация касается лишь основной задолженности. Иногда банки соглашаются списывать начисленные штрафы и проценты. А вот применить инструмент в целях снижения косвенных расходов (страховка, оценка залогового имущества) нельзя.

Как оформить?

Процедура реструктуризации, предлагаемая Сбербанком, достаточно проста. Для ее запуска от клиента потребуется, прежде всего, обратиться в кредитную организацию с заявлением. Оно может быть оформлено как в офисе банка, так и на сайте учреждения по указанному выше адресу.

Что потребуется?

Помимо заявления, от заемщика потребуется предоставить следующий набор документов:

  1. Копия паспорта. Оригинал документа потребуется при подписании договора на реструктуризацию;
  2. Документы на право собственности по отношению к объекту недвижимости, заложенному в ипотеку;
  3. Документы, свидетельствующие об уровне дохода заемщика за 3 месяца;
  4. Документы, подтверждающие соответствие клиента требованиям, предъявляемым к участникам программы реструктуризации Сбербанка;
  5. Документы, свидетельствующие об объективном характере финансовых трудностей клиента и необходимости проведения реструктуризации.

Конкретный перечень документов определяется индивидуально. Это вполне логично, так как он зависит от конкретных жизненных обстоятельств заемщика, которые стали причиной возникновения трудностей с выплатой ипотечного кредита.

Порядок действий

Для того, чтобы принять участие в программе реструктуризации, заемщику необходимо выполнить следующие действия:

  1. Изучить условия программы;
  2. Оформить заявление на участие в ней в отделении банка или подать онлайн-заявку на официальном сайте организации;
  3. При необходимости – принять участие в собеседовании с ответственным специалистом Сбербанка;
  4. Подписать документы по реструктуризации, если принято положительное решение.

Как помогает государство ипотечным заемщикам

Ухудшения в области экономики, рождение ребенка и уменьшение свободных средств при росте цен привели к тому, что часть заемщиков перестала справляться с обязательствами, взятыми задолго до начала кризиса. Люди, оформившие ипотеку в валюте, столкнулись с обесцениванием рубля в соотношении с долларом, что привели к многократному росту платежа.  В таких условиях государственная программа ипотечникам была жизненно необходима.

В 2015 году Правительство приняло постановление, по которому появилась возможность решения безвыходной ситуации за счет государства. В рамках запущенной в 2009 году программа реструктуризации от правительства РФ втрое увеличила помощь гражданам, попавшим в сложные жизненные обстоятельства. Около 4,5 миллиардов рублей было направлено в адрес 9,5 тысяч нуждающихся, что позволило снизить валютные задолженности в 2 раза.

Действие программы ограничено маем 2019 года, поэтому воспользоваться бюджетными средствами могут только те, что уже взял кредит и столкнулся с проблемами на текущий момент. Тот факт, что из 14 тысяч семей заемщиков, помощь оказана 9,5 тысячам, свидетельствует о высоких шансах надеяться на государственную поддержку.

В 2019 году правом пересмотра условия ипотеки могут не только заемщики с договорами, заключенными более года назад, но и те, которые столкнулись с проблемами практически сразу после оформления.

Формально право на реструктуризацию есть и у клиентов, одолживших суммы в рублях, однако на практике целевой ориентир – помощь клиентам с займами в иностранной валюте.

Чтобы реструктуризовать долг с помощью государства, необходимо соответствовать установленным критериям и обращаться в Агентство реструктуризации ипотеки (сокращенно, АРИЖК).

Основные параметры программы:

  1. Право на участие в программе предоставлено семьям с несовершеннолетними детьми, ветеранам, лицам с инвалидностью, родителям таких людей.
  2. Размер помощи ограничен суммой в 600-1500 тысяч рублей (в зависимости от количества детей), а процентная ставка после пересмотра снижается до 12%.
  3. Допускается однократное применение льготы (выплата сразу), либо сумма распределяется на весь период кредитования.
  4. Сокращение размера платежа определяется в размере 20% (если ребенок один), или 30% (при наличии не менее 2 детей).
  5. Государство обеспечивает отсрочкой на срок 1,5 года при необходимости.
  6. Получатели валютной ипотеки переводят ее в рублевую, с установлением средней ставки.
  7. Доход граждан должен позволять выплачивать ипотеку, оставив в распоряжении семьи заемщика по 2 прожиточных минимума на человека.
  8. Объектом кредитной покупки должно быть единственное жилье заемщика, правда члены семьи могут владеть долями в другой недвижимости (не более половины).
  9. Стоимость жилья не может быть выше, чем среднерыночная цена, на 60%.

Государственная помощь доступна традиционным льготникам, включая заемщиков из многодетных семей, при этом допускается достижение детьми совершеннолетия, если они продолжают обучаться в вузе на очном отделении.

Что касается программ военной ипотеки, оформленной в рублях, то заемщикам рекомендуется реструктурировать долг путем обращения непосредственно в банк, подавая документы на общих основаниях.

По поводу процентных ставок

Пересмотр ставок и их снижение – мера, к которой руководство банков прибегает в крайних случаях. Это возможно, если деньги оформлены в долг давно, а проценты довольно большие. В этом случае клиенту будет предложено заключить договор по перекредитованию, с более выгодными условиями, снижающими нагрузку. Можно рассчитывать на введение процентных ставок в 14,5-17%.

Сроки

Спустя каждые шесть месяцев открывается доступ к отсрочкам при оформлении программы «Кредитные каникулы». А услуга «Льготные платежи» позволяет на протяжении целых трёх месяцев рассчитываться только по процентам.

6 месяцев – 5 лет – таков предел сроков, если клиент выбирает рефинансирование с целью объединения сразу нескольких продуктов в один. Чем больше само время действия договора – тем большей будет переплата. Хотя каждый месяц перечисления уменьшаются.

Кредит и его общая сумма

Ежемесячный доход и сумма кредита, оформленного раньше – вот от чего зависят условия, связанные с количеством денежных средств, предоставляемых при рефинансировании.

Работа с автокредитами

Реструктуризация автокредитов

На сайте ВТБ 24 есть официальная информация, которая подтверждает, что реструктуризация автокредитов возможна. Но для этого потребуются дополнительные процедуры вроде осуществления независимой оценки транспортного средства.


Если график будет решено изменить, сама компания может потребовать оформить дополнительную страховку на случай, если заёмщик не справится и с новыми обязательствами.

Заключаются договора на защиту жизни и дееспособности, потерю работы и так далее. Но это обязательно, если при оформлении первоначального договора никто подобными услугами не пользовался.

При этом заполняют поля со следующими данными:

  1. Текущий размер доходов.
  2. Пожелания по будущим ежемесячным платежам.
  3. Причины, по которым стало необходимо рассмотреть изменения в графике платежей.
  4. Данные по договору, заключенному ранее.
  5. Персональные контакты для связи.

Как быть в случае кредитных карт?

Долги по кредитной карте

Долги по кредитной карте мало чем отличаются от обычных. Только проценты могут быть в два или три раза больше, чем у обычных потребительских программ. Сумма по ежемесячным платежам будет немаленькой, если лимит по доступным возможностям исчерпан

Это правило особенно важно при наличии серьёзных сумм по лимитам, от 100 тысяч рублей и более

Банк чаще всего требует возврата основного долга в размере минимум шести процентов от общей суммы. То есть, если долг составил 20 тысяч рублей, то возвращать надо не меньше 12 тысяч, каждый месяц. Даже такие показатели иногда кажутся неподъёмными, особенно когда есть другие задолженности.

После того как всё погашено, карточку забирают и закрывают. Остаётся только рассчитываться по новому долгу. Часто в таких случаях схема становится более прозрачной и понятной для каждого клиента.

Видео о ликвидации кредита в ВТБ 24:

https://youtube.com/watch?v=FT0KM1uwiaU

Дек 15, 2017

Реструктуризация и рефинансирование: в чем разница

Стоит обратить внимание на процедуру рефинансирования

Однако, здесь важно понимать, что рефинансирование – это не отсрочка ежемесячного платежа или снижение процентной ставки, это – новый кредит!

Однако, здесь важно понимать, что рефинансирование – это не отсрочка ежемесячного платежа или снижение процентной ставки, это – новый кредит!

Рефинансирование или перекредитование – это получение в банке нового займа на более выгодных условиях, для полного или частичного погашения предыдущего займа. (согласно Федеральному закону от 10.07.2002 г, № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

Как правило, рефинансируют кредит, чтобы сэкономить – снизить ежемесячные выплаты или срок кредита. Есть смысл прибегать к рефинансированию, когда кредиты дешевеют. Условно, вы взяли кредит 5 лет назад под 24% годовых, на сегодняшний день, есть возможность взять кредит на более выгодных условиях- от 11% годовых.

При этом, банку выгодно рефинансировать кредиты, которые подходят под его требования: срок, сумма, надежность клиента. Банк сначала гасит кредит клиента досрочно, а дальше уже зарабатывает, получая проценты от нового клиента. К тому же, новый клиент лоялен и, возможно, будет приобретать другие продукты банка.

Как рефинансировать кредит

  1. Уточнить все условия вашего кредита (процентная ставка, сумма ежемесячного платежа, общая сумма переплаты по процентам);
  2. Найти подходящее для вас предложение от банков;
  3. Подсчитать, как изменятся выплаты, не забывайте учитывать дополнительные расходы, например -страховку;
  4. Подать заявление в выбранный банк. Для этого понадобятся следующие документы:
  • Анкета-заявление;
  • Паспорт;
  • Документы, подтверждающие платежеспособность;
  • Трудовая книжка;
  • Документы по существующему кредиту: договор, график выплат.

Важно:

Если все документы поданы, сотрудник банка все подсчитал и выдвинул окончательное предложение, не спешите подписывать договор!

У вас есть 5 дней, чтобы ещё раз все взвесить и обдумать. За это время, все условия уже одобренного кредита измениться не могут! (согласно  Федеральному закону от 21.12.2013г, №353-ФЗ  «О потребительском кредите (займе)”)

Виды реструктуризации и принцип их действия

Основная цель реструктуризации – облегчение долгового бремени для заемщика. Чаще всего достигается это за счет уменьшения ежемесячного платежа. Сегодня банки и государственные программы поддержки ипотечных заемщиком практикуют несколько способов реструктуризации:

  • Увеличение срока жизни ипотечного кредита. В этом случае продлевается срок выплаты ипотеки и составляется новый график платежей по кредиту. Например, клиент берет в банке ипотеку на 3 миллиона рублей под 15% годовых на 10 лет. Первоначальный взнос по кредиту составил 30%. Рассчитанные банком по аннуитетной схеме ежемесячные платежи составят 33 880 рублей. Срок кредитования могут увеличить, например, до 20 лет. В этом случае ежемесячный платеж будет пересчитан и составит 27 652 рубля.
  • Снижение процентной ставки. Иногда реструктуризация ипотеки с помощью государства может осуществляться путем снижения процентной ставки до 12%. Если снова вернуться к приведенному выше примеру, вместо 33 880 рублей в месяц, заемщик будет выплачивать сумму в 30 128 рублей. При этом главное преимущество такого варианта реструктуризации – существенное уменьшение общей переплаты по кредиту.
  • Изменение валюты кредитования. В условиях экономического кризиса курсы иностранных валют постоянно меняются. Естественно, при падении курса национальной валюты по отношению к валюте, в которой была оформлена ипотека, ежемесячный платеж в рублях пропорционально увеличивается. Особенно невыгодно это для тех заемщиков, которые получают заработную плату в рублях. Изменив валюту кредита, клиент получает четко определенную рублевую сумму, которая не будет меняться при изменении курса национальной валюты.
  • Кредитные каникулы или отсрочка. Если финансовое положение заемщика не позволяет в данный момент исполнять свои долговые обязательства в полном объеме, банк может предоставить ему временные кредитные каникулы. В этот период заемщик не полностью освобождается от выплат и может рассчитывать лишь на временное уменьшение ежемесячного платежа на 50%. Оставшаяся сумма долга пересчитывается и составляется новый график платежей. Некоторые банки, например, Сбербанк, практикуют предоставление отсрочки надежным клиентам. Такой вариант реструктуризации в 2016 году предполагал, что на протяжении нескольких лет заемщик ежемесячно выплачивает только проценты по кредиту.
  • Составление индивидуального графика погашения кредита. У некоторых заемщиков финансовый доход очень зависит от сезона, что оказывает влияние на их платежеспособность. Обратившись в банк, такие клиенты могут добиться составления индивидуальной кредитной линии с учетом специфики их профессиональной деятельности.

Эксперты в области ипотечного кредитования настоятельно рекомендуют заемщикам, столкнувшимся с финансовыми трудностями, не скрываться от кредитора, а как можно раньше сообщить банку о возникших проблемах. Это поможет найти оптимальное решение, которое устроит и банк, и заемщика.

Список организаций, участвующих в программе реструктуризации

В настоящее время, участниками программы реструктуризации жилищного кредитования являются несколько десятков организаций. В их состав входят кредитные и не кредитные компании, которые в данный момент привлечены к реализации помощи государства ипотечным заемщикам.

Те должники, которые увидели свою организацию, в которой они брали ипотеку, в этом списке, могут обращаться к ее сотрудникам для консультации об условиях и пакете документов, необходимом для реструктуризации.

Итак, помощью ипотечным должникам занимаются:

  1. «АИЖК»;
  2. «БИНБАНК»;
  3. «Сбербанк»;
  4. «Российский капитал»;
  5. «Райффайзенбанк»;
  6. Банк «ГПБ»;
  7. «РОСБАНК»;
  8. «ФК Открытие»;
  9. «ЮниКредит Банк»;
  10. «Ханты-Мансийский банк Открытие»;
  11. «Алмазэргиэнбанк»;
  12. «ВТБ 24»;
  13. «Промсвязьбанк»;
  14. «Россельхозбанк»;
  15. «Абсолют Банк»;
  16. «Банк Москвы»;
  17. «АИЖК по Тюменской области»;
  18. «АЖИК Воронежской области»;
  19. «Автоградбанк»;
  20. банк «АК БАРС»;
  21. АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ»;
  22. «АИЖК КО»;
  23. «АКИБАНК»;
  24. «Банк БФА»;
  25. «Запсибкомбанк»;
  26. АО «ДВИЦ»;
  27. «БыстроБанк»;
  28. банк «Зенит»;
  29. банк «ВБРР»;
  30. «Банк ЖилФинанс»;
  31. «БУМ-БАНК»;
  32. «Девон-Кредит»;
  33. «Камский коммерческий банк»;
  34. «Дальневосточный банк»;
  35. «КБ ДельтаКредит»;
  36. «Крайинвестбанк»;
  37. «ГЛОБЭКСБАНК»;
  38. «Кредит Европа Банк»;
  39. АО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ»;
  40. «ЛОКО-Банк»;
  41. «Кубань Кредит»;
  42. «Курскпромбанк»;
  43. «ОТП Банк»;
  44. банк «Левобережный»;
  45. «Плюс Банк»;
  46. «МЕТКОМБАНК»;
  47. «Ижкомбанк»;
  48. «РосЕвроБанк»;
  49. АО «НОАИК»;
  50. «Российский капитал»;
  51. «МТС-Банк»;
  52. «Связь-Банк»;
  53. банк «Куб»;
  54. «ТКБ»;
  55. «СНГБ»;
  56. «Примсоцбанк»;
  57. «БАНК СГБ»;
  58. «Проинвестбанк»;
  59. «Татфондбанк»;
  60. «СМП Банк»;
  61. «Томскпромстройбанк»;
  62. «Урал ФД»;
  63. АКБ «Форштадт»;
  64. «ФОРА-БАНК»;
  65. «СПб ЦДЖ»;
  66. «ФИА-БАНК»;
  67. «Центр-инвест»;
  68. «РостФинанс»;
  69. «Собинбанк»;
  70. «ЧЕЛИНДБАНК»;
  71. «Северо-Западный 1 Альянс Банк»;
  72. «ОблЖАИК»;
  73. «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК»;
  74. Региональный фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования;
  75. «АВЕНИР»;
  76. «БИНБАНК Тверь»;
  77. «Тимер Банк»;
  78. АИЖК Тамбовской области»;
  79. «АлтайБизнес-Банк»
  80. «Северный Кредит»;

С этим читают