Отзывы о банке русского ипотечного банка в москве

Выгодно ли брать ипотеку без первоначального взноса?

Стандартные требования банков предусматривают первый взнос по ипотеке минимум в 10-20% от стоимости объекта. Он служит подтверждением того, что заемщик серьезно намерен стать собственником жилья и собирается выплачивать кредит. Но некоторые банки стали предлагать ипотечные кредиты без первоначального взноса.


Выгодно ли брать ипотеку без первого взноса? В большинстве случаев ответ будет отрицательным по следующим причинам:

  • Ставки и переплата будут больше. Необязательно даже брать калькулятор в руки, чтобы понять, что сумма долга увеличится, а значит вырастет и переплата. Для покрытия своих рисков банки также поднимают ставку на 0.5-1%, что еще больше увеличивает переплату.
  • Платежи будут больше. А значит вносить их будет сложнее и досрочное погашение также будет осуществляться реже.
  • Повышаются риски не только для банка, но и для заемщика. Часто если собственные деньги не вкладывались, то к выполнению обязательств по кредитному договору относятся менее ответственно. Но при просрочке есть не только риск потерять квартиру, но и остаться при этом должным банку.

Исключительная ситуация, когда ипотека без первого взноса может быть выгодной – получение очень привлекательной цены на нужную квартиру. Но в этом случае тоже лучше не спешить и не бежать за кредитом. Часто низкая цена свидетельствует о подводных камнях у объекта, а это может привести к утрате собственности, потери денег и т. д.

Отзыв: Как я взял ипотеку с минимальной переплатой

Я долго снимал квартиру и думал накопить на свое жилье и даже скопил уже значительную часть в 2 млн рублей. Но подвернулся выгодный вариант. Квартиру продавал знакомый и в ней меня устраивало все – от месторасположения до планировки, плюс ценник он сделал приятным – 5 млн р. В итоге я решил – надо брать ипотеку.

Поиск в интернете показал, что банков с ипотечными программами – море. Пересмотрел десятка 2 вариантов. Но пошел в банк Открытие. Его выбрал по 2 причинам – я зарплатный клиент в нем, плюс возможность почти все сделать онлайн. С кредитной историей проблем у меня нет, пара небольших кредитов закрыта год назад и все хорошо.

Из неожиданностей ждало – привлечение обязательное привлечение жены в качестве созаемщика. Но этот вопрос решился. Заодно ее доход плюсом к моему давал уверенность в одобрении нужной суммы. Немного сложнее оказалось со страховкой. Пришлось тоже сравнивать и выбирать, а у них не все прозрачно и легко найти. Но все решаемо, правда, менеджеров пришлось довольно долго «пытать».

Одобрили ипотеку в итоге под 9.8% по действующим ставкам. Срок как я и запрашивал сделали в 10 лет. Сумма кредита – 3 млн р., а ежемесячный платеж составил 39315 р. Итоговая переплата если платить по графику составит 1716232 или около 34.35% от стоимости квартиры за весь срок. Но от суммы кредита это уже 57,21%, что многовато.

Для снижения переплаты я каждый месяц делаю досрочное погашение на 15000 р. и сокращаю срок. Если все пойдет и дальше так, то выплачу я долг банку за примерно 6.5 лет и сумма переплаты составит около 1130000 р. или примерно 37% от суммы кредита. Часть из этой суммы я покрою за счет налоговых вычетов, а еще я подумываю о рефинансировании. Ставки реально упали и сейчас можно сэкономить на этом.

Ипотечное кредитование в России активно развивается. Предложений на рынке много и разобраться, где выгоднее взять ипотеку, вполне реально. Но доверять стоит крупным банкам, доказавшим как свою надежность, так и привлекательность своих условий кредитования. При этом надо не забывать и о качестве обслуживания. Ведь отношения с банком по ипотеке обычно длятся долго.

При сравнении мы учли следующие критерии:

Проценты по кредиту

Надежность банка

Позиции в различных рейтингах


Полная стоимость ипотеки

Размер ежемесячного платежа

В октябре 2018 года наблюдается рост ставок по ипотеке на первичном рынке жилья. С 22 октября первый банк России Сбербанк повысил процентные ставки по линейке ипотечных кредитов на 0,4 п. п. Стоимость ипотеки у банков зависит от страхования жизни, здоровья заемщика и приобретаемого имущества. Также некоторые банки понижают ставки для зарплатных клиентов. 

Чтобы избежать рисков в долевом строительстве рекомендуется брать ипотеку на объекты, которые прошли акредитацию банка. Для вас мы подготовили ТОП-20 самых выгодных, на наш взгляд, ипотечных программ для приобретения жилья на первичном рынке недвижимости от самых надежных банков.

Лидеры рейтинга:

1 место

Ипотека «На квартиру в новостройке»

Подробнее

2 место

Ипотека «Новостройка»

Подробнее

3 место

Ипотека «Приобретение недвижимости»

Подробнее

Ипотека «На квартиру в новостройке»

«Росбанк Дом» Лиц. №2272

от 300 000  руб. Сумма

от 3 лет до 25 лет Срок

от 15 % Первый взнос

от 6,39 % Ставка

Подробнее

Ипотека «Новостройка»

Банк «Союз» Лиц. №2307

от 500 000 до 30 000 000  руб. Сумма

от 1 года до 25 лет Срок

от 20 % Первый взнос

от 9,0 % Ставка

Подробнее

Ипотека «Приобретение недвижимости»


Инвестторгбанк Лиц. №2763

от 300 000  руб. Сумма

от 1 года до 25 лет Срок

от 20 % Первый взнос

от 9,49 % Ставка

Подробнее

Ипотека «Приобретение строящегося жилья»

Сбербанк России Лиц. №1481

от 300 000  руб. Сумма

от 1 года до 30 лет Срок

от 10 % Первый взнос

от 7,6 % Ставка

Подробнее

Ипотека «Новостройки»

Транскапиталбанк Лиц. №2210

от 300 000  руб. Сумма

от 1 года до 25 лет Срок

от 20 % Первый взнос

от 8,99 % Ставка

Ипотека «Квартира в новостройке»

МТС-Банк Лиц. №2268

от 500 000 до 25 000 000  руб. Сумма

от 3 лет до 25 лет Срок

от 20 % Первый взнос

от 7,4 % Ставка

Подробнее

Ипотека «Новые метры»

Банк «Россия» Лиц. №328

от 300 000 до 30 000 000  руб. Сумма

от 1 года до 25 лет Срок

от 15 % Первый взнос

от 7,95 % Ставка

Подробнее

Ипотека «Квартира в строящемся доме»

Газпромбанк Лиц. №354

от 100 000 до 45 000 000  руб. Сумма

от 1 года до 30 лет Срок

от 10 % Первый взнос

от 9,7 % Ставка

Подробнее

Ипотека «Новостройка»

Банк «ВТБ» Лиц. №1000

от 600 000 до 60 000 000  руб. Сумма

до 30 лет Срок

от 10 % Первый взнос

от 7,4 % Ставка

Подробнее

Ипотека «Квартира-Новостройка»

Банк «Возрождение» Лиц. №1439

от 300 000 до 60 000 000  руб. Сумма

от 3 лет до 30 лет Срок

от 10 % Первый взнос

от 7,95 % Ставка

Подробнее

Ипотека «Перспектива»

Банк «АК Барс» Лиц. №2590

от 500 000  руб. Сумма

от 1 года до 25 лет Срок

от 10 % Первый взнос

от 7,75 % Ставка

Подробнее

Ипотека «Новостройка»

Связь-Банк Лиц. №1470

от 2 500 000 до 30 000 000  руб. Сумма

от 3 лет до 25 лет Срок

от 15 % Первый взнос

от 8,2 % Ставка

Подробнее

Ипотека «Квартира в Новостройке»

Примсоцбанк Лиц. №2733

от 500 000 до 20 000 000  руб. Сумма

от 3 лет до 30 лет Срок

от 10 % Первый взнос

от 7,89 % Ставка

Подробнее

Ипотека «Кредит «Новостройка»»


Банк «Клюква» Лиц. №249

от 200 000 до 10 000 000  руб. Сумма

до 25 лет Срок

от 20 % Первый взнос

от 8,1 % Ставка

Подробнее

Ипотека на новостройки

Московский Кредитный Банк Лиц. №1978

от 700 000 до 30 000 000  руб. Сумма

от 1 года до 30 лет Срок

от 10 % Первый взнос

от 9,95 % Ставка

Подробнее

Ипотека «Новостройка»

Банк ДОМ.РФ Лиц. №2312

от 500 000 до 30 000 000  руб. Сумма

от 3 лет до 30 лет Срок

от 10 % Первый взнос

от 7,8 % Ставка

Подробнее

Ипотека «Ипотечное жилищное кредитование»

Россельхозбанк Лиц. №3349

от 100 000 до 60 000 000  руб. Сумма

до 30 лет Срок

от 15 % Первый взнос

от 8,05 % Ставка

Подробнее

Ипотека «Квартира на этапе строительства»

Акибанк Лиц. №2587

от 500 000 до 15 000 000  руб. Сумма

от 3 лет до 30 лет Срок

от 15 % Первый взнос

от 8,2 % Ставка

Подробнее

Ипотека «Новостройка квартира»

ЮниКредит Банк Лиц. №1

до 12 000 000  руб. Сумма

от 1 года до 30 лет Срок

от 20 % Первый взнос

от 8,4 % Ставка

Подробнее

Ипотека «Новостройка»

Промсвязьбанк Лиц. №3251

от 500 000 до 20 000 000  руб. Сумма

от 3 лет до 25 лет Срок

от 15 % Первый взнос

от 7,65 % Ставка

Подробнее

Ставка

Во всех банках минимальная ставка возможна, только если заёмщик заключает договор страхования жизни и здоровья. В противном случае ставка повышается на 1 процентный пункт. Но по закону она всё равно не может быть больше 7,5% годовых.

Четыре банка из списка предлагают низкую ставку, если соблюсти дополнительные условия. Так, в ТКБ ставка 4,84% действует, если внести единовременный платёж за снижение ставки в размере 4,99% от суммы кредита (иначе — 6,49%). Ставка 5,5% в банке Возрождение возможна, если у заёмщика есть банковская карта «Непростокарта» (иначе — 6%). В Альфа-Банке ставка в 5,99% действительна, если брать кредит с первоначальным взносом в 40% и суммой от 6 миллионов ₽ в Москве и Московской области, от 5 миллионов ₽ в Санкт-Петербурге и Ленинградской области и от 2,5 миллионов ₽ в других регионах (при тех же суммах, но первоначальном взносе 20-40% ставка будет 6,19%; в других случаях — 6,5%). Банк Санкт-Петербург предлагает ставку 6% только зарплатным клиентам (иначе — 6,25%). В Сбербанке ставка 6,1% увеличится, если отказаться от «Сервиса электронной регистрации» (до 6,4%).

Условия обработки персональных данных

Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.


С этим читают