Военная ипотека в сбербанке

Кто может взять «Военную ипотеку» от «Сбербанк»?

Возможность взять военную ипотеку в «Сбербанке» в 2020 году имеют контрактники из РФ, которые:


  • Имеют российское гражданство.
  • Участвуют в госпрограмме НИС не меньше трех лет.
  • На момент подачи заявления находятся в возрасте от 21 года.

Претендуя на получение военной ипотеки в «Сбербанке», военнослужащему нужно предоставить на рассмотрение сотрудникам финансовой организации следующие документы:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации.
  • Заявление-анкету, которая заполнена по установленному образцу.
  • Свидетельство участника НИС.
  • Документы на покупаемый объект недвижимости. Если выбран объект на вторичном рынке, то также потребуется отчет об оценке, составленный экспертом.

При принятии положительного или отрицательного решения о возможности выдачи кредитного займа, «Сбербанк» учитывает кредитную историю. К сожалению, если она плохая, в возможности выдачи ипотеки может быть отказано. При этом справка, подтверждающая уровень доходов, не требуется.

Ипотечное кредитование ПАО Сбербанк

Цель кредита

Приобретение квартиры, жилого дома с земельным участком, таунхауса, заключение договора участия в долевом строительстве.

Сумма кредита

Максимальная сумма кредита рассчитывается исходя из размера процентной ставки и срока кредита.

Минимальная сумма кредита – 300 000 рублей.

Процентная ставка (% годовых)

8,8%

Территория распространения продукта

Все территориальные банки ПАО Сбербанк.

Тип платежа

Аннуитетный.

Срок кредита

От 3 месяцев до 20 лет (включительно).

При этом срок возврата кредита по кредитному договору:

  • должен наступать до исполнения Заемщику 45 лет;
  • не должен превышать предельный срок, на который предоставляется Целевой жилищный заем.

Минимальный первоначальный взнос

От 15%.

В качестве источника первоначального взноса используются средства Целевого жилищного займа, предоставляемого Заемщику, и собственные средства Заемщика (при необходимости).

Обеспечение по кредиту


После регистрации права собственности:

Залог кредитуемого жилого помещения.

Комиссии по кредиту

Отсутствуют.

Досрочное погашение

Без ограничений и комиссий.

Страхование

Обязательный вид страхования:

Страхование имущества, переданного в обеспечение по кредиту (за исключением земельного участка), от рисков утраты (гибели), повреждения на случаи, предусмотренные правилами страхования страховщика (полный пакет) в страховых компаниях, соответствующих требованиям Банка.

В добровольном порядке:

Страхование жизни и здоровья Заемщика.

Требования к Заемщику

  • Участие в НИС и наличие права на получение Целевого жилищного займа.
  • Возраст — от 21 года, срок возврата кредита по договору наступает до исполнения 45 лет.
  • Место регистрации — наличие постоянной (временной) регистрации по месту пребывания на территории Российской Федерации.

Индексация военной ипотеки

Сумма ежегодных отчислений на счет участника программы Военная ипотека устанавливается государством и согласно действующему закону должна индексироваться каждый год. Однако в связи с кризисом в экономике в 2016 году индексация не произошла, и сумма сохранилась на уровне 246 тысяч рублей для каждого участника программы. Во многом это связано также с тем, что за последние два года цены на недвижимость не только не выросли, но и во многих регионах стали существенно ниже. Что касается индексации военной ипотеки в 2017 году – глава ФГКУ «Росвоенипотека» анонсировал увеличение этой суммы до 260 тысяч рублей.

Как уже упоминалось выше, воспользоваться накоплениями по военной ипотеке можно спустя три года участия в программе. В этот период сумма целевого жилищного займа уже превышает 750 тысяч рублей, чего обычно достаточно для внесения первичного взноса за квартиру или дом. По данным ФГКУ «Росвоенипотека» максимум за весь срок службы военнослужащий может скопить более 6 миллионов рублей

Нельзя также не упомянуть важное нововведение, которого долго ожидали семьи, в которых в Вооруженных силах служат сразу несколько человек – муж и жена, отец и сын и т.д. Теперь суммы накоплений по военной ипотеке могут суммироваться для нескольких членов семьи для приобретения общего жилья, чего раньше делать было нельзя

Это позволяет выбрать и приобрести большее по площади и более дорогое по стоимости жилье.

Важно помнить, что кроме накоплений по военной ипотеке, которые ограничиваются суммами ежегодных государственных отчислений, лимит установлен и на максимальную сумму ипотечного кредита в банке. Обычно этот лимит составляет 2,4 млн

рублей. Это максимальная сумма, которая может быть предоставлена заемщику банком, а значит, жилье следует выбирать таким образом, чтобы его стоимость соответствовала сумме целевого жилищного займа и максимальной сумме ипотеки. Это иногда затрудняет выбор недвижимости в крупных мегаполисах, где цена за квадратный метр в несколько раз выше, чем в небольших городах. Решение этой проблемы может стать дополнительное привлечение собственных накоплений военнослужащего в качестве погашения разницы между ипотечным займом и стоимостью квартиры.

Кроме того, программа не предусматривает ограничений по региональному признаку, а значит участник имеет право приобрести жилье в любом городе или поселке России. Если из финансовых или личных соображений военнослужащий принимает решение купить квартиру не в том населенном пункте, где проходит службу, служебная квартира за ним сохраняется на весь срок службы.

Актуальные условия программ банка


Для тех, кого интересует военная ипотека, «Сбербанк» разработал две программы, при этом их условия практически идентичны:

  • Величина заемных средств должна составлять не больше 85% от стоимости покупаемого объекта недвижимости, при этом она должна быть не меньше 300 000 рублей.
  • Период кредитования – до двадцати лет, но при этом он должен оканчиваться раньше, чем военнослужащий, являющийся заемщиком, достигнет возраста 45 лет.
  • Минимальная величина первоначального взноса должна составлять 15% или более процентов от стоимости покупаемого объекта жилой недвижимости.
  • Процентная ставка по кредиту – 8,8% годовых.

Второй важный момент – величина процентной ставки по кредиту для Защитников Отечества устанавливается на законодательном уровне. Государство определяет диапазон, отмечая «верхнюю границу», за пределы которой банки-партнеры госпрограммы не имеют право «выходить». Сейчас данное значение соответствует 12%. Но военная ипотека «Сбербанка» предусматривает более низкую процентную ставку – 8,8% годовых.

Условия военной ипотеки в Сбербанке

Итак, если военнослужащий уже участвует в НИС более 3 лет, он может или купить жилье по ДКП без привлечения банка (если хватает средств на накопительном счете + собственных для оплаты цены договора продавцу), или, если денег на счете и своих личных не хватает для покупки понравившегося объекта – взять целевую ипотеку в Сбербанке.

Ставки и условия по ипотеке Сбербанка по состоянию на 2020 год следующие:

Условие Значение
Валюта ипотечного кредитования Российские рубли
Мин. сумма займа 300000 рублей
Макс. размер займа 2502000 рублей, но в любом случае не более 85 % от оценочной цены жилого помещения
Срок кредитования До 20 лет, но в любом случае не более сроков выдачи целевого жилищного займа, предоставляемого государством на погашение банковского кредита
Комиссия за предоставление ипотеки Отсутствует
Обеспечение по кредиту Залог приобретаемой недвижимости
Страхование Обязательное страхование предмета залога от рисков его утраты или повреждения в соответствии с ч. 1 ст. 31 ФЗ № 102 от 16-го июля 1998-го года “Об ипотеке…” (далее – ФЗ № 102)
Процентная ставка Фиксированная и не зависит ни от каких факторов – 9,5 % годовых
Место оформления ипотеки В отделениях Сбербанка по месту постоянной прописки заемщика или по месту нахождения объекта
Срок, в течение которого рассматривается ходатайство военнослужащего на предоставление кредита 6 рабочих дней
Размер первоначального взноса От 15 % от цены объекта недвижимости (кто оплачивает первый взнос – или государство, за счет накопительных взносов участника НИС, или сам военнослужащий – по его выбору)

Зачем оформлять военную ипотеку повторно?

Причины, по которым может возникнуть необходимость во 2-ой военной ипотеке, различны

Например, некоторые хотят поменять «географию» жилья при смене места службы, для других становится жизненно важной квартира большей площади, например, при рождении детей, третьи и вовсе, проанализировав ситуацию на рынке, стремятся купить недвижимость на более выгодных условиях или отдать предпочтение другому объекту – то есть «заменить» городскую квартиру на таунхаус или дом с землей

Этапы оформления: пошаговый алгоритм действий

Военная ипотека второй раз может быть получена следующим образом:

  • Участник НИС обращается в ФГКУ «Росвоенипотека» с письменным заявлением, в котором обозначено намерение о досрочном погашении имеющегося займа.
  • Военнослужащий запрашивает у ФГКУ «Росвоенипотека» сведения об актуальной задолженности.
  • Участник госпрограммы, на которого оформлена первая военная ипотека, вносит на свой именной накопительный счет денежные средства, «взамен» тех, которые до этого поступали на него из государственного бюджета.
  • Защитник Отечества обращается в банк, где была оформлена ипотека, с заявлением, в котором обозначено, что он планирует досрочно полностью погасить имеющуюся задолженность. Получает одобрение от финансовой организации.
  • Военнослужащий вносит денежные средства (то есть «закрывает» долг), после чего ему на руки выдается закладная на жилье.
  • Контрактник обращается в Росреестр с целью получения документов на недвижимость, в которых отсутствует информация об обременениях.
  • После этого военнослужащий может получить вторую военную ипотеку по «стандартной схеме».

Кто может стать участником и как это сделать?

Военнослужащий должен присоединиться к накопительно-ипотечной системе (НИС). Систему регулирует закон № 117 ФЗ. Государство выплачивает часть средств из федерального бюджета в накопительную часть, которая индексируется каждый год. Вторая часть суммы — инвестиционная, ей тоже управляет государство. Деньги вкладываются в ценные бумаги или акции, а доход ежеквартально зачисляется на счёт НИС.

В 2020 году общая сумму накоплений НИС – 288 410 рублей в год. Если военный берёт ипотеку, государство выплачивает на погашение 24 034 рубля в месяц. Сумма копится первые три года, после чего ей можно свободно распорядиться. Деньги и квартира перейдут в собственность военного при выполнении одного из условий:

  • 20 и более лет службы в вооружённых силах;
  • увольнение через 10 лет службы по уважительным причинам.

Льготной программой занимается федеральное учреждение «Росвоенипотека», подведомственное Министерству обороны. Размер сбережений можно узнать на портале «Молодострой». В разделе «Узнать сумму» перейдите на страницу «Накопления. Именной счёт». Укажите год и месяц вступления в программу: например, участник присоединился к НИС в апреле 2016 года. К маю 2020 года он накопил 1 261 000 рублей. Можно получить свидетельство участника НИС и выбрать квартиру, а можно подождать 2 года и увеличить накопления до 2 268 000 рублей.

Пример расчета накоплений. Фото: molodostroy.ru.

Военнослужащий становится участником НИС автоматически или по заявлению. В первом случае реестры участников формируются в учебных заведениях частей, где человек служит по контракту. Во втором случае офицер или другой служащий ВС может подать рапорт начальству, чтобы вступить в НИС.

Что происходит после регистрации в системе:

  1. Через 3 года военный вправе подать рапорт начальству и получить свидетельство о праве на целевой жилищный заём.
  2. Этот сертификат делают 3 месяца, он действителен полгода. За это время нужно прийти в банк и оформить ипотеку или погасить действующий жилищный кредит деньгами НИС. Например, если человек купил жильё ещё до контрактной службы.
  3. Служащий ВС подбирает квартиру самостоятельно или с помощью застройщика. Девелопер также поможет отправить документы в банк и заключить договор.
  4. Накопленные средства, что лежат на сертификате, становятся первоначальным взносом по займу. Ежемесячные субсидии 24 034 рубля, которые выплачивает государство, погашают платежи.
  • офицеры – выпускники профессиональных высших и военных образовательных учреждений;
  • офицеры запаса, прапорщики, мичманы;
  • сержанты и старшины, солдаты и матросы;
  • офицеры-контрактники, младшие офицеры;
  • сотрудники Росгвардии и МЧС, СОБР, ОМОН и даже вневедомственной охраны приравниваются к военнослужащим.

Полный перечень определяет п. 3 Постановления Правительства № 89 от 21 февраля 2005 года.

Этапы получения накоплений по военной ипотеке

Для того, чтобы получить накопления, участник пишет рапорт (форма рапорта) на имя командира в/ч. В рапорте указывается:

  • дата и основание возникновения права на получение накоплений,
  • сумма накоплений (пишется — все накопления или конкретная сумма),
  • реквизиты личного банковского счета военнослужащего.

Рапорт регистрируется в в/ч, в журнале учета служебных документов.

Ответственный в/ч по НИС, обязан сформировать, на основании рапортов, Сведения о лицах, имеющих право на накопления и изъявивших желание реализовать это право. Оформленные «Сведения» из в/ч направляют в территориальное подразделение регоргана. 

При получении «Сведений», территориальное подразделение осуществляет проверку всех данных, поступивших из в/ч. В свою очередь территориальное подразделение составив «Сводные сведения», осуществляет отправку данных в регорган. Материалы по теме Военная ипотека при увольнении

Трудности военной ипотеки с которыми сталкиваюстя военнослужащие при… Обзор практики судебных дел о взыскании с участников НИС процентов по день… Вопрос: можно ли получить налоговый вычет участнику НИС – один из самых…

Регорган, составив «Сводные сведения» по военному ведомству, перенаправляет инфромацию в Росвоенипотеку (до 20-го числа). 

Получив из регоргана информацию об участниках, Росвоенипотека в течение 30 дней, проводит проверку, поступивших данных, а именно: 

  • личные данные участника;
  • соответствие суммы, запрашиваемой к выплате, сумме, накопленной на именном счете;
  • реквизиты банковского счета военнослужащего, на предмет полноты и правильности.

По итогам проверки, при отсутствии ошибок и неточностей, Росвоенипотека перечисляет накопленные средства на банковский счет военнослужащего. Осуществив перевод средств, Росвоенипотека обязана уведомить о данном факте регорган (в течение 10 рабочих дней).

Следует учитывать, что каждая инстанция осуществляет проверку тех данных, которые к ним поступают в электронном виде и на бумажном носителе. В случае нахождения ошибок или расхождений, с имеющейся информацией, по каждому участнику, осуществляется возврат документов для исправления поданных данных. Поэтому, если у военнослужащего по каким-либо основаниям произошли изменения личных данных, допустим паспортных, следует сразу обращаться к ответственному в в/ч по НИС, для составления «Таблицы изменений» и направления новых данных по инстанциям, в регорган. Своевременное внесение изменений позволяет избежать затягивания процессов получения накоплений.

Суть НИС


Суть НИС состоит в:

  1. открытии на каждого участника именного накопительного счета;
  2. ежеквартальном перечислении на этот счет накопительного взноса, размер которого устанавливается специальным ФЗ о бюджете на очередной год, за счет средств госбюджета (ч. 2 ст. 5 ФЗ № 117);
  3. использовании накопленных средств военнослужащим на приобретение жилого помещения или на иные личные цели (п. 1 ч. 1 ст. 11 ФЗ № 117) – по наступлении обстоятельств, обуславливающих право на их использование.

При этом, как сказано в ч. 1 ст. 4 ФЗ № 117, военнослужащий может:

  1. либо просто “копить” деньги на накопительном счете;
  2. либо взять у государства целевой займ из накопленных на накопительном счете средств, и направить этот займ на погашение другого займа, выданного уже банком в целях приобретения жилого помещения;
  3. либо получить денежные средства со счета (по наступлении обстоятельств, указанных в законе, а именно – при общей выслуге лет на воинской службе 20 лет или более – п. 1 ст. 10 ФЗ № 117, или при выслуге 10 лет или более, но при условии увольнения в связи с ОШМ, по состоянию здоровья или по достижении предельного возраста).

Как рассчитать и сэкономить?

Представьте себе Егора – молодого человека, который закончил военный университет и продолжил службу в вооружённых силах. Егору 22 года. У него есть право стать участником системы НИС.

Спустя три года на счету НИС у нашего героя накопится 865 230 рублей. Денег хватит на первоначальный взнос для жилья в регионе или на однокомнатную квартиру в маленьком городе. Спустя шесть лет Егору – 28, значит, на полную выплату ипотеки у него есть 17 лет — до 45.

Рассмотрим три сценария: покупка в регионе за деньги государства, в Москве за дополнительную сумму и рефинансирование действующей ипотеки.

Например, город Владимир. По данным «Яндекс.Недвижимость», здесь можно купить маленькую «однушку» на 17,6 кв м за 700 000 рублей. Это дешевле суммы накоплений НИС за 3 года, но придётся делать ремонт. Двухкомнатную квартиру с «голыми стенами» на 57,1 кв м продают за 1 650 000 рублей. Остановимся на оптимальном варианте: «двушка» с хорошим ремонтом на 44,2 кв метра за 2 090 000 рублей.

Рассчитаем военную ипотеку в Промсвязьбанке: по ставке 8,2% платёж в месяц – 11 846 рублей на 15 лет. Это ниже ежемесячной компенсации от государства 24 034 рубля. Можем выплатить кредит быстрее – за 5 лет. Платёж будет 24 951 рубль, можно добавить собственные средства. Переплата будет минимальной – 271 961 рубль.

Посчитаем размер кредита в Москве. У большинства банков максимальная сумма слишком маленькая. Обратимся для примера в банк «Финсервис», он предлагает программу по стандартам жилищного института «Дом.РФ» и не ограничивает кредитный лимит. Двухкомнатная квартира 48 кв м в новостройке в районе метро «Коммунарка» стоит 7 000 000 рублей. Для подходящего минимального вноса придётся копить 5 лет – 1 442 050 рублей. Ежемесячный платёж по ставке 7,5% годовых на максимальный срок 25 лет – 41 073 рубля. Причём, половиной стоимости кредита будут проценты – 6 773 141 рубль. На эти деньги можно купить две квартиры в регионе.

Напомним, максимальная сумма, которую погасит государство, – 3 100 000 рублей. Полная сумма кредита – 12 291 091 рубль. Получается, из своего кармана придётся платить 9 191 091 рубль. Полная стоимость кредита в 1,75 раз больше цены на квартиру. Но нам не подходит срок – нужно максимум 17 лет.

Что можно сделать? Уменьшить срок до 15 лет. Всё равно часть придётся платить самому. Теперь ежемесячный платеж – 51 523 рубля в месяц, но значительно снижается полная стоимость – до 9 264 256 рублей. Проценты теперь занимают не половину, а 35% – 3 706 306 рублей. Это по-прежнему дорого, но военнослужащий сам выбирает, где покупать жильё.

Когда мы «порезали» срок, уменьшилась переплата, но вырос платёж. Переплату также снижает рефинансирование. Например, военнослужащий взял ипотеку на 5 000 000 рублей по ставке 12% годовых на 15 лет. Платёж в месяц – 48 006,72 рублей. Общая сумма долга – 9 641 211,11 рублей с переплатой 4 641 211,11 рублей.

Если банк снижает ставку до 9%, ежемесячный платёж уменьшается до 40 570,66 рублей, а полные затраты на кредит – до 8 302 720,05 рублей. Переплата – 3 302 720,05, меньше на 1 338 491,06 рублей.

Подведём итоги

Накопления по военной ипотеке начисляются с первого года действия договора, но заёмщик получает средства только через 3 года. Когда участник накопительной системы получает свидетельство, у него есть полгода для покупки жилья. Иначе сертификат потеряет силу и его придётся оформлять заново. Из суммы накоплений на счёте НИС можно полностью оплатить квартиру, первоначальный взнос или доплатить и взять жильё дороже. Программа военной ипотеки распространяется на все виды жилой недвижимости, кроме покупки земельного участка без дома.

Если служащий ВС увольняется не по выслуге лет, ему придётся вернуть государству сумму ипотечного займа. На кредите можно сэкономить, если рефинансировать ставку. Помните, квартира по военной ипотеке переходит в залог и банку, и государству, в отличие от гражданской.


С этим читают