Чем отличается аванс, предоплата и депозит?

Чем аванс и залог отличается от задатка при покупке квартиры в ипотеку


Многие из нас часто путают понятия аванса, залога и задатка, скидывая их «в одну кучу» и приравнивая друг к другу. Однако эксперты утверждают, что между данными способами обеспечения исполнения обязательств есть существенные различия.

Сегодня слово «залог» весьма часто применяется не по назначению. Если покупатель говорит: «Я внес залог за квартиру», то на самом деле он может подразумевать и задаток, и аванс. Вероятнее всего, речь идет о заключении договора между физическими лицами либо о вложении средств в какую-либо фирму.

Вместе с тем, экономический словарь гласит, что залог представляет собой один из способов исполнения должником его обязательств, когда он закладывает кредитору (залогодержателю) недвижимость или другие ценности. И теперь становится ясно, что употребление данного термина в приведенном выше примере было неуместным.

Понятие «аванс» хорошо известно каждому из нас. В аспекте операций с недвижимостью оно означает, что покупатель передает в счет покупки квартиры ту или иную сумму средств, которая является лишь частью стоимости жилья. Что же касается продавца, то он вполне может распоряжаться полученными деньгами по собственному усмотрению, однако в случае отмены сделки ему предстоит их вернуть. Покупатель вносит аванс, как бы подтверждая свое честное слово, но при этом какие-либо официальные обязательства с каждой стороны не фиксируются.

Задаток — понятие более сложное. Его задача – определение обоюдных обязательств сторон в соответствии с нормами Гражданского кодекса. Передав продавцу задаток при покупке квартиры в ипотеку, но отказавшись по тем или иным причинам от сделки в дальнейшем, покупатель лишается этой суммы. Если же отказ от совершения операции исходит от продавца, то, по закону, он обязан вернуть покупателю задаток в двойном размере. При успешном проведении сделки сумма задатка включается в стоимость жилья.

Как видите, схема вполне понятная и справедливая, однако, как показывает практика, реализуется она далеко не всегда

Во избежание проблем в будущем, важно заключать договор купли-продажи в письменной форме с обязательным указанием на то, что именно внес покупатель — задаток или аванс. Строгое соблюдение всех формальностей дисциплинирует всех участников сделки

Правила оформления

Несмотря на то, что выбирают для себя участники сделки, будь это аванс или задаток, передачу предварительного платежа следует оформлять документально.

Аванс

Если в сделке для расчета выбран аванс, то в этом случае потребуется заключение соответствующего договора. К основному документу в качестве дополнительного можно оформить расписку. При составлении нескольких документов следует убедиться в том, что в них прописана основная цель – передача денег в качестве аванса. Также следует знать, что по общему правилу расписку следует писать собственноручно и полностью от руки.

Поскольку сам по себе аванс не подразумевает наложение взыскных мер в случае неисполнения обязательств, то в таком случае при составлении договора необходимые пункты можно включить самостоятельно. Достаточно часто в встречается пункт, в котором предусмотрены штрафные санкции на случай его досрочного расторжения. Например, для дополнительной гарантии многие продавцы прописывают, что если отказ исходит от собственника недвижимости, то в таком случае покупателю просто возвращается сумма аванса в том же размере.

Покупателю следует на этот момент обратить особое внимание, поскольку в предоставленном договоре от стороны-продавца могут быть прописаны штрафные санкции в случае отказа от сделки. И при таком раскладе покупатель может вовсе лишится суммы внесенного аванса

Именно поэтому в соответствующем документе следует учесть все пункты, которые обезопасят как продавца, так и покупателя в случае отказа от сделки. Таким образом, заключение договора аванса необходимо для урегулирования спорных вопросов, которые могут возникнуть между участниками.

Помимо основных участников, в договоре об авансе могут негласно фигурировать и третьи лица, например, риэлтор или банк в случае покупки жилья в ипотеку. Стоит отметить, подобные организации вправе внести в такой договор свои условия.

Договор об авансе должен содержать в себе следующие пункты:

  • информацию об имуществе;
  • сведения об участниках;
  • информацию об авансе (сумму, срок и способ оплаты);
  • срок действия соглашения;
  • возможные штрафные санкции.

Помимо перечисленного, необходимо проставить дату подписания договора и подписи участников.

При составлении расписки важно указать всю необходимую информацию, а именно:

  • название документа;
  • полную информацию об объекте;
  • переданную сумму;
  • информацию о сторонах сделки;
  • дату подписания и подписи сторон.

Скачать бланк договора о внесении аванса и бланк расписки в получении аванса

Задаток

Чтобы передача задатка была юридически закреплена, необходимо оформление соответствующего договора. Как и в случае с авансом, к договору можно оформить расписку, а также акт приема-передачи. Официально подобным документам не требуется нотариальное заверение, однако в случае каких-либо спорных вопросов это может значительно упростить процедуру взыскания задатка.

Также многие эксперты рекомендуют подписывать подобные документы в присутствии свидетелей, которым, в свою очередь, потребуется расписаться в них

Чтобы договор имел юридическую силу, важно корректно указывать его наименование. Например, если передача осуществляется в качестве задатка, то в документе необходимо прописать данное слово

Помимо этого, в соглашении сторон следует указать:

  • сведения об участниках;
  • переданную сумму;
  • подписи участников;
  • дату составления;
  • информацию об объекте;
  • обязательства сторон;
  • подписи свидетелей, если таковые имеются.

Помимо заключения договора, специалисты советуют продающей   стороне при получении денег написать расписку. В нее необходимо включить основные моменты:

  • информацию о сторонах сделки;
  • сумму задатка;
  • дату составления;
  • информацию об объекте;
  • проставить подписи.

С примером можно ознакомиться ниже:

Скачать бланк договора задатка и бланк расписки в получении задатка

Постоплата и предоплата за услуги связи: преимущества, недостатки

Довольно популярна система предоплаты в сотовой связи. Практически 85% всех абонентов находятся на предоплате. Благодаря этому человек в конце месяца приобретает на будущий месяц пакет, с определенным набором минут, трафиком, дополнительными возможностями. В результате он оплачивает конкретную сумму, которая включает в себя некий перечень услуг за эти деньги. Благодаря такой схеме человек сам может выбирать, сколько ему звонить, где можно сэкономить, или лишний раз пообщаться с друзьями и знакомыми.

Постоплата и предоплата за услуги связи, преимущества, недостатки:

  • Однако все чаще мобильные операторы продвигают систему постоплаты. Это не что иное, как выставление счета после пользования мобильной сетью в течение конкретного времени. На самом деле такая система больше выгодна для пользователей, которые регулярно общаются, звонят в сети и пользуются большими объемами мобильного интернета.
  • Благодаря этому оплата за пользование мобильной сетью довольно внушительная. Прежде всего, модель постоплаты выгодна для бизнесменов и предпринимателей, которые большую часть времени общаются в телефонном режиме.
  • Для обычных абонентов, которые общаются по мобильной сети не так часто, и редко выговаривают 100 минут в месяц, наиболее выгодными станут пакеты с предоплатой. Человек знает, что 60, 100 или другое количество минут, указанных в пакете, будет вполне достаточно для общения. Именно поэтому режим предоплаты выбирают абоненты, пользующиеся мобильной сетью исключительно для себя, и не применяют для работы.

Постоплата

Что значит 50 предоплата и 50 постоплата в договоре?


Наиболее оптимальной системой оплаты является смешанная, когда человек в начале выполнения работ платит предоплату в размере 50%, а потом вносит постоплату, в размере 50% после предоставления услуг. 

Что значит 50 предоплата и 50 постоплата в договоре:

  • Таким образом, это гарантия, как для продавца, так и покупателя, что каждый останется доволен сотрудничеством. При этом у продавца имеется стимул, как можно скорее выполнить работу качественно. Клиент доволен предоставленной работой, готов выплатить остаток денег, и получить свой товар в максимально короткие сроки.
  • Изначально каждый предприниматель самостоятельно выбирает систему оплаты, которую он будет использовать. Это зависит от стоимости сырья, необходимости аренды офиса, и других трат, которые ложатся на плечи предпринимателя.
  • Для некоторых владельцев бизнеса работа по системе постоплаты невозможна, и принесет существенные убытки. Именно поэтому не стоит удивляться, если при предоставлении определенных услуг требуют предоплату.

Что такое залог? Его отличия от двух предыдущих вариантов

Отдельно нужно сказать о таком способе обеспечения сделки, как залог. Залог отличается от ранее рассмотренных способов обеспечения обязательства. В этом случае вместо того, чтобы выплатить продавцу часть денег вперёд, покупатель взамен предоставляет ему какое-то имущество, общей стоимостью сравнимое с возможным размером убытков из-за нарушения обязательств.

В результате, согласно правилам, установленным §3 главы 23 ГК РФ, наступают следующие последствия:

  • Если покупатель исполнил свои обязательства – он получает предмет залога от продавца (который в этом случае выступает как залогодержатель) обратно и волен распоряжаться им как угодно в пределах, установленных законом.
  • Если покупатель не выплатил всю сумму по договору купли-продажи квартиры – предмет залога остаётся у залогодержателя, и он может, продав его, забрать себе из вырученных средств причитающееся по договору (если цена имущества превышает размер долга, остаток залогодержатель обязан вернуть залогодателю, то есть покупателю).

Таким образом, мы ответили на вопрос о том, в чем разница между залогом и иными способами.

Отдельно нужно упомянуть такую вещь, как залог недвижимого имущества – ипотеку. Она выглядит следующим образом:

  1. Покупатель заключает с банком договор займа.
  2. На полученные заёмные средства приобретается квартира.
  3. Покупатель становится собственником квартиры – однако на неё налагается и регистрируется в ЕГРН (согласно правилам, установленным ФЗ «О государственной регистрации недвижимости») обременение в виде залога.
  4. В том случае, если в установленные законом сроки покупатель (должник) не гасит свои обязательства перед кредитной организацией, та вправе продать квартиру с торгов, погасив долг за счёт вырученных средств.

О том, как продать и купить квартиру, если она в залоге, какие риски могут возникнуть при этой процедуре, читайте тут.

ВАЖНО: Существуют дополнительные тонкости, касающиеся залога недвижимости. В целом механизм применения ипотеки регулируется ФЗ «Об ипотеке» №102-ФЗ

В отношении же залога движимого имущества применяются обычные нормы ГК РФ.

Что значит предоплата за товар?

ст. 463 и 398 ГК.

Возможность отобрания у должника индивидуально-определенной вещи явилась большим достижением цивилистики рубежа XIX — XX вв., но данное правило было проведено с большой осторожностью и под явным влиянием виндикационной модели. В предположении об изъятии у неисправного продавца вещей, определенных родовыми признаками, если они имеются у него в наличии, нет ничего невозможного, особенно учитывая необходимость повышенной защиты интересов покупателя, уже исполнившего свое обязательство

Отступление от общего правила в данном случае вписывается в общую логику установления особых последствий неисполнения сторонами своих обязанностей в договоре, содержащем условие о предоплате.

Судебная практика.

Договором может быть предусмотрена обязанность продавца уплачивать проценты на сумму предварительной оплаты со дня получения этой суммы от покупателя до дня передачи товара либо возврата денежных средств продавцом при отказе покупателя от товара. В этом случае проценты взимаются как плата за предоставленный коммерческий кредит (ст. 823 ГК РФ) (Постановление Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 N 13/14).

Что такое задаток?

В соответствии со ст. ГК РФ, задаток выступает в качестве некой гарантии или доказательства того, что в последующем заключаемый договор будет подписан и исполнен.

В правовом толковании и практическом исполнении разница между задатком и авансовым платежом состоит в следующем.

Прежде всего, если клиент не станет покупать какой-либо товар или передумает заключать договор об оказании услуг, то продавец оставляет задаток себе. Если ситуация складывается наоборот – передумывает продавец, то он в таком случае обязан выплатить покупателю сумму, в 2 раза превышающую величину задатка. Кроме того, при передаче денежной суммы с оформлением расписки и продавец, и покупатель должны в ней четко указать, что деньги передаются именно в качестве задатка.

Задаток – это своего рода обеспечительный платеж, передаваемый покупателем продавцу в знак того, что их предварительные договоренности будут исполнены.

Таким образом, если рассматривать задаток как некую предоплату стоимости будущей сделки, то он обладает свойствами авансового платежа.

Задаток является строгой и законодательно обеспеченной формой организации сделки. Его условия обязательны для исполнения обоими участниками, и закон стоит на страже интересов как продавца, так и покупателя.

Предоплата за квартиру: аванс или задаток?

Вы нашли квартиру своей мечты, и уже мысленно расставляете цветы на подоконниках и звените новыми ключами в кармане? Подождите. Вам нужно подтвердить продавцу, что вы серьезно настроены и для этого перечислить ему предоплату, чтобы он больше не рассматривал потенциальных покупателей. При покупке квартиры существует много нюансов, и если что-то пойдет не так, вы рискуете потерять все. Как обезопасить себя и оформить предоплату за квартиру правильно?

Аванс и задаток: отличия

С юридической точки зрения, аванс — это предоплата за недвижимость по договору купли-продажи. Нет договора, значит, нет никакого аванса. Однако часто риэлторы и покупатели называют “авансом” сумму, которую вносят без официального оформления для символического подтверждения намерения, без договора. Если сделка не состоится, то ее вам вернут только в случае добропорядочности продавца.

Задаток — это обязательство, подтверждение заключения договора и его исполнения. То есть, если задаток внесен, но:

— сделку отменил и покупатель, и продавец, то задаток возвращают;

— сделку отменили по вине покупателя, то задаток сгорает, деньги не отдаются;


— сделку отменили по вине продавца, задаток возвращается, причем в двойном размере.

Отличие аванса от задатка в том, что последний подразумевает более серьезное и ответственное отношение с обеих сторон. Аванс же только показывает серьезное намерение покупателя, но не защищает его и вам грозят финансовые потери, даже если в результате срыва сделки вам вернут аванс, то вы все равно потеряете деньги, которые потратили на ее оформление. В случае с задатком, по договору вам этим затраты компенсируют. Если вы переживаете, что владелец отменит сделку в самый последний момент, то лучше выбирать задаток.

Также, есть более гибкий способ оформить предоплату, в отличие от задатка — это обеспечительный платеж.  Он похож на задаток, но в нем можно прописать абсолютно любые условия возврата, в зависимости от предпочтений и согласий сторон. Этот способ используются реже, хотя обеспечительный платеж гораздо более удобен и для покупателя, и для продавца.

Как правильно оформлять договор

В нем обязательно должны быть указаны:

1. Данные покупателя, продавца и всех собственников квартиры;

2. Сумма и срок, на которые вносятся деньги;

3. Обязательства сторон на это время. Покупатель оформляет ипотеку, продает свою квартиру, продавец готовит все документы и т.д.;

4. Перечень всех необходимых документов для сделки;

5. Способ связи сторон: телефонная связь, почта и т.д.;

6. В каких случаях, в какой срок возвращаются деньги;

7. Причины, которые могут помешать сделке: отказ органов опеки, проблемы с перепланировками, неодобрение кредита на ипотеку и т.д.;

8. Дата и место сделки по покупке недвижимости.

Перед тем как заключать договор и вносить предоплату, убедитесь, что человек перед вами действительно собственник квартиры без обременений и проблем, которые могут вам помешать. Для этого проверьте выписку из ЕГРН, отсутствие интереса со стороны судебных приставов, его психическую вменяемость (справка о психическом здоровье).

Сколько вносить в счет аванса?

В зависимости от региона и стоимости квартиры вносится 30-100 тысяч рублей. Если продавец запрашивает больше, то это повод насторожиться. Крупные суммы обязательно оформляются по договору и лучше в присутствии нотариуса.

Предоплату не отдают, что делать?

В этом случае путь только один — возвращение денег в судебном порядке. Письменно сообщите продавцу телеграммой о требовании вернуть деньги и причине, по которой он должен это сделать. Если сделка действительно сорвалась по вине продавца, то суд встанет на сторону истца.

Любые договоры, связанные с перечислением денежных средств, требуют внимательности и понимания всех нюансов. Если вы понимаете, что не сможете разобраться во всем самостоятельно, то лучше обратитесь к риэлторам, которые профессионально и грамотно разрешают подобные ситуации.

Разница между авансом, задатком и предоплатой

При покупке жилья покупатель имеет право внести аванс, предоплату или задаток. Главным условием является согласие собственников на принятие денежных средств. Рассмотрим, в чем разница между платежами.

  1. Аванс не носит обеспечительный характер. Это частичная оплата объекта после заключения договора. В случае отказа от заключения сделки средства возвращаются покупателю. Сумма может быть любой, на усмотрение сторон. На практике величина платежа составляет 20% от суммы контракта.
  2. Предоплата обеспечивает право покупателя на получение товара. При неисполнении условий покупатель может требовать процент за пользование чужими деньгами. Сумма предоплаты может достигать 100% от цены по договору.
  3. Отличие задатка в том, что он направлен именно на обеспечение сделки. Если соглашение нарушается продавцом, то сумма возвращается в двойном размере. Отказавшийся покупатель теряет внесенные средства. Сумма не ограниченна, но редко превышает 5% от цены по договору.

Разница между авансом и предоплатой

Кроме того, когда продавец не исполняет обязанность по передаче предварительно оплаченного товара и иное не предусмотрено договором, на сумму предварительной оплаты подлежат уплате проценты за пользование чужими денежными средствами.

Каждый предприниматель может решать при заключении договора сам о способе обеспечения обязательст. Однако, стоит помнить, что часто употребляемые в обиходе как синонимы термины «аванс», «задаток» и «предоплата», по закону вовсе ими не являются.

Центр Правовых Технологий «ЮРКОМ» готов оказать Вам подробную юридическую консультацию, провести экспертизу существующего договора или подготовить проект нового.

печать

Предварительная оплата (аванс) — оплата покупателем (заказчиком) товаров (работ, услуг) до их поставки (выполнения).

Предварительную оплату именуют также авансом или предоплатой.


Пример

По договору купли продажи стороны договорились, что покупатель оплачивает предварительную оплату в размере 50% стоимости товара. Остаток оплачивается в течение 10 дней после получения товара.

Термин «аванс» на английском языке — prepayment; advance payment.

Сравнение

Аванс предполагает внесение денежной суммы или иного имущества в счет исполнения будущих операций, причем он не является обеспечением заключения договора. В том случае если обязательство не было исполнено, аванс должен быть возвращен в полном размере, поскольку он не остается в распоряжении лица, ответственного за исполнение договора. Аванс выступает в двух ролях – с одной стороны, хотя и не во всех случаях, он является своего рода исполнением договора, а с другой стороны – гарантом того, что заказчик согласен на условия сотрудничества и готов оплатить оставшуюся по договору сумму денежных средств.

Что касается предоплаты, то она также вносится с целью обеспечения перехода сделки из начальной точки отсчета в следующую стадию. Предоплатой заказчик гарантирует тот момент, что он готов сотрудничать с данным исполнителем и обязуется выплатить вторую часть средств на условиях и в сроки, установленные договором. Необходимо отметить, что, согласно законодательству, предоплата никогда не должна вноситься в момент осуществления мероприятий, указанных в договоре, а только до их начала.

Как избежать мошенничества при покупке квартиры

Обычно вопрос о внесении предварительной оплаты возникает при совершении сделок, цена которых достаточно высока. Передача денежной суммы в качестве аванса или задатка несёт определённые риски, которые связаны с возможностью обмана при предоставлении товара или услуги.

Одной из схем мошенников является получение задатка и срыв сделки. В договоре фиксируются сроки возвращения денежных средств при нарушении обязательств. Затем продавцом происходит затягивание решения вопроса. Покупатель упускает период, когда возможно возвращение задатка. По прошествии его продавец отказывается заключать основной договор. В результате покупатель теряет свои денежные средства.

Чтобы уменьшить риск оказаться обманутым, следует документально фиксировать передачу аванса или задатка

При продаже квартиры возможно получение продавцом задатка сразу от нескольких лиц. С одним из них действительно составляется договор, и недвижимость переходит к покупателю. Далее мошенник исчезает, а обманутые покупатели продолжают судебные разбирательства с новым владельцем жилья. При оформлении документа подобный риск можно значительно сократить.

Но не всегда договор задатка может спасти от мошенников. При внесении предоплаты и оформления соответствующего документа покупатель обнаруживает нечистоплотность проводимой сделки. В такой ситуации он является инициатором её разрыва, и, следовательно, не получает обратно внесённой им суммы.

Выданный аванс на длительный срок, хоть и впоследствии возвращённый, является предоставлением мошенникам беспроцентного кредита.

Следует соблюдать определённые правила, чтобы не попасть на уловки мошенников:

  • Всегда документально фиксировать передачу денежных средств.
  • Вносить в качестве задатка или аванса незначительную сумму. При уговорах продавца на более крупный платёж следует отказаться от такой сделки.
  • Обязательно ознакомиться с условиями, при которых внесённая оплата пропадёт. Лучше по данному пункту проконсультироваться у юриста.

Однозначного ответа на вопрос о том, аванс лучше или задаток, получить нельзя. Задаток — это возможность получения гарантии при совершении сделки. Аванс — предоплата, внесённый заранее платёж за услугу или товар, которые будут получены или выполнены позднее. В каждой ситуации следует взвесить все «за» и «против». Если самостоятельно принять решение не получается, то нужно обратиться за консультацией к юристам.

Что такое аванс

Аванс является формой оплаты, которая производится перед получением товара или выполнением определённых условий договора. Он не считается гарантией обязательств. Обычно в качестве предоплаты вносится незначительная сумма от цены договора при заключении крупных сделок.

Желательно, чтобы сумма аванса не превышала 10% от общей стоимости товара или услуги

Аванс возвращается в любом случае обратно его плательщику при отказе от проведения операции

Неважно, кто инициатор разрыва договорных отношений. Авансовый платёж не является компенсацией сорванной сделки

К авансовой предоплате прибегают в ситуациях, когда участники пришли к соглашению, но оформление основного договора требуется перенести на некоторое время. Связано это может быть с неготовностью всех документов, нет всей необходимой суммы. Для того чтобы стороны сделки не нервничали, вносится аванс. Продавец перестаёт предлагать, к примеру, квартиру, другим желающим. Покупатель собирает документы и недостающую сумму на покупку.

Выступает ли задаток штрафом?

Задаток не возвращается плательщику, так как выступает гарантией совершения сделки и перечисления оставшейся суммы средств. Поэтому нередко он выполняет даже штрафную функцию, которая отсутствует у залога. При рассмотрении того, чем отличается задаток от залога при покупке квартиры или другой недвижимости, учитывается возможность использования задатка как штрафа.

Если покупатель по разным основаниям принимает решение отказаться от исполнения своих обязательств по договору, то он теряет определенную сумму средств, уплаченную им ранее за конкретный объект недвижимости. Другая сторона, являющаяся продавцом предмета, оставляет себе эту сумму в качестве штрафа.

На практике обязательства нарушаются даже той стороной, которая получила деньги. Продавец может передумать, поэтому при отказе продавать объект он также должен уплатить некоторый штраф. При таких условиях им выполняются действия:

  • возвращается полная сумма задатка;
  • дополнительно начисляется штраф, причем обычно он равен размеру задатка.

Наиболее легко понять, чем отличается задаток от залога, при покупке дома, так как при совершении данной сделки штраф в виде задатка предполагает невозврат средств. Если же используется залог, то его придется взыскивать, для чего участнику сделки придется обращаться в суд.

Если соглашение расторгается по веским основаниям, к которым относятся разные стихийные бедствия, серьезные заболевания или иные форс-мажоры, то стороны могут прийти к определенной договоренности, на основании которой никто не должен уплачивать штрафы, поэтому деньги возвращаются плательщику.


С этим читают