Как узнать, почему не дают кредит по заявке в 2019 г

4 наиболее распространенные причины, почему банки не одобряют кредитные карты

1. Несоответствие требованиям. 


Каждый банк имеет свою систему рассмотрения заявлений и ряд требований, которые при оформлении карты будут применяться даже к постоянным и проверенным заемщикам.

Элементы, которые входят в основной список требований:

  • соответствие заявленному возрасту;
  • постоянное место работы;
  • постоянная регистрация;
  • достаточный уровень заработной платы.

Можно найти кредитную организацию, которая согласится рассмотреть заявление от заемщика с его полных 18 лет. Правда, таких организаций немного — обычно минимальный возрастной порог составляет 21 год.

Сфера профессиональной деятельности заемщика имеет большое значение для банка. Каждая кредитная организация выбирает определенные виды профессий, которым не будет предоставлен заем. Некоторые банки не одобряют заявки от людей, занимающихся адвокатской, нотариальной и другой деятельностью.

Важным и определяющим моментом для одобрения карты будет наличие постоянной регистрации у заемщика. Часто отсутствие прописки в том регионе, где подается заявка, приводит к тому, что банк не одобряет выдачу займа.

2. Низкий уровень дохода. 

Этот момент стоит рассмотреть отдельно, потому что именно в пункте «уровень заработной платы» потенциальные заемщики пытаются дать неверную информацию и называют доход выше реального.

Ежемесячный уровень дохода заемщика будет состоять из:

  • официальной заработной платы;
  • социальных отчислений, в т. ч. пенсионных;
  • алиментов и других выплат.

Кроме подтвержденного дохода, будут рассмотрены и обязательные расходы заемщика, которые включают в себя следующие пункты:

  • ежемесячная оплата ЖКХ;
  • другие кредитные обязательства;
  • траты на обслуживание транспортного средства;
  • прочие обязательные выплаты.

Банк рассчитает реальный уровень дохода простым путем: вычитает из общей суммы дохода все обязательные расходы и долговые обязательства. Если полученная сумма окажется меньше, чем предполагаемый ежемесячный платеж по кредиту, то банк не одобрит выдачу кредита или карты заемщику.

3. Ошибки в анкете. 

Корректно заполненная анкета и правильные данные в ней будут определять окончательное решение банка в выдаче кредита. Каждое заявление заемщика проходит через автоматизированную скоринговую систему. Если она обнаруживает в анкете заемщика ошибку, то расшифровывает ее как мошеннические действия в отношении банка, так как клиент дает о себе заведомо ложную информацию и пытается скрыть реальные факты.

Клиенты не указывают следующие обязательные выплаты, чтобы увеличить вероятность одобрения займа:

  • наличие непогашенной задолженности в других кредитных организациях;
  • задолженность по оплате ЖКХ;
  • назначенные обязательства по алиментам и другим выплатам.

То есть заемщики намеренно скрывают информацию, чтобы увеличить свой уровень дохода перед банком.


Но кредитные организации будут рассматривать разные факторы, прежде чем одобрить карту. При необходимости они имеют право сделать запрос в базы данных МВД, Федеральной налоговой службы РФ и др.

4. Испорченная кредитная история заемщика. 

При рассмотрении вашей заявки о выдаче кредитной карты кредитная история будет иметь определяющее значение для банка. Вероятность положительного решения по вашему заявлению стремится к нулю, если кредитная история отсутствует или она отрицательная, т. е. испорчена. Как вариант, вам могут быть предложены условия кредитования с повышенной ставкой. Если вы уже имели проблемы с выплатами или ни разу не обращались за кредитом, то для банка вы несете потенциальный риск, так как можете оказаться мошенником.

Что можно сделать, если у вас нет положительной кредитной истории?

  • Попробовать получить карту в банке «Тинькофф». Этот банк одобряет заявки намного чаще, чем любой другой в нашей стране.
  • Сделать все возможное для того, чтобы исправить отрицательную кредитную историю.
  • Оформить заем на банковскую карту в МФО.

Дополнительные 9 причин, по которым банк может отказать в выдаче кредита

Порой те ситуации, которые нам не кажутся особенными, для кредитора являются очень значимыми, и это в итоге приводит к отказу в оформлении кредита.

Отрицательный ответ в данном случае можете получить и вы, если:

Ваша работа относится к категории опасных для жизни. Предположим, что вы работаете в пожарной службе или МЧС. Для каждого гражданина такая работа кажется героической, но для банка это не аргумент, а скорее «минус» в вашу сторону. Так как работа действительно рискованна, и вашей жизни часто угрожает опасность, вы можете не получить заем, потому что кредитор будет опасаться того, что вы не сможете его погасить.

Вы – многодетный отец или мать. Как правило, именно семейные пары имеют больше шансов на получения кредита, ведь семьянин производит впечатление человека серьезного и надежного. Но, если вы обзавелись не только семьей, но еще и тремя-четырьмя детишками, то, переживая о том, будете ли вы платежеспособным и в дальнейшем, кредитор может отказать.

Вы выбрали ненадежного поручителя. В ситуациях, когда для подтверждения вашей платежеспособности нужен поручитель, важна не только ваша кредитная история и репутация

Важно, чтобы и ваш поручитель был благонадежным гражданином без проблем с законом и долгами.

Вы предоставили недостоверные данные или были уличены в подделке документов. Часто граждане, которым срочно необходима финансовая помощь, прибегают к оформлению «лжесправок» о высоком уровне доходов. Но помните, что это нарушение действующего законодательства

И если вас на этом «поймают», то вы не только не сможете получить кредит, но и имеете все шансы предстать перед судом за подделку документов. Также будет считаться обманом и случайная ошибка, допущенная при заполнении заявления. Поэтому будьте бдительны и лучше перепроверяйте документы еще раз.

У вас неактуальная или редкая профессия. В момент обращения в банк его сотрудники не только проверяют ваш теперешний уровень доходов, но и оценивают ваш уровень платежеспособности в будущем. Особенно это касается ситуаций, когда вы оформляете долгосрочный заем, например, ипотеку. И если оказывается, что вы имеете профессию, но она не актуальна, то вам могут отказать. Это объясняется тем, что вероятно в будущем вы не сможете быстро найти другое рабочее место, и окажетесь безработным, а значит, и неплатежеспособным.

Вы часто меняете место работы. Любое непостоянство с вашей стороны, а том числе и частая смена рабочего места, рассматривается банком как факт вашей ненадежности, поэтому будет гораздо лучше, если вы зарекомендуете себя, как человек постоянный и надежный.

У вас есть другие кредиты или долги. Каждая кредитная организация обязательно проверяет своих заемщиков на наличие других долговых обязательств. Если оказывается, что у гражданина имеются и прочие займы, особенно если их сумма достаточно велика, то для кредитора – это большой риск одолжить вам взаймы, так как в один момент вы можете не справиться с уплатой процентов.

Вы не имеете никакого другого имущества, которое послужило бы залогом. В ситуациях, когда оформляется ипотека, само собой разумеется, что у человека вряд ли есть собственное недвижимое имущество. Но когда необходимо просто занять крупную сумму денег, важно, чтобы у заемщика было какое-нибудь ценное имущество. Это может быть дом, квартира, дача или автомобиль.

В вашем регионе нет соответствующего отделения кредитной организации. Сегодня трудно найти город, в котором бы не находились отделения всех известных банков. Но бывает и такое, что отделения в регионе нет, и поэтому вам могут отказать в займе денег из-за того, что кредитору будет неудобно следить за процессом погашения вами долгового обязательства. А если к тому же возникнут какие-либо проблемы с неуплатой, то искать в другом районе заемщика для кредитора – хлопотное дело.

Помимо всех представленных причин, в конкретно вашем случае могут быть выявлены и прочие факторы, которые приведут к отказу. Помните, что банк не обязан и вряд ли будет уведомлять вас о причинах своего решения, ведь это его право одолжить или не одолжить денег.

Но в любом случае у вас всегда есть право обратиться в другую организацию с более «мягкими» условиями. Часто смягченные требования предъявляют молодые организации.

Но не спешите верить всем радужным перспективам

В каждой ситуации все-таки обращайте внимание на репутацию структуры, и только если опасений нет, смело обращайтесь с просьбой об оформлении кредита

Итак, причины отказа в кредите могут быть разными. Но все они — еще не повод отчаиваться, если вы попали в непростую финансовую ситуацию. Всегда есть возможность обратиться к другим кредиторам или же доказать свою платежеспособность в выбранном учреждении.

Возраст

Начнём со студентов. Не все банки выдают кредиты с 21 года и, тем более, с 18 лет (как правило, с 23–24 лет). Это связано с платёжеспособностью, так как далеко не все в этом возрасте работают, и высокой вероятностью призыва в армию, из-за которой погашение станет невозможным на период службы.

Что касается пенсионеров или людей, близких к пенсии, то важно знать, что на момент полного погашения кредита (то есть внесения последнего платежа) возраст заёмщика не должен превышать определённую планку, установленную банком (65–75 лет). Поэтому если с возрастом проблемы, надо брать кредит на более короткий срок

Заключительные советы, какую кредитную карту лучше взять

Взять любую кредитную карту можно одним из двух способов:

  • В офисе интересующего вас банка. Посетите филиал кредитного учреждения и подайте заявку через специалиста. Обычно вы сразу же получаете решение, одобрена вам кредитка или нет. В случае положительного ответа её можно забрать в этот же день.
  • Через сайт финансовой организации. Заемщик может оформить карту онлайн. Для этого нужно зайти на интернет-ресурс банка и выбрать предложение, которое вас заинтересовало. Затем необходимо заполнить анкету и отправить заявку. Рассмотрение занимает не больше часа. Через некоторое время вам перезвонит сотрудник организации, чтобы сообщить вам решение банка и обсудить детали. Кредитку вы сможете забрать самостоятельно в том отделении, которое укажете специалисту, или оформить доставку на дом. Большинство банков оказывают такую услугу.

Если вы понимаете, как грамотно управлять своими финансами, то кредитка станет хорошим подспорьем. Успевайте гасить долг в течение беспроцентного периода, тогда пользование заемными средствами будет совершенно бесплатным.

Конечно, нельзя давать всем один и тот же ответ на вопрос, у какого банка лучше взять кредитную карту. У каждого из нас есть свои цели и потребности. В зависимости от них и нужно подбирать кредитное предложение, которое будет учитывать ваши приоритеты.

Мы рассказали о самых выгодных кредитных продуктах из всех представленных на рынке. Ознакомившись с информацией, определите, какие критерии являются для вас наиболее значимыми при выборе кредитки.

Лицом не вышел

Банк может рассматривать заявки на кредит в формате скоринга, строго по анкете, с минимумом внимания к личности. Такой подход верен в массе случаев, но остается риск получить отказ по формальным признакам.

При оформлении кредита у сотрудника банка возникают сомнения, если внешность и поведение клиента подозрительны кредитному агенту. Отказать могут тем, кто покажется нетрезвым, слишком нервным или заторможенным, откровенно неряшливым и пр.


Клиент может показаться невыгодным банку, т.к. обещает слишком малый заработок. В число «невыгодных» рискуют попасть те:

  • кто просит слишком мало и на малый срок, т.е. заплатит мало по процентам;
  • кто любит досрочно гасить кредиты;
  • кто настойчиво отказывается от сопутствующих услуг, которые прямо или косвенно выгодны банку (например, медстраховка).

Не будем забывать о так называемых «черных списках». Их нет в Кредитном регистре Нацбанка, но у банков может быть свое мнение и учет таких граждан.

И еще одна неожиданность для клиентов – отзывы о них. Сотрудники банков иногда звонят на работу, друзьям и родственникам клиента, с просьбой сказать несколько слов и гарантией конфиденциальности отзыва. И эти отзывы не всегда положительны.

Это далеко не полный список всех причин для отказа в кредите. Но ни одно из названных (и неназванных) препятствий не является непреодолимым в перспективе.

Как банки проверяют клиентов?

Подробностей никто не раскрывает, но известно что:

  • Банки обращаются к базе МВД, чтобы сразу отсечь мошенников, людей находящихся в розыске и потерявших доверие в связи с прошлыми преступлениями.
  • Банки обращаются в Кредитный регистр НБ РБ и проверяют всю кредитную историю заявителя.
  • Банки выясняют финансовое положение и планы клиента по его собственным словам и анкете.
  • Банки проверяют справки о доходах и прочие затребованные у клиентов документы.
  • Банки звонят знакомым и родственникам соискателей кредитов и расспрашивают о них.

Первые три пункта отрабатываются почти всегда, а два последних – применяются лишь для больших ссуд. Часто банки используют кредитный скоринг, т.е. рассматривают дело по определенному алгоритму, без прямого общения с клиентом.

Но вернемся к основным причинам отказов.

А может все-таки в банке?

Такой исход дела не исключен. Если отказали в одном банке не стоит терять надежды: попробуйте подать документы в иные банковские учреждения. Тем более, что в России существует немало программ, рассчитанных именно на заемщиков без кредитной истории.

Все существующие предложения правильно будет разделить на две группы:

  1. Кредитные карты, по которым можно до 300 000 рублей на нецелевые нужды.
  2. Потребительские займы, открывающие доступ к займам в сумме до 1,5 млн. рублей.

Для удобства сравнения мы собрали все действующие ныне выгодные программы кредитования без КИ в единой таблице.

Сравнительная таблица кредитных продуктов для клиентов «без КИ» от крупнейших банков России

Банк Сумма Тип продукта Процентная ставка
Совкомбанк До 400 000 рублей Потребительский заем От 12% годовых
Ситибанк До 1 000 000 рублей Потребительский заем От 16% годовых
Восточный экспресс До 200 000 рублей Потребительский заем От 16% годовых
Ренессанс кредит До 500 000 рублей Потребительский заем От 18,9% годовых
Промсвязьбанк До 1 500 000 рублей Потребительский заем От 19,9% годовых
Тинькофф кредитные системы До 300 000 рублей Кредитная карта От 24,9%годовых
Альфа-Банк До 300 000 рублей Кредитная карта От 25,9% годовых
Ренессанс кредит До 300 000 рублей Кредитная карта От 24,9% годовых

При использовании указанных выше программ клиент просят представить только документы, удостоверяющие личность, справки о доходах и занятости. Запроса в БКИ банк не делает ввиду небольшой суммы кредита и завышенной ставки процента.

Важный момент:  Брать потребительские кредиты в коммерческих банках выгоднее, чем в МФО не только из-за вполне умеренной ставки процента. Не стоит забывать и про то, что сроки погашения банковских займов на потребительские нужды – 3-5 лет.

Стоит добавить, что на более лояльные условия вправе рассчитывать те клиенты банков, которые:

  1. Имеют в этом финансовом институте свой расчетный счет.
  2. Являются участниками зарплатного проекта, курируемого данным банковским учреждением.

Итогом таких нехитрых манипуляций можно сформировать себе кредитную историю на небольших займах. В итоге простой путь к более крупным банковским продуктам, таким, как ипотека и автокредитования, и притом на льготных условиях будет открыт.

Важно помнить, что кредитная история действительна на протяжении 15 лет, после чего аннулируется. Следовательно, создать себе благовидное кредитное досье можно заранее, еще до того, как появится потребность в заемном финансировании

Причины отказа в кредите с отсылкой на несоответствие требованиям: 7 основных предлогов

Как показывает практика, чаще всего банки отказывают своим клиентам по причине того, что условия, предъявляемые к заемщикам, не выполнены полностью или выполнены только частично.

Среди наиболее распространенных причин отказа в кредите, следующие:

Слишком молодой возраст заемщика или наоборот – гражданин уже ушел на пенсию. Увы, но именно возрастной показатель часто имеет решающее значение. Принято считать, что молодые люди, только окончившие университет, еще не в состоянии выплачивать кредит, так как они еще не являются платежеспособной категорией населения. То же самое относится и к пожилым людям. Если вам уже за 65, то скорее всего, на вопрос оформления кредита вы получите отказ, так как пенсия не относится к высокому уровню доходов. Оптимальный возраст заемщика по мнению кредиторов – от 23 до 60 лет.

Отсутствие или наличие небольшого трудового стажа. Еще одна распространенная причина отказа – это полное отсутствие трудового стажа или наличие только кратковременного периода трудоустройства

Банкам важно, чтобы общий рабочий стаж составлял не менее 1 года, а лучше, если это будет 2 полноценных года работы. Также важен период трудоустройства на последнем месте работы


Он не должен составлять меньше, чем полгода.

Недостаточно высокий уровень дохода, который не позволяет ежемесячно уплачивать процент по кредиту.

Даже если вы трудоустроены, и имеете большой стаж работы, вы можете получить отказ по причине того, что ваш доход не является высоким. Высоким в данном случае можно назвать только тот ежемесячный доход, который в сумме составляет хотя бы в 2 раза больше ежемесячного процента по кредиту, обязательного к уплате. Гораздо лучше, если в месяц вы будете тратить на погашение кредита не более, чем 40-50% вашего заработка.

Привлечение к уголовной или административной ответственности, учет в наркодиспансере или психиатрической больнице. Само собой разумеется, что чаще всего отказы получают те, кто в прошлом имел какие-либо проблемы с законом и хотя бы раз привлекался к административной или уголовной ответственности. И если на другие причины отказов можно повлиять определенным образом, к примеру, сменить работу или повысить доход, то в данном случае исправить положение практически невозможно. Разве что попробовать обратиться в другой банк, менее надежный.

Наличие плохой кредитной истории или просрочки прежнего кредита. Плохую кредитную историю так же, как и проблемы с законом, трудно скрыть. Банки очень тщательно проверяют своих будущих заемщиков, поэтому обмануть сотрудников, не предоставив им информацию о том, что вы в прошлом имели проблемы с долгами, практически невозможно. И мы настоятельно не советуем этого делать, так как это в последствие может доставить вам немало хлопот.

Недостаточное количество документов. Для того, чтобы оформить кредит, вам понадобится предоставить работникам банка большое количество документов. Это и паспорт, и код ИНН, и трудовая книжка. Также потребуется справка по форме 2-НДФЛ, которая послужит показателем ваших доходов. Если хотя бы одного из названых документов не будет в наличие, то скорее всего вас ждет отказ.

Отсутствие поручителя.

Стоит отметить, что для получения кредита, поручитель нужен не всегда. Чаще всего его присутствие необходимо, когда речь идет об оформлении ипотеки. Поэтому, чтобы данный пункт не стал причиной отказа в кредите, лучше заранее узнать, нужен ли вам поручитель.

Все указанные причины – полная противоположность требованиям к клиентам банка при оформлении займа, поэтому очевидно, что в таких ситуациях вам скорее всего в материальной помощи откажут.

Но есть и другие причины, которые могут послужить отказом. Их перечень в каждом банке может отличаться, поэтому мы приведем в пример самые распространенные случаи.

Оформление кредита в банке. Как снизить риск отказа в кредите?

Другие причины, почему банк отказал в кредите

Об основных причинах, по которым их заявку отклонили, заемщики догадываются сами: это прошлые и текущие долги, несоответствие требованиям банка, нулевая КИ. Однако бывают ситуации, когда отказ в кредите неочевиден и ставит в тупик. Рассмотрим эти реже, но все же встречающиеся ситуации.

Недостаточный доход

Известно, что цель любой кредитной организации — получить максимальную прибыль. Что касается кредитов, то основную выгоду банка составляют проценты и дополнительные платежи. Именно поэтому каждого заемщика обязывают подтвердить доход: так финучреждение удостоверяется, что получит плату по кредиту вовремя.

Согласно постановлениям Центробанка, на погашение задолженности должно уходить не более 30% от заработка заемщика. Если данный процент превышает финансовые возможности, о кредите не может быть и речи. В крайнем случае банк предложит такой размер займа, который клиент гарантированно выплатит. Порой для получения кредита необходимо предоставить дополнительные документы, залог, привлечь поручителя.

Слишком высокий доход

Заемщик, который обращается за кредитом, например, в 35 тыс. рублей и имеющий при этом доход в 100 тыс. рублей — повод для банка насторожиться. Не менее подозрительно выглядит покупка дешевой техники в экспресс-кредит, когда ежемесячный заработок клиента превышает ценник на товар в 10 и более раз. В такой ситуации представитель банка может решить, что заемщик подает ложные сведения, и откажет в выдаче кредита.

Закредитованность лица

Доступность кредитных продуктов привела к тому, что сегодня большинство россиян несут долговое бремя: выплачивают ипотеку, потребительский заем или пользуются кредиткой, а иногда — всё вместе. Если финансовая нагрузка в совокупности велика, банк отклонит заявку или предложит клиенту сперва погасить все задолженности, а потом обратиться за кредитом заново.

Много кредитов, погашенных досрочно

Вернуть долг раньше планируемого срока — это, кажется, идеальный вариант для любого заемщика. Однако банки стараются избегать лиц, которые злоупотребляют досрочным погашением, по двум причинам:

  • Скорый возврат кредитов — зачастую признак того, что КИ пытались исправить, т.е. оформить и закрыть как можно больше займов. Подобные услуги оказывают микрофинансовые организации для ненадежных плательщиков;
  • Когда финучреждение предоставляет средства на фиксированный срок (часто — длительный), он рассчитывает на прибыль. А когда долг выплачивается досрочно, процентов с клиента «капает» меньше. Это невыгодно банкам.

Плохая репутация

Помимо сверки с БКИ (бюро кредитных историй), банки составляют т.н. «черные списки». Туда включает клиентов, которые:

  • Допускают просрочки по платежам;
  • Подает ложные сведения;
  • Не отвечают за звонки и письма;
  • Были замечены в мошенничестве;
  • Провели процедуру банкротства;
  • Нарушили иные условия договора с банком.

Единожды попав в такой список, заемщик рискует получить отказ в большинстве кредитных организаций.

Отказ от страховки

Страхование входит в перечень добровольных услуг, однако финучреждения часто отказывают клиентам, которые противятся оформлению полиса. Все дело в значении страховки для банка:

  • Это уменьшает риск того, что кредит не будет выплачен. Например, если заемщика признают недееспособным в результате страхового события, выплаты на себя возьмет страховая компания;
  • При оформлении очередной страховки банк получает агентское вознаграждение — свыше 15% от общей суммы кредитного договора.

В итоге для банков прибыльнее оформлять крупные займы со всеми причитающимися услугами, чем выдавать множество малых и средних кредитов без страховки и проч. дополнительных платежей.

Уклонение от срочной службы

Фактор, значимый для мужчин, — это военный билет. Данный документ обязательно запросят при оформлении ипотеки или жилищного кредита; чуть менее значим факт службы при потребительском кредитовании. Опасения банков относятся к молодым людям до 27 лет: всегда есть риск, что такого заемщика призовут в армию, а выплачивать долг будет некому.

Судимость и принудительное лечение

Наконец, существует две причины, из-за которых служба безопасности банка окажет в кредите всегда:

  • Заявитель имеет судимость;
  • Заявитель находился на принудительном лечении в психоневрологическом или наркологическом диспансере.

Оба обстоятельства рискованны для финучреждения. Так, если судом будет решено, что при оформлении кредитного договора заемщик был невменяем, банк лишится выплат. Тот же итог ждет клиента, который заново попал под заключение.

Почему банк отказывает в кредите

Понятно, что кредитные организации не объясняют конкретных причин отказа. Но участники рынка рассказывают, что влияет на решение. Так, в Росбанке назвали пять главных оснований, почему банк говорит «нет».

Основная — негативная кредитная история. Просрочки по кредитам, особенно если они свежие и больше, чем на один месяц, — главный сигнал для банка, что клиент не очень ответственный.

Если заемщик задержал выплату больше, чем на 90 дней, и произошло это сравнительно недавно, то, скорее всего, кредит он не получит. А если вы не сможете заплатить взнос уже в первый месяц, банк наверняка заподозрит мошенничество. Несоблюдение платежной дисциплины — причина примерно половины отказов в Росбанке, уточнил Алексей Просвирин.

Если в истории стоит пометка о банкротстве, то можно почти наверняка забыть о кредите — ни один банк не даст в долг заемщику, который однажды уже списывал все долги. О том, просто ли это сделать, можно почитать в другом нашем материале.

Казалось бы, все проще, если клиент обращается за займом в первый раз: нет кредитов — нет и просрочек. Но и тут не все просто — пустая кредитная история не дает банку понять, как клиент вообще исполняет обязательства. Тогда, скорее всего, помогает социодемографический скоринг. Программа сравнивает заемщика с другими клиентами банка и решает, насколько ответственным он потенциально может быть с учетом того, как ведут себя похожие на него заемщики.

  • Также банк вряд ли захочет давать в долг, если у клиента высокая долговая нагрузка. Желательно, чтобы на оплату кредита ежемесячно уходило не больше половины доходов. При этом эксперты по личным финансам традиционно рекомендуют правило «50/20/30»: 50% доходов направлять на все необходимые траты, без которых никуда, — не только кредиты, но еще аренда, коммунальные услуги, транспорт, продукты и т. п., 20% — откладывать и оставшиеся 30% — тратить на свое усмотрение.
  • Если банк выяснит, что клиент предоставил ложные данные о работе, доходах и т. п., это, скорее всего, тоже закроет доступ к займу.
  • Не нравится кредитным организациям и небольшой трудовой стаж. Чем больше человек работает, тем больше оснований считать, что он продолжит работать и сможет выплачивать кредит.
  • По похожей причине банки смотрят и на возраст заемщика. Например, в ипотеке могут отказать тем, кому еще не исполнилось 21 года, или пенсионерам.

Но даже если что-то из этого про вас, банк может сделать исключение — для хороших и платежеспособных клиентов, уточнили в Росбанке. А, например, в ВТБ рассказали, что его правила при скоринге допускают некоторые просрочки — все зависит от их количества, срока, длительности и других данных в кредитной истории, а также от отношений клиента с банком и того, какой именно продукт он просит.

Почему не одобряют кредит без кредитной истории?

Кредиты — заработок банка, поэтому сам кредитор желает выдать как больше кредитов, так как зарабатывает он именно процентами, которые выплачиваются годами. Единственное, что может настроить банк против заемщика — его платежеспособность. Банковские учреждения всегда выдают кредит только в том случае, если полностью убедились, что клиент сможет полностью погасить кредит, и будет это делать своевременно согласно графику платежей.

Поэтому можно выделить основные направления, куда смотрят кредиторы при рассмотрении заявки на выдачи ссуды:

  • Стаж работы на текущем месте. Если клиент не задерживается подолгу ни на одном рабочем месте, то выдавать кредит ему опасно, так как может уволиться и с текущей работы, и быть неплатежеспособным;
  • Заработная плата. Главный акцент здесь идет на остаточные денежные средства. Сколько у клиента останется от доходов после оплаты обязательных расходов (примерно). Для этого с заемщика требуется справка 2 НДФЛ.
  • Кредитная история. Один из главных факторов, на что смотрят кредиторы во время рассмотрения заявки. Если у заемщика она плохая, и он вовремя не погасил предыдущий кредит, или погасил, но с просрочкой, то к такому клиенту будут дополнительно присматриваться, и в большинстве случаев ему просто откажут. При отсутствии кредитной истории, клиенту предоставляют больше требований для получения кредита. Связано это с тем, что у банка нет уверенности в таком клиенте, и в такой ситуации кредиты одобряются лишь при полном соответствии всем остальным требованиям.

С этим читают