Как пользоваться кредитной картой с льготным периодом?

Оплата кредиткой интернет-покупки


Если условия кредитного инструмента позволяют оплачивать покупки, сделанные в интернете,, то каким образом можно это сделать? Поможет держателю карты приведенная инструкция в форме алгоритма:

  • на официальной сервисной площадке онлайнового магазина нужно выбрать понравившийся товар и отложить его в корзину;
  • магазинный сервис предложит покупателю выбрать форму оплаты покупки ― банковской картой или электронным кошельком, следует кликнуть ― банковской картой;
  • в открывшейся специальной форме нужно указать номер кредитки, верификационный код инструмента, срок его действия;
  • подтвердить проведение транзакции путем внесения динамического пароля, пришедшего на телефон покупателя.

Приобретение товаров в иностранных магазинах в интернете сопровождается дополнительной комиссией, которая берется банком-эмитентом за операцию конвертации отечественной валюты с пластика.

Совершение покупки

Процедура оплаты кредитной картой в Интернете не вызывает сложностей даже у неопытных пользователей. Чтобы заплатить за товар, зарегистрируйтесь, добавьте выбранные позиции в корзину и перейдите к оформлению заказа.

При оформлении указывается ФИО, город проживания, способ доставки, мобильный телефон для связи и электронный адрес. Если доставка предусмотрена в пункт выдачи, выбирается ближайшее отделение. После этого система перенаправляет пользователя на страницу с оплатой.

На странице оплаты вводится номер карты, указанный на лицевой стороне, фамилия и имя держателя латинскими буквами, срок окончания действия пластика и секретный код. Транзакция подтверждается SMS-сообщением. Для этого привяжите к карточке мобильный телефон. Без подтверждения операции оплата не производится.

Оплачивая покупки в иностранных магазинах, учитывайте — дополнительно списывается комиссия за конвертацию. Конвертация, как правило, осуществляется не по курсу Центробанка, а по внутреннему курсу банка. Стоимость товара увеличивается.

Правила пользования кредитной картой

Клиент, решивший оформить кредитку, получает возможность удобного управления финансами. Если вы еще не знаете, как пользоваться своей кредитной картой, то несколько базовых правил помогут вам разобраться:

С помощью такой карточки можно оплачивать покупки или услуги, используя ее для безналичных расчетов, но при этом владельцы кредиток имеют ограниченные возможности перевода на другие счета. Выдача наличных в банкоматах возможна, но за это взимаются очень высокие проценты (до 5% и выше), поэтому грамотный пользователь будет избегать таких лишних денежных трат. Ежемесячно владелец получает выписку из банка, где указана сумма минимального платежа и срок, в который нужно погасить задолженность

Если погашается только эта сумма, то необходимо учитывать, что на сумму задолженности будет начисляться комиссия. Важно, чтобы оплата минимальных ежемесячных платежей происходила в пределах установленного срока, чтобы не платить пени за просрочку.

Активация кредитки

В целях безопасности держателю кредитки выдается на руки неактивированная карточка (хотя некоторые финансовые организации, например, Альфа-банк, могут предлагать воспользоваться уже полностью готовым продуктом). Есть много разных вариантов активации, которые не отличаются сложностью:

  • по телефону;
  • с помощью банкомата;
  • через веб-интерфейс (например, Сбербанк Онлайн);
  • непосредственно в финансовом учреждении.

Например, для активации карты Сбербанка можно пользоваться терминалом. Для этого необходимо:

  1. Найти платежный терминал этого банка.
  2. Вставить пластиковую карточку в соответствии с инструкцией.
  3. Ввести пин-код с конверта и дождаться подтверждения. Карточка активирована!

Как снять наличные

При всем удобстве пластика как платежного инструмента, он не очень подходит для снятия наличных – на эту услугу банки устанавливают очень высокие тарифы (например, для карточки выданной банком Тинькофф плата составит 2,9%, но не менее 290 рублей). В целом операция проста, для ее выполнения необходимо:

  1. Вставить карточку в банкомат.
  2. Авторизироваться с помощью пин-кода.
  3. Выбрать окно снятие наличных и ввести требуемую сумму.

Блокировка кредитной карточки

Кредитка может быть заблокирована, если вы трижды неправильно введете пин-код, но куда более распространенная причина блокировки – потеря пластика. В этом случае необходимо срочно сообщить в банк, чтобы избежать использования карточки мошенниками. Есть много способов блокировки, и вы можете:

  • позвонить на «горячую линию» (например, Сбербанк предлагает своим клиентам бесплатный номер 8 800 555 5550) и заблокировать карту;
  • сделать это онлайн на сайте финансовой организации;
  • если вы пользуетесь мобильным банкингом, то можете сделать это с помощью смс-сообщения.

Как заработать с кредитной картой

Грамотное использование карты позволяет не только не тратить деньги на оплату процентов и комиссий, но и получать дополнительный доход. Как в этом случае пользоваться льготным периодом кредитной карты «Тинькофф» или других банков? Вам необходимо разместить собственные средства на счете, а банк будет начислять проценты на остаток. При этом на ежедневные траты будут расходоваться кредитные средства в пределах беспроцентного периода.

Конечно, этот способ не позволяет получать серьезный доход, но почему бы не пользоваться им, если можно получать деньги просто так.

Индивидуальные предприниматели часто решают пользоваться кредитками, чтобы гасить кассовые разрывы. То есть в тех случаях, когда пора расплатиться с поставщиком, а средства от покупателя пока не получены. Для малого бизнеса такой подход более выгоден, чем ожидание расчета. В целом, кредитные карты популярны среди предпринимателей с небольшим оборотом и маленьким официальным доходом, ведь им сложно получить более крупный кредит.

Ненужные услуги. Банки стараются предлагать карты, по которым предусмотрена лишь одна выгодная клиенту услуга. Сегодня чаще всего ее роль играет кэшбэк, то есть если вы будете пользоваться картой, с каждой вашей покупки банк будет возвращать определенный процент. Может показаться, что такое предложение очень выгодно, но кэшбэк реально работает лишь при условии, что по карте идет большой оборот средств. Например, до истечения льготного срока владелец активно пользуется картой, неоднократно исчерпывает лимит и возвращает средства. Если этого не происходит, выгода от такого банковского предложения будет очень маленькой. Тогда как пользоваться подобной картой дороже, ведь цена ее обслуживания выше. Поэтому все взвесьте и только потом начинайте пользоваться картой с дополнительными услугами. Безопасность. Правила безопасности остаются неизменными вне зависимости от того, предложением какого банка вы решили пользоваться. Никогда не сообщайте посторонним ПИН-код, не заходите в интернет-банк с компьютера, если он доступен большому количеству человек. Обязательно проверяйте, какую сумму кассир вводит при оплате покупок через терминал. Подключите СМС-информирование, даже если банк берет деньги за эту услугу – так вы будете сразу узнавать обо всех проведенных по карте операциях

Ведь если по вашей неосторожности с карты спишутся лишние деньги, банк не станет их возвращать. Сделайте все возможное, чтобы потом не гасить кредит, которым вы не успели воспользоваться.

Итак, вот основные правила и ответ на вопрос о том, как пользоваться льготным периодом кредитной карты Сбербанка и других банков.

  • Кредитку можно заводить лишь при условии, что у вас есть постоянный доход. Ею нельзя пользоваться как способом продержаться до зарплаты, ведь это не ваши деньги, их нужно вовремя вернуть. В противном случае вам придется расплачиваться за задержку.
  • Не снимайте наличные с кредитки, так как за эту операцию придется заплатить комиссию. Правда и из этого правила есть исключение – у некоторых банков снятием наличных можно пользоваться бесплатно до истечения льготного срока.
  • Научитесь рассчитывать льготный период. В этом вам помогут все доступные дистанционные каналы обслуживания – там вы получите необходимые сведения.
  • Вовремя расплачивайтесь по долгам, возвращая банку всю сумму до завершения льготного срока. Тогда вам не придется платить проценты за пользование средствами.

И самое главное: помните о своей безопасности и не поддавайтесь на хитрости мошенников.

Что такое кредитная карта

Перед нами не просто пластиковая банковская карточка, а удобный инструмент, с помощью которого владелец может совершать покупки товаров и выполнять другие платежи. Деньги, которые были использованы клиентом, он должен потом компенсировать банку – по сути, это слегка измененная форма кредита. Российские банки предлагают самые разные варианты обслуживания, где величина кредитных лимитов зависит от доходов клиента.

Как оформить

Так как подобная карточка является одним из видов банковской услуги кредитования, то во многих случаях перед подписанием договора банки проводят андеррайтинг – проверку платежеспособности заемщика. В расчет берется доход клиента, документально подтвержденный справкой с работы – рассматривается показатель за последние три месяца после вычета налогов.

Для Москвы этот уровень зарплаты должен составлять не менее 25 000 рублей, для Санкт-Петербурга и регионов России – 15 000 р. (у владельцев зарплатных карт лимиты меньше – 15 000 и 9 000 р.). У многих банков есть предложения без проверки дохода, но ежемесячные платежи и процентные ставки для таких владельцев карт будут гораздо выше, что удобно далеко не всем.

Можно ли оплачивать в интернете кредиткой от Сбербанка


Вопрос о том, можно ли оплачивать в интернете кредитной карточкой Сбербанка различные товары и услуги, уже давно не актуален. Почему? Потому что каждый человек знает, что можно не только оплачивать в интернете, но еще и платить за интернет. Услуга оплачивается довольно просто, для чего нужно выполнить следующие манипуляции:

Войти в личный кабинет Сбербанка Онлайн. Войти в раздел «Платежи и переводы». В подразделе под названием «Популярные платежи в вашем регионе» нужно выбрать провайдера, который предоставляет интернет услуги

Для этого нужно звать только наименование компании. При запросе системой выбора варианта оплаты, важно указать значение «интернет». После этого нужно указать сумму для оплаты и прочие сведения, после чего подтверждается проведение процедуры.. Деньги на счет провайдера обычно поступают быстро и в течение 1 минуты

Если при использовании личного кабинета возникают проблемы, то оплату интернета можно осуществить через терминалы и банкоматы. Чтобы расплатиться за любую услугу в интернете, потребуется также воспользоваться банкингом Сбербанк Онлайн. Помимо этого, существуют также и иные сервисы для оплаты услуг в интернете, как iPay, Portmone и другие. Принцип их использования заключается в том, что нужно вводить данные карточки, после чего вносится сумма оплаты, и в итоге подтверждается действие

Деньги на счет провайдера обычно поступают быстро и в течение 1 минуты. Если при использовании личного кабинета возникают проблемы, то оплату интернета можно осуществить через терминалы и банкоматы. Чтобы расплатиться за любую услугу в интернете, потребуется также воспользоваться банкингом Сбербанк Онлайн. Помимо этого, существуют также и иные сервисы для оплаты услуг в интернете, как iPay, Portmone и другие. Принцип их использования заключается в том, что нужно вводить данные карточки, после чего вносится сумма оплаты, и в итоге подтверждается действие.

Альфа-Банк.

1. Карта 100 дней без процентов от Альфа-Банка.

Этот банк, наверное, не нуждается в представлении? За время его существования с 1990 года он стал известен многим.

Плюс карты — большой льготный период — целых 100 дней! И распространяется беспроцентный период и на покупки, и на снятие наличности.

О карте:

  • кредитный лимит можете получить до 150000 рублей;
  • обслуживание — 990 рублей за год;
  • комиссия, если снимаете наличные, — 5,9%;
  • процентную ставку дают от 26,99% годовых (для зарплатных проектов).

2. Карта Кредитная карта РЖД бонус от Альфа-Банка.

О карте:

  • кредитный лимит можете получить до 150000 рублей;
  • обслуживание — от 790 рублей за год;
  • процентную ставку дают от 25,99% годовых;
  • дается приветственных 500 баллов;
  • без процентов можете пользоваться банковскими средствами 60 дней и за совершенные покупки, и за обналичивание денег;
  • начисление баллов идет с 30 руб. / 0,8 €/1 $ — 1,25 балл;
  • если у Вас смартфон Samsung или Apple, то Вы можете использовать их вместо банковской карты, установив приложение — гарантия — Ваш отпечаток пальца.

Эта карта выгодна тем путешественникам, кто ездит на поездах РЖД. Накопленные бонусы можно использовать на приобретение билетов на поезд.

3. Карта Кредитная карта Cach Back от Альфа-Банка.

О карте:

  • кредитный лимит можете получить до 300000 рублей;
  • обслуживание — от 3990 рублей за год;
  • процентную ставку дают от 25,99% годовых;
  • необходимый оборот по карте — 20000 рублей в месяц;
  • без процентов можете пользоваться банковскими средствами 60 дней и за совершенные покупки, и за обналичивание денег;
  • возвращается 10% при оплате на любых АЗС;
  • возвращается 5% за услуги любых кафе и ресторанов;
  • если у Вас смартфон Samsung или Apple, то Вы можете использовать их вместо банковской карты, установив приложение — гарантия — Ваш отпечаток пальца;
  • скидки до 15% у организаций-партнеров;
  • Cash Back до 36 000 рублей в год.

4. Карта Кредитная карта Перекресток от Альфа-Банка.

О карте:

  • дают баллы за любые покупки;
  • 5000 приветственных баллов;
  • 3 балла за потраченные 10 рублей в сети «Перекресток»;
  • 2 балла за потраченные 10 рублей за любые другие покупки;
  • 6 баллов за 10 рублей покупки через приложение Apple Pay;
  • кредитный лимит можете получить до 300000 рублей;
  • без процентов можете пользоваться банковскими средствами 60 дней и за совершенные покупки, и за обналичивание денег;
  • обслуживание — 490 рублей за год;
  • процентную ставку дают от 25,99% годовых.

5. Карта Дебетовая Cash Back карта от Альфа-Банка.

О карте:

  • кэшбэк составляет 10% за услуги на АЗС и 5% за услуги в кафе и ресторанах;
  • обслуживание — 1200 рублей;
  • можно получать скидки у партнеров программы до 15%;
  • за остаток средств на накопительном счете можно получить от 7%;
  • карта имеет чип для бесконтактной оплаты PayPass.

У Альфа-Банка есть несколько недорогих дебетовых карт с кэшбэками:

Обслуживание — 490 рублей в год.

2 000 приветственных баллов; бесплатное снятие денег в любых банкоматах; бесплатный перевод с карт других банков. Обслуживание — 490 рублей в год.

Преимущества карты Platinum

Рассрочка до 12 месяцев

Расплачивайтесь кредитной картой Platinum в магазинах, а затем переводите покупки в рассрочку. Доступно бесплатное подключение рассрочки на срок до 12 месяцев в магазинах-партнерах и на 3 месяца — в любых других магазинах. Количество покупок, которые можно перевести в рассрочку, не ограничено.

Льготный период до 55 дней

Совершайте покупки в любых магазинах, оплачивайте их с помощью кредитной карты Platinum и не платите проценты в течение 55 дней. Успейте погасить задолженность до конца льготного периода, и он начнется заново для следующих покупок.

Cashback до 15%

Банк Русский Стандарт возвращает часть средств, потраченных на покупки. Cashback составляет до 15% в магазинах-партнерах, 5% — в выбранных категориях и 1% — за все остальные покупки. Переводите cashback на карту по выгодному курсу — 1 балл = 1 ₽, выбирайте товары и подарочные карты в личном кабинете, оплачивайте услуги в мобильном банке.

Что значит льготный период по кредитной карте

Льготный период (также называемый беспроцентным) позволяет распоряжаться предоставленными деньгами бесплатно. Главное – не выйти за лимит. Чтобы применять этот период грамотно, нужно учитывать некоторые нюансы, которые являются следствием алгоритма работы самой пластиковой карты.

С финансовой точки зрения кредитка является нецелевым потребительским займом, который банк предоставляет кредитополучателю под определённый процент. Но, если в случае с обычным кредитом этот процент начисляется в первый же день с момент получения средств и на всю величину займа, то процент по карточке охватывает лишь фактически истраченную сумму, а не весь заём.


Предположим, вы оформили кредитную карту с лимитом в 100 тысяч рублей и за месяц совершили платежи на 20 и 10 тысяч рублей. Проценты будут начисляться именно на эти потраченные 30 тысяч рублей за каждую покупку отдельно со дня её совершения. И если вы успеете вернуть на счёт карты эти деньги до установленной даты в следующем месяце, то вам не придётся переплачивать.

Таким образом, льготный период по кредитной карте складывается из расчётного периода и количества дней, в течение который нужно успеть погасить долг в следующем месяце.

Каждый банк устанавливает длительность грейс-периода по своему усмотрению. Как правило, он составляет 50-60 дней, но у некоторых финансово-кредитных организаций льготные периоды по картам больше 100 дней.

Кстати, льготный период распространяется только на определённые операции. Обязательно уточните в своём банке, какие именно.

К этим операциям у любых банков относятся все виды покупок (как онлайн, так и оффлайн) в России и зарубежных странах, если они оплачиваются картой.

А вот на снятие наличных с кредитки льготный период распространяется далеко не всегда. Безналичные переводы денег на другие банковские счета облагаются процентной ставкой в любом случае – на них грейс-период не действует (а некоторые банки вообще запрещают подобные операции по кредиткам).

Ряд банковских учреждений ограничивают приобретение валюты в электронном виде и некоторые виды платежей посредством интернет-банкинга.

Вот несколько практических примеров условий отечественных банков по кредитным картам:

  • В «Райффайзенбанке», «ЮниКредит Банке» и «Уралсибе» комиссия за снятие наличных берётся даже в льготный период.
  • «Авангард» не распространяет льготные условия грейс-периода на переводы между картами, снятие налички и отдельные платежи (оплату коммунальных услуг и электроэнергии, например).
  • В «Ситибанке» снять наличные без комиссии не получится даже в льготный период. Программа «Заплати в рассрочку» тоже не подпадает под льготы.
  • В “Сбербанке” беспроцентный период пользования картой является таковым только для покупок.

Требования для клиентов

Любой продукт банка требует составления заявления, и кредитки – не исключение. Сделать это можно в отделении Сбербанка, а также онлайн – на сайте организации. Второй способ доступен только для действующих клиентов, так как требует авторизации в интернет-банкинге – он доступен только тем, кто подписал договор дистанционного обслуживания.

Чтобы получить карточку, вы должны соответствовать следующим требованиям:

  • Гражданство РФ, прописка в регионе обращения;
  • Возраст – от 21 до 65 лет;
  • Стаж работы от 6 месяцев на последнем месте и от 1 года общий.

Кроме того, важно, чтобы платежи по займу не превышали 40% от вашего ежемесячного дохода, также необходимо наличие положительной кредитной истории. Для получения карты нужно собрать достаточно небольшой пакет документов

К ним относятся:

Для получения карты нужно собрать достаточно небольшой пакет документов. К ним относятся:

  • Паспорт,
  • ИНН,
  • Справка о доходе по форме 2-НДФЛ.

Если у вас по каким-то причинам отсутствует ИНН, его необходимо зарегистрировать в налоговой инспекции по месту жительства.

Клиенты, обслуживающиеся в Сбербанке по зарплатному проекту, могут получить кредитку, не подтверждая доход. Дело в том, что их заработная плата перечисляется через Сбербанк, а значит организация уже знает о доходах потенциального заемщика и может оценить его платежеспособность.

Чтобы получить пластик, достаточно прийти в отделение с перечисленными выше документами и написать заявку – менеджер поможет вам ее составить. Тем же, кто предпочел интернет банкинг, достаточно выбрать соответствующий пункт в меню и заполнить анкету, следуя подсказкам системы. После вам перезвонят, чтобы подтвердить полученную информацию. После одобрения заявки вы получите новый звонок – вам сообщат время для передачи банку документов и получения кредитки.

Льготный период по кредитной карте: 3 разные методики расчета

Длина льготного периода по кредитке определяется способом его расчёта, принятым в банке. Обычно это формулировки типа «Льготный период кредитования – до … дней».

Но в этом примере указана не фиксированная длительность периода, а лишь его предельное значение. А фактическое количество дней зависит от даты первой покупки, оплаченной с помощью карты.

Некоторые кредитные организации, чтобы привлечь клиентов, указывают в рекламе и офертах поразительно долгие грейс-периоды: 100 дней, 200 дней или более. Вот тут нужно быть очень внимательным: с большой вероятностью имеется в виду первый льготный период, открываемый при оформлении кредитки. А последующие периоды будут вполне стандартными: всё те же 50-60 дней.

Льготные периоды по кредитным картам вычисляются по трём основным схемам.

1. Расчет на основе отчетного периода (нефиксированный льготный период). 


Данная система формирования беспроцентного периода по кредитке практикуется банками чаще всего, едва ли не каждой кредитно-финансовой организацией.

Алгоритм расчётов здесь довольно сложен. Чтобы сделать его более наглядным для пользователей, банки размещают на своих сайтах онлайн-калькуляторы, с помощью которых можно самостоятельно рассчитать грейс-период.

Чтобы понять суть данной методики, разберёмся, чем же является расчётный период по кредиту.

Как правило, банки принимают за расчётный период 30 дней (усреднённый календарный месяц), по истечении которых кредитная организация формирует выписку по счёту, включающую все произведённые за это время операции. Её отправляют клиенту по электронной почте.

После окончания расчётного следует платёжный период, когда клиент обязан вернуть всю сумму долга обратно на кредитку.

Чтобы вычислить льготный период по кредитной карте, складываем расчётный (30 дней) и платёжный (20-25 дней) периоды и получаем 50-55 дней.

Это и есть предельная продолжительность грейс-периода (если первая покупка была сделана в первый день расчётного периода), а минимальная не может быть меньше 20-25 дней (если покупка сделана в самом конце расчётного периода).

Всё было бы просто, если бы во всех банках была принята единая отчётная дата. Но это не так. Некоторые учреждения (в числе которых, например, «ЮниКредитБанк», «ВТБ 24») формируют выписку строго в начале каждого календарного месяца. Это самый простой вариант. Задача держателя карты – успеть погасить весь долг по кредитке за прошедший месяц до 20 либо 25 числа текущего месяца.

Но, к примеру, «Сбербанк» устанавливает расчётные периоды для каждого своего клиента отдельно. Пользователю необходимо знать, когда была сформирована последняя выписка по его счёту, чтобы не просрочить платёж.

Расчётные периоды в банках могут отсчитываться от:

  • первого числа месяца;
  • следующей за днём формирования отчёта даты;
  • даты первой оплаченной по карте покупки;
  • момента выпуска карты;
  • момента её активации.

Выяснить, какой схемы придерживается ваш банк, желательно до оформления кредитной карты.

Некоторые финансовые организации приостанавливают льготный период тем клиентам, которые не полностью выплатили свои долги за предыдущие отчётные периоды. И по всем операциям, совершённым до полного возврата долгов, им начисляют проценты. Это очень распространённая практика.

2. Расчет с момента совершения первой покупки (фиксированный льготный период). 

Это самые популярные и удобные кредитки. Банк чётко устанавливает, сколько календарных дней даётся клиенту на беспроцентное пользование картой.

Началом льготного периода становится первая покупка по карте. Например, такая система принята в «Альфа Банке».

Предположим, вы оплатили первую покупку кредиткой первого июля, и банк предоставляет вам грейс-период в 100 дней. В этом случае погасить долг вам нужно до 8 октября. Всё это время вы продолжаете своевременно вносить ежемесячные платежи.

Таким образом, суммы всех ваших трат по кредитке за эти 100 дней должны быть возмещены банку до 9 октября. Тогда вы избежите начисления процентов. После этого следующая покупка откроет для вас новый льготный период.

3. Расчет для каждой отдельно взятой операции. 

Этот метод расчёта довольно экзотичен для российских банков. По каждой покупке формируется свой льготный период. Поэтому погашение долга должно производиться в том же порядке, в каком расходовались средства.

По такой системе работает, к примеру, «Москомприватбанк». Кому-то, наверное, это удобно. Но всегда существует риск запутаться, забыть, что и когда вы покупали, и просрочить платёж. Тогда за покупку начисляются проценты.


С этим читают