Что такое кредитные каникулы

Какие причины для получения кредитных каникул

Оформить отсрочку, основываясь только на собственном желании, не получится. Для пользования услугой клиент должен подтвердить обоснованность вынужденного перерыва. Среди причин, позволяющих претендовать на отсрочку платежа:


  1. Потеря рабочего места. Каникулы доступны в случае сокращения заемщика работодателем. В этом случае для подтверждения ситуации необходимо предоставить уведомление из Отдела кадров. Подойдет и справка о ликвидации организации. Если увольнение не связано с сокращением, то основанием может служить документ о постановке на учет в Центр занятости населения. 
  2. Изменение оклада. Если причиной обращения с заявлением об отсрочке служит снижение заработной платы, то следует принести в банк официальное подтверждение от работодателя. 
  3. Затяжная болезнь. Если ухудшение здоровья не позволяет клиенту работать длительное время, то финансовая организация затребует справки из учреждений здравоохранения, выписки из истории болезней и другие документы, содержащие данные об обоснованности долгого лечения и последующего восстановления. При получении инвалидности предоставляется справка о присуждении категории.
  4. Смерть близкого человека. Условия позволяют отсрочить платеж из-за потери члена семьи. Однако необходимо доказать, что утрата серьезно сказалась на материальном положении заемщика. 
  5. Бракоразводный процесс. К рассмотрению принимаются случаи расторжения брака, сократившие благосостояния заемщика из-за раздела имущества между супругами.
  6. Рождение ребенка. Пополнение в семье приносит не только радость, но и ощутимые финансовые затраты. Если клиент чувствует сложности с внесением платежа, то может запросить у банка перерыв.

Кредитная карта

Программа каникул предоставляется на основании федерального закона и касается только тех займов, которые были оформлены на сумму до 100000 рублей.

Все условия предоставления, требования и документация соответствуют описанным правилам для потребительского кредита выше.

Платежные каникулы

В первую очередь льгота рассчитана на кредитные карты с повышенным лимитом до 600 тысяч рублей. При наличии по ней просроченной задолженности клиент обязан погасить ее полностью, чтобы претендовать на получение программы.

На апрель 2020 основанием для получения отсрочки является снижение дохода по причине COVID-19. Это временная акция, банк имеет право в одностороннем порядке изменять ее условия.

Отсрочка предоставляется в индивидуальном порядке на срок до 3 месяцев. При этом продолжают начисляться проценты, карта временно блокируется на расходные операции.

Частые вопросы

Что делать если банк не дает кредитные каникулы?

Банк вправе отказать в кредитных каникулах, если ситуация заемщика не соответствует законным требованиям. Существуют обстоятельства, при которых банки не вправе отказывать в представленной услуге. Они прописаны в одном из майских указов Президента и в положениях от 3 апреля 2020 года (последние связаны с пандемией COVID-19).

Если банк неправомерно отказывает в поддержке, должник может обратиться в суд за реструктуризацией задолженности и частично расплатится с банком в течение 3 лет. Оставшийся долг будет списан.

Можно ли не платить кредит, если потерял работу?

Потеря работы не освобождает человека от взятых ранее финансовых обязательств. Начнутся просрочки, претензии, потом — продажа долга коллекторам или судебное взыскание. Освободиться от обязанности по возврату кредитов можно только на основании решения суда в рамках признания банкротства физического лица.

Может ли банк не дать кредитные каникулы без объяснения причин?

Банк может отказать в кредитных каникулах, ссылаясь на определенные причины: несоответствие законным требованиям. Но у заемщика есть право обжаловать действия банка, если его ситуация подходит под требования законодательства. Например, если он потерял работу в результате коронавирусной пандемии.

Что будет, если кредитные каникулы закончились, а платить нечем?

Если у человека наблюдаются признаки неплатежеспособности, он может избавиться от долговых обязательств через процедуру признания банкротства. Для этого необходимо обратиться в Арбитражный суд, собрав ряд документов. Также с 1 сентября 2020 года станет доступна процедура внесудебного банкротства. Иных способов избавиться от обязательств по кредитному договору не существует.

Как оформить кредитные каникулы в Райффайзенбанке

Обратиться в банк можно онлайн, заполнив форму заявки, представленной на его сайте. Первым делом Райффайзенбанк предлагает указать причину обращения за помощью. Укажите ее и заполните все остальные поля:

Необходимые для рассмотрения заявки документы можно отправить в виде скан-копий, прикрепив их к заявке. Если не знаете, какие именно бумаги нужны в вашем случае, предварительно позвоните на горячую линию банка и задайте этот вопрос.

Если онлайн-обращение неудобно, можете выбрать вариант подачи заявки в офисе. При себе также нужно иметь необходимые документы. Дополнительный канал приема обращений на все виды реструктуризации — по телефону 8-800-700-82-40. Это бесплатный номер специального отдела, который занимается этими вопросами. Туда же можно звонить для получения консультации.

Это не быстрое дело. Райффайзенбанк указывает, что рассматривать обращение он может до 10 рабочих дней. Если решение еще не дано, но наступает срок внесения ежемесячного платежа, необходимо заплатить его в полном объеме.


При наличии объективных причин банк не откажет в помощи. Если же примет отрицательное решение, то он правомочен не сообщать о причинах такого ответа. Все же, каникулы и реструктуризации — право банка, но не его обязанность. Исключение — ситуация, связанная с коронавирусом.

Как оформить отсрочку платежа по кредиту из-за карантина?

Какие документы нужны?

Для оформления отсрочки платежа необходимо только заявление клиента и его паспортные данные. Кроме того, заемщик должен предоставить и подтверждающие снижение дохода документы, но сделать это можно как в день подачи заявки, так и в течение следующих 90 (а при наличии уважительных причин и 120) дней.

Как составить заявление на каникулы в Райффайзенбанке?

Оформить кредитные каникулы можно как в отделении банка, так и в режиме онлайн, заполнив анкету на официальном сайте банка по адресу https://www.raiffeisen.ru/retail/consumerloans/paying-off/restructuring_form/?root.program=1.

Рассматривать заявку банк может до 5 дней, после чего клиенту будет направлено уведомление о принятом решении способом, указанным в кредитном договоре. В случае принятия положительного решения кредитные каникулы наступят с даты, указанной в заявлении, или даты согласования отсрочки.

 Загрузка …

В заключение стоит отметить, что в банке также представлена собственная программа реструктуризации. Таким образом, если наступило постоянное или временное снижение платежеспособности, но требованиям ФЗ №106 клиент не соответствует, банк может пойти навстречу заемщику и предоставить ему отсрочку или снижение суммы платежа в рамках вышеупомянутой программы. Однако рассмотрение заявления в таком случае может занять до 30 дней, поэтому подавать заявку в таком случае рекомендуется заранее, не дожидаясь образования просрочки.

Вам помогла эта статья? Будем благодарны за оценку:

Кредитные каникулы: что это такое?

Каникулы по кредиту являются одной из льготных услуг банковского сектора, и представляют собой отсрочку по кредитным платежам. Условия и период каникул устанавливаются индивидуально для каждого клиента. Альтернативные варианты — реструктуризация и рефинансирование кредитов.

Фактически, кредитные каникулы — это полноценная возможность не платить по займу. Заемщик сможет не вносить ежемесячные платежи на протяжении установленного срока. В течение этого периода он может направить свои ресурсы на улучшение материального положения, и уже по завершению отсрочки рассчитаться с кредитором.

Основные особенности кредитных каникул:

  1. Услуга может быть предусмотрена кредитным договором. Обычно в таком случае определяются и условия, на которых она предоставляется.


  2. Услуга может вводиться при допущении просрочек, быть частью реструктуризационной программы.

  3. Услугу можно запросить в банке при наступлении обстоятельств, усложняющих финансовое положение заемщика.

Давайте рассмотрим, чем отличаются каникулы от альтернативных льготных услуг.

  Реструктуризация кредита Рефинансирование кредита Кредитные каникулы
В каком банке предоставляется услуга? В том же банке, где был выдан первый кредит В другом банке В том же банке, где был выдан первый кредит
Что представляет собой услуга? Уменьшение ежемесячных платежей за счет пролонгации договора либо последующего увеличения ежемесячных взносов Объединение нескольких кредитов в единый на более выгодных условиях Уменьшение или вовсе отмена ежемесячных платежей в течение определенного срока
Основные условия Услуга предоставляется на платной основе. Предполагает продление срока кредитного договора, но уменьшение ежемесячного взноса. В итоге клиент все равно переплачивает, как минимум — проценты за пользование кредитом. Например, Вы платите по 10 000 рублей в месяц. Срок кредита — 3 года. Вы увеличиваете срок до 5-ти лет, но ежемесячно платите теперь по 6 000 рублей. Услуга предоставляется отдельным банком. Рефинансирование в том же банке, где брался основной кредит, получить практически невозможно, за исключением случаев, когда резко снизилась учетная ставка ЦБ. Предполагает объединение микрокредитов. Например, если есть кредитная карта на 12 000 рублей и 2 микрозайма по 5 000 рублей, вы получите новый кредит на 22 000 рублей по более низкой процентной ставке. Это позволяет в целом платить меньше. Услуга обычно предоставляется на платной основе. Предполагает уменьшение ежемесячного платежа. Например, если Вы платите по 9 000 рублей в месяц, то можно уменьшить платежи до 6 000 рублей, скажем, на 1 год. Однако по истечению этого периода нужно платить по 12 000 рублей в месяц. Или Вы можете в течение года вообще не платить по кредиту, но придется оплачивать проценты.
Кому может быть интересно? Заемщикам, у которых упал уровень реального дохода, и они не справляются с текущей кредитной нагрузкой. Заемщикам, у которых много небольших кредитов в МФО. Заемщикам, у которых есть долгосрочный кредит, и случилось какое-то затратное событие — рождение детей, увольнение, дорогостоящее лечение, затопление жилья и так далее.

Перечень необходимых документов

Прежде чем обращаться в банк за помощью, подумайте, как вы сможете документально подтвердить свое сложное финансовое положение и невозможность совершать выплаты в прежнем объеме. Только в этом случае банк рассмотрит заявку.

Возможные причины и их документальное подтверждение:

  • временная потеря трудоспособности по болезни, заболевание родственника. Листок нетрудоспособности самого заявителя или его родственника;
  • временная нетрудоспособность заемщика или его родственника в результате ДТП. Листок нетрудоспособности, справка о ДТП;
  • временная нетрудоспособность из-за беременности, родов. Больничный лист;
  • нетрудоспособность по причине нахождения в отпуске по уходу за ребенком. Свидетельство о рождении ребенка плюс заявление на отпуск к работодателю или соответствующая справка от него;
  • потеря работы. Трудовая книжка;
  • задержка заработной платы или ее снижение. Справка 2-НДФЛ или расчетный лист, заверенный работодателем, справка о снижении зарплаты. Если причина — сокращение рабочего времени, потребуется соответствующий приказ;
  • заемщик пострадал материально вследствие пожара, наводнения, взрыва или иного ЧП. Нужен документ из госинстанций, это подтверждающий.

Это ориентировочный перечень причин и необходимых документов. Райффайзенбанк может рассмотреть любую ситуацию. Поэтому обращайтесь, вам скажут точный перечень документов для конкретно вашей ситуации.

Какие виды помощи может предложить Райффайзенбанк

Ситуации могут быть разными. Кто-то временно теряет трудоспособность, кто-то вскоре будет уволен по сокращению. Одни заемщики полностью теряют доход, другие частично. Поэтому и виды поддержки могут быть разными. Но они есть — это самое главное.

Если у вас предвидятся сложности с внесением ежемесячных платежей, заранее обратитесь в банк. Лучше это делать, пока нет просрочки, так гораздо больше шансов получить поддержку. Банк рассмотрит ситуацию и примет решение, какая помощь актуальна для конкретного клиента.

Кредитные каникулы — отдельный вид реструктуризации. То есть это изменение графика платежей на более комфортный для заемщика в текущей ситуации. Если рассматривать именно Райффайзенбанк, то он говорит о следующих видах реструктуризации долга:

  1. Увеличение срока кредита. Например, если до окончания выплат по договору осталось платить 2 года, после реструктуризации это будет 4 года. За счет растягивания графика изменится размер ежемесячного платежа, он станет меньше. В итоге платить будет проще. Максимум к текущему остаточному периоду можно прибавить 36 месяцев.
  2. Частичная отсрочка. Это и есть кредитные каникулы Райффайзен-банка. Но заметьте, что речь идет о частичной отсрочке. Банк временно снимает обязанность заемщика выплачивать основной долг, но проценты платить придется. Каникулы этого типа могут предоставляться на срок до 6 месяцев.
  3. Рефинансирование внутри банка. Например, у вас есть кредитная карта, взамен ее оформляется кредит наличными, им закрываете долг по карточке. По новому кредиту устанавливается удобный клиенту график, чтобы с выплатами не было проблем.

Кредитные каникулы в связи с короновирусом: последние новости

Спровоцированное вынужденной самоизоляцией на фоне вирусной угрозы падение доходов рискует негативно отразиться на взаимоотношении банков и заемщиков.

Граждане страны, чей уровень доходов на фоне пандемии коронавируса снизился на 30% и более относительно среднемесячного дохода за 2019 год вправе обратиться в банк за получением кредитных каникул по действующим займам. Льготы предоставляются не только по ипотечным, но и потребительским кредитам. Причем на их получение могут рассчитывать не только физические лица, но и субъекты малого, среднего бизнеса: индивидуальные предприниматели и компании.

Но есть ряд ограничений:

  1. Кредитные каникулы доступны для займов, оформленных раньше 1 апреля 2020 года.
  2. Воспользоваться законным правом заемщики могут до 30 сентября 2020 года.
  3. В отношении займов не действует льготный период, установленный ст. 6.1-1 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
  4. Сумма кредита должна быть не более:
    • 4,5 млн. руб. в Москве, 3 млн. руб. в СПБ и Дальневосточном округе, 2 млн. руб. в остальных регионах РФ для ипотеки;
    • 600 тыс. руб. для автокредитов;
    • 250 тыс. руб. для потребительских кредитов (ИП — 300 тыс. руб.);
    • 100 тыс. руб. для кредитных карт.

При получении каникулярного периода вводится не только отсрочка платежа, но также отменяется начисление пени и штрафов, вызванных неуплатой кредита. Кроме того, финансовые организации не вправе требовать от заемщика досрочного погашения займа или применять процедуру обращения к залогу, в том числе и ипотечной недвижимости.

Важно! Проценты по кредиту будут начисляться весь период кредитных каникул. Их оплата будет включена в новый график погашения разработанный банком после окончания льготного периода

Как получить кредитные каникулы во время коронавируса:

  1. Заемщику достаточно позвонить в банк и заявить о необходимости кредитных каникул.
  2. Затем самостоятельно выбрать их длительность (не более полугода) и дату начала (не позднее 14 дней с даты подачи заявления).
  3. Далее дождаться ответа от банка — если он не поступит в 10-дневный срок, то кредитные каникулы будут считаться введенными на заявленных условиях.

Важно отметить, что законопроект дает банку 5-дневный период для рассмотрения заявления заемщика и принятия по нему решения. Документы

Учитывая необходимость в самоизоляции граждан, а также нахождение на вынужденном карантине части заемщиков, законопроект позволяет предоставить документы в течение 90 дней с момента подачи заявки. С возможностью продления банком этого срока еще на 30 дней при уважительной причине. Для оформления льготного периода понадобятся следующие документы:

Документы. Учитывая необходимость в самоизоляции граждан, а также нахождение на вынужденном карантине части заемщиков, законопроект позволяет предоставить документы в течение 90 дней с момента подачи заявки. С возможностью продления банком этого срока еще на 30 дней при уважительной причине. Для оформления льготного периода понадобятся следующие документы:

  • справка о доходах;
  • больничный лист;
  • справка (выписка из реестра) из ЦЗН о присвоении гражданину статуса безработного;
  • иные документы, подтверждающие падение доходов.

При рассмотрении заявления о переносе даты платежа банк вправе запросить подтверждающую информацию в официальных органах; ФНС, ПФР и других.

Стоит отметить, что отмена штрафов за просрочки не будет произведена, если заявление на каникулы было подано заемщиком после появления просроченной задолженности и введения штрафных санкций.

Закон еще не вступил в законную силу, но банки России уже оказывают помощь пострадавшим гражданам и предпринимателям.

Кредитные каникулы от ведущих банков:

Узнать, как подать в суд, если банк не одобрил каникулы

Нечем платить кредит? Вы нуждаетесь в профессиональной поддержке? Обратитесь за помощью к нашим юристам!

Мы не первый год оказываем услуги заемщикам, попавшим в сложных жизненных обстоятельствах, помогая не только добиться отсрочки платежей, но и вовсе избавиться от долгов через банкротство физлиц, если это необходимо. Наш опыт позволяет успешно разрешать даже самые сложные дела о долгах физических лиц!

Ответы на вопросы

  • Да, получение в Райффайзенбанке кредитных каникул по кредитке возможно. Но для этого нужны веские причины. Чтобы узнать решение Райффайзенбанка, заполните и отправьте любым удобным способом заявление. Оно рассматривается 3-5 рабочих дней.

  • Да, Райффайзенбанк предполагает возможность оформления кредитных каникул для лиц, погашающих потребительские кредиты. Но стоит помнить, что каждое заявление рассматривается в индивидуальном порядке.

  • Да, такая возможность есть. Однако главное – не путать кредитные каникулы с ипотечными. Оснований для оформления последних гораздо больше и условия самих каникул лояльнее. Узнать более подробную информацию по этому вопросу можно, позвонив в Службу поддержки клиентов.

Кредит наличными

Опция кредитные каникулы предоставляется на займы в пределах суммы 250 000 рублей. Если клиент получал больше, то заявка будет отклонена. Райффайзербанк лояльно относится к клиентам при наличии просроченной задолженности в прошлом, поэтому допускает ее наличие при подаче заявки.

Отсрочка предоставляется только при сокращении дохода на 30% и более по сравнению с прошлым месяцем, а также среднемесячным показателем за 2019 год.

В случае одобрения предоставляется отсрочка на 6 месяцев. С клиента снимается обязанность уплаты ежемесячного платежа. Но проценты начисляются в рамках условий договора. Оплата их должна быть произведена по окончании льготного периода отсрочки.

Заявка подается в режиме онлайн на сайте https://www.raiffeisen.ru/retail/credit-holidays/ или в отделении банка. Максимальные сроки рассмотрения — 5 рабочих дней.

Заемщик обязан предоставить документы, доказывающие снижение дохода на 30% по сравнению с прошлым календарным месяцем и 2019 годом.

Реструктуризация

В случае отказа со стороны банка в предоставлении кредитных каникул можно воспользоваться программой, которая действует на постоянной основе. Она доступна для всех тарифов и типов кредитов. Существует несколько вариантов решения проблемы:

  • отсрочка на 6 месяцев с выплатой процентов;
  • на 3 месяца с отсутствием выплат и увеличением общего срока на 5 мес;
  • увеличение договора на период до 36 мес, что позволит существенно снизить размер ежемесячного платежа;
  • при наличии просроченной задолженности банк может перенести выплату по нему на будущее, что позволит разгрузить текущие платежи.

Как оформить кредитные каникулы в Райффайзенбанке

  • сбор комплекта документов;
  • подача онлайн заявки;
  • ожидание решения кредитора;
  • получение услуги.

Документы для кредитных каникул

  1. Справки с места работы о том, что заемщик был сокращен или компания работодателя была ликвидирована.
  2. Документа о получении пособия по безработице.
  3. Справки от врача о наличии у заемщика тяжелого заболевания, из-за которого он не имеет возможности работать.
  4. Справки о доходе с места работы, если заемщик был переведен на другую должность и его заработная плата стала меньшей.

Заявление на кредитные каникулы

  • Ф. И. О. и дату рождения;
  • паспортные данные;
  • информацию о кредите, по которому требуются каникулы;
  • причину, из-за которой возникли финансовые трудности.

С этим читают