Брать кредит целесообразно только в двух случаях

Содержание

Выгодно ли сейчас брать кредит

Вообще, снижение ставки на 0,25%, это совсем мало. Как-то это отразится еще на крупных ипотечных ссудах, на больших займах для бизнеса. Если же рассматривать простой потребительский кредит, особой роли это играть не будет.


Например, сделаем расчет кредита суммой в 300000 рублей на срок в 36 месяцев под 16,25% и 16% (используем универсальный кредитный калькулятор) Что получаем:

  • при ставке 16,25%. Ежемесячный платеж — 10584 рубля, переплата — 81030;
  • при ставке 16%. Ежемесячный платеж — 10547 рубля, переплата — 79696.

То есть фактически разница в платеже составит всего 37 рублей, в общей переплате — 1334 рубля за три года. Это совсем незначимые показатели, поэтому нет смысла ждать эффекта от снижения ключевой ставки. Если это необходимо, берите кредит сейчас, особого смысла откладывать это не потом нет.

Сейчас хорошее время для оформления кредитных услуг. Значение ключевой ставки достигло минимального уровня, начиная с марта 2014 года. Именно тогда ЦБ РФ начал повышение значения из-за кризиса.

Динамика изменения ключевой ставки:

  • март 2014 — 7%;
  • к декабрю 2014 значение постепенно увеличилось до рекордных 17%. В этот период люди брали кредиты под огромные проценты;
  • январь 2015 — 15% годовых;
  • к июлю 2015 постепенное снижение до 11%;
  • следующее понижение случилось только в июне 2016 года — до 10,5%;
  • март 2017 года — 9,75%;
  • начало 2018 года — 7,5%;
  • в декабре 2018 отмечено повышение до 7,75%, но уже июне 2019 вернулись 7,5%;
  • июль 2019 — 7,25%;
  • декабрь 2019 — 6,25%
  • февраль 2020 — 6%.

Динамика отчетливо прослеживается, и для заемщиков она положительная. На сегодня ставки по кредитам достигли минимального уровня за долгие годы, поэтому можно сейчас брать кредит, условия будут нормальными, ставки ниже, чем в прошлом и позапрошлом году.

А что будет дальше — неизвестно. Хорошо, если тенденция продолжится и ключевой показательно снова окажется ниже. Но ни один эксперт не может сказать точно, как будет вести себя это значение, когда оно поменяется и в какую сторону. Так что, сейчас выгодно брать кредиты, не откладывайте на потом.

Как оценить выгоду предлагаемого кредита?

При просмотре рекламного контента, пестрящего во всех средствах массовой информации, потенциальный потребитель обращает внимание, в первую очередь, на один показатель – процентную ставку. Именно сниженным годовым процентом компании привлекают клиентов

И в нормальных условиях, когда банки работают честно, строго выполняют указания Центробанка и не стремятся извлечь выгоду буквально из всего, данная цифра действительно является лучшим инструментом для оценки предложения.

Но не стоит забывать о явлении под названием «кросс продажи». Заключается оно в попытках кредиторов, помимо основного продукта (займа), навязать и ряд других – страхование жизни, здоровья, имущества, различные полисы, кредитные и членские карты. Естественно, рекламируя конкретное предложение, все эти расходы не вносятся в указанный в контенте процент. Поэтому, когда клиент видит итоговую цифру ежемесячного платежа, у него невольно округляются глаза.

ВАЖНО: в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации (Закон о защите прав потребителей), компании, распространяющие различные товары и услуги, не имеют права навязывать дополнительные продукты при покупке основных

Какой лучше брать кредит

Процентная ставка зависит от банка, программы, от данных самого заемщика. Самый выгодный кредит — тот, который выдается под залог недвижимости. Для примера возьмем самый популярный среди населения банк — Сбербанк. Его процентные ставки по разным программам как раз и отражают суть того, какой кредит брать выгоднее:

  • под залог недвижимости. Ставка для незарплатных клиентов — 11,8%;
  • простой нецелевой кредит. При сумме до 1000000 рублей — ставка до 17,9-19,9% годовых. Есть брать больше — 12,9%-13,9%.

Кредит под залог недвижимости

Макс. сумма 30 000 000Р
Ставка От 8.9%
Срок кредита До 20 лет
Мин. сумма 300 000 руб.
Возраст 21-70 лет
Решение От 15 минут

Обеспечивая сделку залогом, заемщик дает банку гарантии возвратности, поэтому тот будет готов выдать ссуду на лучших условиях. Некоторые банки предлагают и программы с поручительством, хотя таких форм оформления становится все меньше. Ставки по продуктам с поручителями ниже, чем по необеспеченным кредитам.

Если заемщик не может предоставить справку о доходах, для него установятся самые большие проценты. Крупные банки типа Сбера, ВТБ, Промсвязьбанка, Россельхозбанк, Газпромбанка вообще не работают без справок, этот документ для них обязателен. Если с 2-НДФЛ можно заключить договор под 15-19%, то без документального подтверждения дохода — под 20-28%.

Стоит ли брать потребительский кредит, если нет возможности принести справки? Рекомендуем обращаться за деньгами только в том случае, если это действительно необходимости. Если же это просто очередная “блажь” типа покупки телефона, то лучше просто подкопить. А крупную покупку за счет такой ссуды не сделать, обычно без справок банки выдают не больше 50000-100000 рублей.

Процедура досрочного гашения кредита

Чтобы разобраться, каким образом происходит досрочное гашение кредита, необходимо понимать, как совершаются ежемесячные платежи по кредиту.

Как правило, люди, приходя в банк и отдавая деньги сотруднику, считают, что таким образом моментально совершают платеж по кредиту. Хотя в кредитном договоре написано, что это не так.

Данный факт не зависит от того, в каком банке взят кредит, поскольку система счетов везде одинаковая, она регламентируется Банком России.

Вы вносите деньги на этот счет, и там они лежат до даты ближайшего платежа. А в этот день автоматически уходят на счет 455, где и отражаются как ежемесячный платеж.

Сколько бы вы ни положили на счет для списания, в гашение кредита поступит ровно та сумма, которая предусмотрена графиком.

Что нужно, чтобы погасить кредит досрочно? Чтобы досрочное гашение успешно прошло, необходимо либо самостоятельно оформить данную процедуру в Личном кабинете на сайте вашего банка, либо прийти в банк и сказать сотруднику, что вы хотите, чтобы на кредит ушло больше средств, чем планировалось.

Сотрудник при этом даст вам подписать заявление на досрочное гашение. Форма его в каждом банке своя, но информация по кредитному договору, сумме и дате списания там будет наверняка.

Самостоятельно заявление писать скорее всего не придется: такие бланки обычно формируются программой, после чего клиент просто ставит свою подпись.

Сроки исполнения заявления следует уточнять в кредитной организации: где-то гашение производится на следующий рабочий день, где-то – в этот же. А некоторые банки практикуют проведение досрочного гашения в режиме онлайн.

Правила досрочного погашения в 2019 году

Полное погашение кредита досрочно – процедура ответственная. Все детали лучше уточнять в банке, чтобы избежать недоразумений.

Для успешного закрытия кредитного долга в досрочном порядке следуйте данному алгоритму действий:

  1. За 30 дней предупредите банк, напишите заявление о своём намерении.
  2. Уточните сумму задолженности. Если вы внесёте хотя бы на 1 копейку меньше, кредитный договор не будет закрыт.
  3. Уплатите долг.
  4. Возьмите справку об отсутствии задолженности по закрытому договору.

Расчёт досрочного погашения кредита

При частичном погашении клиенту очень легко запутаться в том, сколько ему ещё предстоит платить.

Чтобы узнать оставшуюся сумму при внесении дополнительных денег сверх обязательного платежа, нужно обратиться к сотруднику кредитного отдела того банка, где оформлен кредит.

Специалист банка обязан рассчитать сумму для досрочного погашения кредита, а при частичном погашении распечатать новый график внесения платежей по займу.

Если соглашением предусмотрена возможность оплаты займа через интернет-банк, то размер ежемесячного платежа, как и сумма, которую следует вносить дальше, рассчитает калькулятор.

Если при получении кредита была оплачена страховка, то заёмщик вправе требовать также перерасчёта суммы страховой премии.

Правда, кредитные адвокаты считают, что при расторжении кредитного договора в досрочном порядке страховая сумма приравнивается к нулю и заёмщик уже не может рассчитывать на страховые выплаты.

Однако юристы готовы отстаивать право заёмщика в суде, если по заявлению банк добровольно не пересчитает страховку и не вернёт разницу.

Как составить заявление о досрочном погашении

Если банк не имеет собственных бланков и вы не смогли найти универсальный бланк в интернете, его можно написать от руки в вольной форме. Для того, чтобы оно имело юридическую силу, обязательно указать в заявлении:

  • Свои паспортные данные;
  • Название компании-кредитора;
  • Номер договора, а также дату его подписания;
  • Условия договора;
  • Дату получения денег;
  • Даты выплат;
  • Указать, что долг закрыт и дату завершающего платежа;
  • Сумму переплаченных процентов (вот тут вам и понадобятся онлайн-калькуляторы);
  • Требование возврата денег;
  • Реквизиты, куда следует совершить перевод;
  • Уведомить банк в письменной форме, что в случае отказа вы обратитесь в суд;
  • Подпись и дата.

Только в таком виде заявление о возврате процентов будет расцениваться судом как документ, имеющий юридическую силу. Сейчас большая часть подобных судебных дел завершаются победой заемщиков.

В каких банках выгодно брать кредит

Лучше выбирать для оформления банки, с которыми вас что-то связывает. Идеальный вариант — зарплатный банк. Условия будут самыми выгодными, и даже справки для оформления собирать не нужно. Отличные условия зарплатникам предлагают Сбербанк, ВТБ и другие банки. Аналогично хорошие условия ждут постоянных заемщиков, вкладчиков, активных держателей дебетовых карт.

В каких банках не стоит брать кредит? Если банк предлагает предельно простые условия кредитования, не просит справок, готов выдать кредит прямо сейчас, то условия будут совсем непривлекательными. Именно в таких компаниях ставки оказываются самыми высокими. Чем проще кредит, тем он дороже — ставки повышаются, так как банк рискует, заключая договора на лояльных условиях.

Когда можно брать кредит

Тогда, когда ваше финансовое положение устроит банк. Чем больше стаж на текущем месте, тем лучше. Банки ценят в заемщиках постоянство. Если человек долго работает на одном месте, это большой плюс в его пользу. Поэтому, если вы намерены сменить работу, с оформлением лучше поспешить.

Влияют на условия кредитования и вероятность одобрения и дети. Если скоро один из ваших детей достигнет совершеннолетия, лучше повременить с кредитом до этого события: по достижении 18 лет ребенок перестанет быть иждивенцем. Аналогично — лучше брать кредит до появления ребенка, например, когда жена еще беременна. Но с учетом, что вскоре финансовая нагрузка на семью вырастет.

Где выгоднее взять автокредит

Если рассматривать такие программы, то лучшие условия обеспечиваются при выборе программ автопроизводителей. Многие банки заключают договорные отношения с салонами и производителями. В итоге появляются выгодные условия на покупку новых авто, можно даже встретить варианты рассрочки.

Самые выгодные автокредиты →

При намерении купить подержанное авто сравните программы автокредитов с наличными кредитами, порой последние оказываются даже более рациональными. В целом, хорошие условия по автокредитам есть в Тинькофф Банке, Кредит Европа Банке, изучите их программы.


Автокредит от банка Тинькофф

Макс. сумма 2 000 000Р
Ставка От 9.9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 100 000 руб.
Возраст От 18 лет
Решение через 1 мин.

Брать кредит или нет — это каждый решает сам. В целом экономическая ситуация в стране этому способствует. Ставки сейчас низкие, а банки в результате серьезной конкуренции разрабатывают все более выгодные и интересные предложения.

Источники информации:

Информация о динамике ключевой ставки взята с официального сайта Цб РФ. Сведения о кредитах наличными — с сайта Сбербанка.

Выгодно ли брать долгосрочный кредит?

С точки зрения банка подобные программы являются самыми рискованными. В течение 5-7 или даже 10 лет, которые будет действовать кредитный договор, с заёмщиком может случиться масса неприятностей, начиная с попадания под сокращение на работе, заканчивая утерей работоспособности и смертью. В такой ситуации делать максимально точные прогнозы даже у опытных экспертов не выходит, поэтому кредитор стремится максимально обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств. Выражается это в самых высоких процентах, требовании большого количества документов для оформления займа, залога или поручителей в некоторых случаях.

Всё это говорит не в пользу долгосрочного кредитования. С другой стороны, иногда без него просто не обойтись. Особенно, если речь идёт о:

  • покупке дорогого авто;
  • ипотеке на квартиру или частный дом;
  • кредите на обучение, срок которого может составлять 7 и более лет.

Во всех подобных ситуациях наиболее целесообразным будет оформление именно такого типа займа, а не сразу нескольких более мелких кредитов в разных компаниях с одинаковым сроком выплаты. Кроме того, у данного сценария есть один положительный момент. Условия сотрудничества с кредиторами с каждым годом становятся всё более лояльными, поэтому уже через пару лет можно начать процедуру рефинансирования, чтобы получить тот аналогичный заём, но под сниженный процент.

Также следует отметить, что многие банки предлагают достаточно привлекательные % ставки даже по долгосрочным кредитам. Также, при принятии решения в пользу того или иного срока кредитования, большинство граждан исходят из размера будущего ежемесячного платежа, который в случае большего срока кредита будет значительно ниже, а существующая возможность осуществлять досрочное и частично-досрочное погашение кредитов без санкций со стороны банка — это дополнительный аргумент в сторону долгосрочного кредитования.

Заявление на возврат излишне уплаченных процентов по кредиту

Проценты по кредиту насчитываются двумя способами – аннуитетным и дифференцированным. Последний подразумевает начисление процентов лишь на остаток задолженности. Это значит, что при дифференцированном способе начисления сумма ежемесячного платежа уменьшается к концу срока выплаты. И если заемщик досрочно погашает ссуду в банке, то ставка применяется только на период фактического пользования заемными деньгами.

Совсем другой случай с займом, который подразумевает аннуитетный способ погашения. Ежемесячный платеж будет являться в таком случае одинаковым, то есть начисляться равнозначными суммами. И в его расчете присутствует часть от оплаты тела займа и часть процентной выплаты, изначально рассчитанной на всю сумму долга. Причем если взять распечатку выплаты платежей, то будет видно, что в первые месяцы потребитель оплачивает банку преимущественно проценты за пользование заемными средствами, а к окончанию срока большую часть ежемесячного платежа составляет уже тело займа.

Поэтому если потребительский или ипотечный кредит был оформлен аннуитетным способом (а в большинстве случаев банк начисляет именно так), тогда по собственной инициативе финансовое учреждение не будет возвращать переплату. И чтобы получить деньги, придется писать в банк заявление на перерасчет.

По потребительскому кредиту

Потребительский займ в банке может оформляться и на полгода, и на 5 лет. Соответственно, за этот срок заемщик может быстрее уплачивать всю сумму кредита. Но вернуть излишне выплаченные деньги можно только, если составить в банк заявление на возврат процентов по потребительскому кредиту, образец которого можно посмотреть на сайте.

Кроме этого заемщик имеет право вернуть страховку, если она была предусмотрена договором. Если с момента оформления страховки прошло меньше месяца, то вернуть можно полный взнос. Если же страховка оформлена до полугода назад, то можно вернуть 50% от суммы взносов.

По кредиту в Сбербанке

Законодательство РФ предусматривает порядок подачи в любом банке заявление на возврат процентов по кредиту в Сбербанке образец. Такое заявление в Сбербанке на пересчет подается за месяц до даты желаемого погашения займа. В тексте заявления на возврат излишне уплаченных денег указываются:

  • персональные данные заемщика;
  • номер кредитного договора;
  • сумму к погашению;
  • дату перечисления средств в банк;
  • способ погашения – уплата наличными или же с банковского счета.

Если займ будет погашаться полностью, то желательно предварительно получить выписку из банка о точной сумме задолженности. В противном случае на счете могут остаться копейки долга, на которые могут пересчитывать деньги и даже начислять пеню. За короткий срок долг вырастет, и банк поставит перед своим клиентом очередное финансовое обязательство – заемщик снова будет должный платить деньги.

Долгий срок займа

Банк одобрит займ на долгий срок даже человеку с маленькой зарплатой. Это объяснятся тем, что сумма будет хорошо «размазана» по всему сроку выплаты. То есть у человека не будет возникать необходимости сильно экономить, он будет вовремя вносить платежи, пусть и займет это больше времени. Даже если у заемщика возникнут финансовые трудности, вероятность просрочек по платежам небольшая.

Но все же у долгосрочного займа очень много минусов. И главный из них — переплата по процентам. Хотя в случае небольшого по размеру кредита разница будет несущественной.

Есть и ряд не всегда очевидных минусов. Например, у имеющего невыплаченный кредит в банке гражданина сломался автомобиль. Его надо срочно чинить, а прошлый займ уже был потрачен как раз на покупку данной машины или на что-то другое. Новый кредит на ремонт заемщик вряд ли получит, так как на нем еще «висит» прежний долг. И надеяться на новую помощь от банка ему не придется еще долгое время.

Процентная ставкаот 6.9%

Срокдо 7 лет

Суммадо 5 млн.руб.

На весь срок без залога и поручителей

Процентная ставкаот 7.5%

Срокдо 7 лет

Суммадо 5 млн.руб.

На любые цели. Решение онлайн от 2 минут

Процентная ставкаот 9.4%

Срокдо 7 лет

Суммадо 5 млн.руб.

Широкая линейка кредитных предложений

Процентная ставкаот 7.9%

Срокдо 6 лет

Суммадо 1 млн.руб.

Моментальное решение; погашение без комиссии

Процентная ставкаот 8.5%

Срокдо 5 лет

Суммадо 2.5 млн.руб.

Предварительное решение получите моментально

Процентная ставкаот 8.8%

Срокдо 5 лет


Суммадо 1 млн.руб.

Выдача день обращения; минимум док.

Процентная ставкаот 7.7%

Срокдо 5 лет

Суммадо 5 млн.руб.

Возможность получения доп.средств

Процентная ставкаот 9%

Срокдо 5 лет

Суммадо 1.5 млн.руб.

Время рассмотрения заявки от 30 минут до 1 дня

Процентная ставкаот 8.5%

Срокдо 5 лет

Суммадо 5 млн.руб.

Банк принимает решение по заявке за 3 минуты

Процентная ставкаот 7.9%

Срокдо 5 лет

Суммадо 3 млн.руб.

Без справок о доходах, выдача в день обращения

Процентная ставкаот 7.99%

Срокдо 5 лет

Суммадо 2 млн.руб.

Возможность рефинансирования до 5 кредитов

Процентная ставкаот 8.9%

Срокдо 5 лет

Суммадо 3 млн.руб.

Оформление по 2 документам без страхования и залога

Процентная ставкаот 7%

Срокдо 5 лет

Суммадо 1.5 млн.руб.

Итоговое решение без визита в офис за 5 мин.

Процентная ставкаот 8.9%

Срокдо 5 лет

Суммадо 400 тыс.руб.

При целевом использовании средств

Процентная ставкаот 12%

Срокдо 3 лет

Суммадо 2 млн.руб.

Без поручителей и справок о доходах

Процентная ставкаот 9.5%

Срок3, 5, 7 лет


Суммадо 3 млн.руб.

Досрочное погашение без комиссий

Вас также может заинтересовать:

Предельные размеры процентных ставок по потребительским кредитам

Как формируются процентные ставки по кредитам, какие факторы влияют на их размер? Какие бывают виды ставок по договору потребительского кредитования, что выбрать заемщику? Что нужно предпринять для снижения процентной ставки, и уменьшения суммы переплаты по кредиту? Ответы — в статье.

Как оформить кредит с высокой долговой нагрузкой?

Как рассчитывается коэффициент долговой нагрузки? Какие показатели банковские организации используют для определения степени риска кредитной сделки? Как оформить выгодный кредит заемщику с высокой долговой нагрузкой? Ответы — в статье.

Срок кредитования

Какие бывают кредиты по сроку действия? От чего зависит продолжительность кредитования? Что делать заемщику для комфортной выплаты долга? Как определить оптимальный срок кредита? Ответы уже рядом!

Долгосрочные потребительские кредиты

Тонкости и нюансы долгосрочного кредитования: преимущества, цели, условия, этапы получения долгосрочных займов. Черты идеального заемщика с точки зрения кредитной организации. Особенности погашения кредита.

Кредит средней срочности – что нужно знать?

Вторая группа потенциальных клиентов – люди, надеющиеся на поддержку банка для приобретения различных товаров и услуг с достаточно высокой стоимостью:

  • внезапно понадобившееся лечение;
  • оплата нескольких семестров обучения ребёнка;
  • срочный ремонт автомобиля и другое.

При сравнении данного типа кредитного продукта с другими разновидностями обнаруживаем абсолютную усреднённость по всем показателям, начиная с максимального кредитного лимита, который может приравниваться к миллиону или двум, заканчивая процентами, отличающимися на полтора-два пункта от минимального или максимального значения.

Как правило, подобные кредиты берут люди с нормальным достатком, но не желающие выкладывать всю сумму за покупку единовременно. Целесообразно это при доходе среднего уровня или выше его. Обязательным атрибутом является стабильность финансовых начислений. В противном случае можно обрасти долгами, пенями и штрафными санкциями за несвоевременное выполнение долговых обязательств.

Когда следует брать краткосрочный кредит?

Раз уж мы заговорили об этом виде ссуд, с них и начнём. Действительно, если сравнивать процентные ставки, сопоставляя их с длительностью действия договора, у данного продукта показатели самые низкие. Объясняется это несколькими причинами:

  • Суммы краткосрочного кредитования часто не превышают нескольких сотен тысяч рублей, что снижает банковский ущерб в случае невозврата.
  • Платёжеспособность заёмщика проще спрогнозировать на «короткой дистанции». Присутствует меньшая вероятность потери работы, получения травм, снижающих работоспособность, и прочего негатива, что, опять же, снижает банковские риски.
  • Проценты ниже и из-за того, что большую часть оборотных средств кредиторов формируют именно платежи по краткосрочным займам. Это самая большая аудитория среди всех.

Но стоит ли подстраиваться под систему лишь ради соответствия трендам? Не всегда, а лишь в тех случаях, когда потребность в деньгах стоит остро, а ближайший доход уже виднеется на горизонте событий. В этой ситуации погасить долговые обязательства с минимальными (относительно) потерями будет просто.

О влиянии ключевой ставки на ставку по кредитам

Рассматривая вероятность кредитования в текущий момент, граждане в первую очередь думают о процентных ставках. Всегда хочется заключить договор на самых лучших условиях, чтобы переплата оказалась как можно меньше. И отчасти переплата будет зависеть от значения ключевой ставки.

Если думать о том, стоит ли сейчас брать кредит в рублях, то важно смотреть на ключевую ставку Центрального Банка. Это именно тот процент, под который банки выдают ссуды

Если сейчас ее значение равно 6%, а банк выдает кредит под 15%, то его прибыль — 9%. То есть чем меньше ключевая ставка, тем выгоднее становятся условия кредитования.

Как происходит досрочное гашение кредита?

С основными понятиями разобрались, переходим к тому, как досрочно погасить кредит. В каждой финансовой организации свои условия досрочного погашения кредита. О них вы можете узнать в день взятия или в любое другое время. Узнать это возможно двумя способами:

  • лично прийти в банк и обратиться к сотруднику. Совет вам могут дать в любом отделении, не обязательно идти в то, где выдавали;
  • позвонить на горячую линию.

Как происходит частичное досрочное погашение кредита – основные моменты

При частичном досрочном погашении кредита вероятны два вида развития событий:

  • вносите средства и уменьшается срок полного возврата долга;
  • происходит перерасчет кредита при частичном погашении и будете вносить меньшие рекомендуемые суммы на протяжении периода отдачи.

Условия разнятся от банка к банку и перед взятием средств следует узнать их в конкретном случае. Если вы этого не сделали, позвоните на горячую линию банка или сходите в отделение и узнайте.

Правила досрочного погашения кредита допускают внесение любых сумм. Бывает, что при частичном гашении онлайн предусмотрена минимально допустимая сумма. Обратитесь в отделение и сделайте это там. Может потребоваться написание заявления.

Полное досрочное погашение кредита

Раньше банки запрещали закрытие кредита досрочно в течение определенного установленного срока. Вы не могли погасить долг, если не прошло 3-6 мес. со дня взятия. Сейчас деятельность банка жестче регулируется и это условие отменили. Можете провести досрочное погашение кредита в даже первый месяц.

Если решили полностью отдать долг банку, вас волнует вопрос о процентах. Спешим обрадовать, заплатить нужно будет за тот промежуток времени, когда реально пользовались деньгами.

Пример. Мария Ивановна взяла в банке займ на сумму 100 тыс. рублей на 1 год под 12,9% годовых. Она исправно платила по 8 927 рублей ежемесячно. Спустя 3 платежа у нее появились средства и она хочет полностью рассчитаться с банком. Поскольку решила сделать это до 4 платежа, то она заплатит за один месяц пользования деньгами.

Преждевременно погасить кредит можете полностью и в любое время. Любое препятствие банка должно быть письменно задокументировано. В 99% случаев ни один сотрудник подписывать такую бумагу не захочет и вы с легкостью погасите займ.

Какие документы нужны для досрочного погашения кредита?

Документы при досрочном погашении кредита не нужны. От вас требуется предоставить дебетовую или кредитную карту. Если вы производите погашение онлайн, то не нужна даже карточка. Достаточно того, что человек вошел в кабинет, зная логин и пароль.

Сотрудник отделения может попросить ваш паспорт, но только для проверки личности. Заявления в большинстве банков писать нет необходимости. Процедура сильно упростилась за последние 5 лет.

Брать или не брать кредит: оценка финансового положения

Порой заемщики необъективно оценивают свои финансовые силы и в итоге оказываются в долговой яме. Если вы думаете о том, брать ли сейчас кредит, в первую очередь оцените свой уровень кредитоспособности. Выплата не должна быть сильно обременительной.

Специалисты рекомендуют подбирать условия кредитования так, чтобы на выплату всех долговых обязательств у человека уходило не больше 50% от его доходов. И многие банки при рассмотрении придерживаются такого же мнения.

Составьте список своих обязательных расходов и доходов. Определите, сколько вы можете расходовать в месяц на обслуживание еще одной ссуды. Далее используйте кредитные калькуляторы банков или универсальные программы, чтобы выявить, какую сумму и на какой срок вы реально можете взять в соответствии с вашим финансовым положением.

Для начала определите необходимую сумму, а затем считайте, на какой срок лучше брать кредит. Выбирайте период так, чтобы ежемесячный платеж оказался посильным.

ЦБ РФ снова снизил ключевую ставку

7 февраля 2020 года регулятор снова снизил значение важного финансового показателя с 6,25% до 6%. Что это означает? Теперь банки будут брать в ЦБ РФ средства под меньший процент, соответственно, снизят значение ставки для заемщиков

Что такое ключевая ставка Банка России →

Так происходит всегда. Если ЦБ повышает ключевую ставку, растут и проценты по кредитным сделкам. Если значение понижается, то и люди берут кредиты на более выгодных условиях. Если анализировать, в какое время лучше брать кредит, то спустя примерно 2 месяца после снижения ключевой позиции.

Банки не сразу реагируют на снижение, ситуация до них “доходит” постепенно. И в первую очередь на это дают реакцию крупные банки, особенно Сбербанк. ЦБ РФ снизил ключевую ставку 7 февраля, значит, Сбербанк объявит об уменьшении процента по всем продуктам примерно в конце марта. После все банки сделают аналогичный шаг.

Многие банки позиционируют такое снижение как свой плюс, делая на этом рекламу. На деле же это просто ожидаемый экономический эффект.

Короткий срок займа

Банк всегда настроен на то, чтобы клиент выбирал наиболее краткосрочный вариант займа. Это связано с меньшими рисками, пусть и в ущерб выгоде. К тому же практика показывает, что самые ответственные заемщики всегда стараются отдать долг как можно скорее. Поэтому договориться с банком о получении краткосрочного кредита всегда будет проще.

С психологической точки зрения короткий срок кредитования также имеет свои большие плюсы. Над человеком не будут долго висеть финансовые обязательства. Ведь длительная необходимость каждый раз выкраивать со своей зарплаты часть средств на оплату долга будет напрягать все больше и больше.

Переплата при краткосрочном кредите минимальна. Ведь остаток долга уменьшается быстрее, поэтому и проценты по нему также становятся меньше.

Есть и свои минусы при оформлении краткосрочных займов. Их вряд ли одобрят тем, у кого низкий доход. Ведь банк понимает, что клиенту будет трудно каждый месяц отдавать существенную сумму со своей зарплаты. В итоге начнутся просрочки, а это уже грозит штрафами.


С этим читают