Как накопить на квартиру и не остаться на бобах

Реальные минусы ипотеки

Ипотечное кредитование для простого жителя России означает высокие проценты, длительную кабалу и высокую вероятность потери жилья в случае неуплаты долга. На самом же деле, ипотека, как любой другой вид кредита имеет плюсы и минусы. Разберем подробнее недостатки.


Среди них:

  1. Высокая переплата. В силу длительного срока погашения задолженности и довольно больших процентных ставок в РФ итоговая стоимость займа может быть увеличена в несколько раз по сравнению с полученной заемщиком суммой. Чем длиннее срок возврата, тем выше будет конечное значение переплаты.
  2. Целевой характер расходования кредитных средств. Полученные от кредитора деньги можно направить только на цель, подробно прописанную в кредитном договоре, а именно – на приобретение конкретного объекта недвижимости с обозначенной стоимостью.  Большинство российских банков не включает в ипотечный кредит дополнительные расходы, связанные с ремонтом, обустройством, приобретением мебели и техники для будущего жилья. Клиенту приходится находить средства на это собственными силами или оформлять новый кредит.
  3. Обеспечение кредита в форме залога недвижимости. По заключенному договору об ипотеке приобретаемое жилье передается в залог банку, о чем делается соответствующая запись в Реестре и отметка в правоустанавливающих документах. После этого продать, прописать членов семьи, сделать перепланировку, подарить и повторно заложить заемщик не сможет. Даже проведение сложного ремонта придется согласовывать с кредитором.
  4. Внесение установленной суммы от цены покупаемой недвижимости (первоначального взноса). Абсолютное большинство российских банков в качестве обязательных требований по оформлению ипотеки обозначают оплату первого взноса, минимальный размер которого сегодня составляет 15% от рыночной стоимости квартиры. Предложений без первоначального платежа на рынке почти нет.
  5. Существенное удорожание займа за счет обязательных дополнительных платежей. К дополнительным издержкам относятся покупка страхового полиса, оплата услуг оценочной компании, нотариуса, регистрационные расходы и т.д. Все они суммируются с переплатой по ипотечному кредиту, что приводит к еще большему ее увеличению.
  6. Вероятность утраты права собственности в случае невозможности далее обслуживать долг. Потере работы, здоровья, резкое ухудшение уровня жизни и кредитоспособности в силу тех или иных чрезвычайных причин и факторов может привести к систематическим просрочкам или вовсе отказу заемщика выплачивать задолженность банку.  В этой ситуации кредитор будет вынужден через суд начать процедуру взыскания объекта залога и выставить его на торги. Тогда клиент лишится своего жилья на законных основаниях.

1 – Как заработать на квартиру со средней зарплатой: оплачиваем ипотеку с помощью квартирантов

Наиболее хитрым способом можно назвать выплату кредита за квартиру за счет других людей (квартирантов). Это довольно долгий процесс, требующий нескольких лет ожиданий, но зато он не требует особых затрат, как финансовых, так и моральных. Если вы ищите, как быстро заработать на квартиру, то обязательно рассмотрите этот вариант.

Суть данного способа кроется в следующем. Вы оформляете ипотеку на квартиру, становясь ее владельцем. Далее вы делаете в ней ремонт, проводите интернет, обставляете мебелью и бытовой техникой. Это необходимо, чтобы получать максимальную прибыль. За счет полученных денег с квартирантов ежемесячно гасите кредитную задолженность по ипотеке. Чтобы увеличить доход, можно сдавать квартиру посуточно (2000-3000 в сутки).

Среди рисков стоит отметить, что не всегда удается быстро находить квартирантов и квартира просто простаивает, а вам придется выплачивать ипотеку со своего кармана. Избежать этого вам поможет сотрудничество с риэлторами. Также существует риск порчи имущества, но в этом случае можно заранее договориться с людьми о выплате всего нанесенного ущерба за время аренды.

И все же, если все верно рассчитать, грамотно подготовиться к возможным рискам, то лет через 10 у вас будет ваша собственная квартира, полученная без своих вложений и особых затрат во время ипотеки. Этот вариант намного лучше постоянно проживания «в долг», «от зарплаты до зарплаты» и других видов существования.

Сложившаяся ситуация на рынке недвижимости

Базовый способ основан на получении ипотечного кредита, который выплачивается на протяжении 10-30 лет (зависит от суммы и уровня дохода). При этом человек находится под постоянным психологическим давлением, кроме того следует учитывать риск потери работы. При длительных проблемах с трудоустройством возрастает долг по кредиту, что приводит к отчуждению у собственника объекта жилого фонда банком.

При удачно сложившихся для заемщика обстоятельствах (например, рост доходов или скачок инфляции, обесценивающий кредит) сумма гасится быстро. Подобная картина используется кредитными организациями как маркетинговый ход, позволяющий привлечь дополнительных заемщиков.

Но рекламные или маркетинговые действия не отражают истинную ситуацию на рынке жилья. Например, стоимость квартир на российском рынке за последние 10 лет не увеличилась, а даже упала на 5-7%. При этом курс российского рубля относительно американского доллара или евро просел практически в 2 раза.

Причинами стагнации стали низкая покупательская способность, отсутствие роста доходов при одновременном увеличении цен на потребительские товары. Также возросла конкуренция между строительными компаниями, которые вынуждены удерживать цены на прежнем уровне.

Например, в ряде регионов стоимость 1-комнатной квартиры площадью от 40 до 60 м², расположенной в новом доме, в 2008-10 гг. составляла 2,2-2,4 млн. руб. В цену не входила отделка, квартиры передавались покупателям с установленными дешевыми окнами и входной дверью.

На начало 2020 г. стоимость аналогичных объектов жилого фонда упала до 1,5 млн. руб., при этом на покупке можно сэкономить до 10-15% за счет скидок от строительных компаний.

При этом средние зарплаты в 2010 и 2020 г. остались неизменными, в регионах нормой считает доход в пределах 18-25 тыс. руб., а зарплаты от 40 тыс. руб. считаются хорошими. Даже в крупных городах (например, Краснодар, Санкт-Петербург или Москва) много работ, требующих высшего технического или педагогического образования, с базовой ставкой от 30 тыс. руб.

Люди, взявшие ипотеку 10 лет назад, продолжают рассчитываться с банком при неизменному уровне дохода и возросших расходах на повседневные нужды.

Как быстро заработать и открытие собственного дела

Для открытия собственного дела, вполне хватит 100-150 тысяч рублей, которые помогут открыть многие проекты, например:

  • торговля;
  • сервис;
  • аренда помещений,

Это даст возможность организовать собственный бизнес и повысить доход, который даст возможность как можно быстрее заработать деньги на квартиру в Москве.

Так, немаловажную роль играет род деятельности, которым решено заниматься, так как новое приложение собственных усилий, помимо прибыли, должно быть в удовольствие.

Обосновано это тем, что подобному предпринимательству необходимо уделять много внимания и потому, желательно выбрать дело, которое придётся по душе и будет приносить основной доход.

Как быстро заработать, совмещая работу и хобби

Однако открытие собственного дела и успешное его развитие невозможно без определённых познаний того или иного рода деятельности, потому, для многих людей основанием для организации индивидуально предпринимательства может является хобби, которому человек уделяет большую часть своего свободного времени.

Впрочем, прохождение курсов и освоение новой специальности, выбранной в соответствии с наклонностями, способны помочь изменить собственную жизнь, увеличить благосостояние семьи и позволить накопить деньги на квартиру.

Кроме того, возможность превращения хобби в дополнительный заработок предполагает совмещение выполнения обязанностей за заработную плату и занятие предпринимательством.

Впрочем, постоянная работа даст возможность создать своеобразную подушку безопасности, то есть накопить средства, которые потребуются в период организации бизнеса, а также, при освоении новой профессии, так как сразу, нельзя рассчитывать на планируемый доход от собственного дела.

Далее необходимо объективно оценить суммы, которые планируется зарабатывать при оказании тех или иных видов услуг, так как это поможет, не влезая в долги, преодолеть отсутствие заказов и определиться с конечной суммой накоплений.

Подобные расчеты и уверенность в собственных силах позволят выйти на определённый уровень доходов достаточно быстро.

Следует учитывать, что по статистике только пятая часть подобных предприятий продолжает свою деятельность по истечению года со времени открытия.

Принципы, позволяющие определить, как заработать денег на квартиру в Москве

Потому основными задачами индивидуального предпринимателя являются:

  • составление грамотного бизнес-плана предприятия с учётом колебаний и конъюктуры рынка;
  • подобрать знающих и надёжных сотрудников;
  • официально зарегистрировать общество с ограниченной ответственностью или индивидуальное предпринимательство.

Организация собственного дела предполагает:

  • ответственность за деятельность предприятия и сотрудников новой компании;
  • обязательную выплату налогов, даже при отсутствии прибыли;
  • определённые риски при ведении собственного бизнеса.

Так, организация производства предусматривает возможность выхода в прибыль спустя несколько лет после открытия предприятия и требует определённых финансовых вложений в данный период.


Открытие небольшой торговой точки также не обойдётся без начального капитала и последующих финансовых вливаний.

Как заработать на квартиру за рубежом

Описанные выше методики позволяют накопить деньги на приобретение недвижимости за пределами РФ. Ипотечный кредит на приобретение выдается только зарубежными банками.

Следует учитывать, что стоимость 1-комнатной квартиры или студии площадью до 40 м², расположенной в курортных зонах Восточной Европы, начинается от 10 тыс. евро.

Застройщики, находящиеся в условиях жесткой конкуренции, предлагают покупку жилья в рассрочку. Например, при рассрочке платежа на 3-5 лет дополнительная плата составит 2-3% в год.

Если покупатель берет кредит в иностранных банках, то процедура оформления документов усложняется. Могут возникнуть дополнительные затраты, связанные с необходимостью перевода документов или справок, подтверждающих легальность доходов.

При получении кредита в валюте необходимо учитывать риски скачков курса (касается граждан, получающих зарплату в рублях). Если иностранный банк отказывает в выдаче ипотечного кредита, то придется обратиться в финансовое учреждение с российской лицензией за потребительским кредитом с увеличенной процентной ставкой.

5 – Недвижимость в рассрочку от застройщика

Сегодня многие компании, особенно находящиеся в кризисе, охотно соглашаются с покупателями на продажу квартир в рассрочку. На погашение рассрочки обычно дается 24 или 36 месяцев, но бывают и варианты до 5 лет.

Рассрочка выгодна тем, что в ней не существует никакой переплаты. Вы потратите на квартиру в конечном итоге ровно столько, сколько за нее отдал бы другой человек, решивший внести всю сумму сразу.

Выплата денег может производиться ежемесячно, ежеквартально или раз в оговоренный с застройщиком срок. Сумма первоначального взноса в среднем составляет 70%, не так часты варианты с 50% или 60%.

Как заработать на жильё самостоятельно

Любое финансовое планирование начинается с определения целей. Решите для себя, на что вы хотите деньги потратить, на строительство дома или покупку квартиры. Установите параметры будущего жилья: район, метраж, примерную цену. Учтите, что даже при покупке квартиры в кредит, встанет вопрос, где достать денег на первый взнос. Расходы составят от 10 до 80% общей стоимости. Соответственно, чем больше внесенная сумма, тем меньше переплата и размер годовых по ипотечным взносам. Поэтому первая задача – скопить по возможности большую сумму за короткий период. Подскажем несколько идей, как это сделать.

Пассивный доход

К такому виду дохода можно отнести, к примеру, сдачу в аренду. Если у вас есть гараж, автомобиль или дачный домик, это хорошая возможность получить лишние деньги, чтобы отложить их на покупку жилья. Правда суммы будут небольшими, но и усилий никаких прилагать не придется. Другой вариант получения пассивного дохода – заработок в интернете на партнерских программах или размещении рекламы. Над созданием сайта потрудиться придется изрядно, но через пару лет ресурс станет приносить неплохие деньги совершенно без вашего участия.

Еще один способ оплачивать ипотеку без ущерба для кошелька подойдет тем людям, которые кредит уже получили и жильё приобрели. Купленную квартиру можно сдавать, получая с арендаторов деньги. О приобретении квартиры с использованием такой схемы лучше позаботиться заранее, например родителям для подрастающего чада. Ведь ипотечный кредит можно выплачивать 10-15 лет, а проблема проживания решена не будет.

Собственное дело с высоким доходом

Зарплаты среднестатистического российского жителя на покупку недвижимости не хватит. Если мы возьмем цену квартиры и сопоставим её с ежемесячным доходом, получиться, что откладывать придется не один десяток лет. Учитывая, что стоимость жилья растет в перспективе, можно до пенсии об отдельном жилье только мечтать. Но если денег не хватает, единственный выход – начать зарабатывать больше. Открыть собственное дело не сложно. Оформление статуса предпринимателя не отнимет много времени и обойдется недорого. Однако, будьте готовы к тому, что поначалу прибыль придется вкладывать в развитие бизнеса.

Выбирая собственное дело, опирайтесь на уже имеющиеся навыки. Если вы хорошо водите, можно начать работать таксистом. Подкопив немного денег, приобретите еще один автомобиль для сдачи в аренду. Расширяя автопарк, вы будете увеличивать месячную прибыль. В перспективе крутить баранку самому уже не будет необходимости, останется лишь осуществлять руководство. Сегодня существует масса компаний, предоставляющих доступ к сервису получения заказов. Как правило, они же занимаются рекламой бренда перевозчика, так что без клиентов вы не останетесь.

Суть идеи: как заработать на квартиру


Прежде всего посмотрите этот видеоролик, в котором детально разбирается весь процесс получения квартиры:

Штурмовая конструкция, которую мы применим, зарабатывая на квартиру с нуля:

  1. Взять большое помещение (дом, квартиру, коммерческая недвижимость) без своих средств или с небольшими вложениями, но с привлечением чужих денег, то есть финансов банка, соинвесторов, внешнего инвестора и т.д. В результате мы получаем долг, который выплачивается ежемесячно на протяжение 10-20 лет.
  2. Применить один из ключевых принципов Роберта Кийосаки и «распилить» большое на малые части. а те уже сдавать. Нужно добиться того, чтобы платежи арендаторов не только перекрывали основной долг, но и давали дополнительный денежный поток.

В данном случае лучше всего работает стратегия приобретения жилого дома с последующим разделом и сдачей небольших квартир-студий.

Далее давайте рассмотрим основные вопросы: где найти деньги, сколько можно заработать на этом, и какая недвижимость в принципе подходит под такую схему.

Способ №1: купить и перепродать

Максимальную прибыль с перепродажи ипотечного жилья приносит заработок на новостройках.

Суть способа:

  1. купить квартиру в ипотеку на ранней стадии строительства — в идеале «с котлована», когда стоимость недвижимого объекта минимальная;
  2. подождать, пока в процессе строительства многоквартирного дома стоимость квартиры вырастет;
  3. продать объект недвижимого имущества — вернее, права на квартиру в новостройке — по договору переуступки.

Обратите внимание: перепродажа квартир как бизнес, включая операции с новостроем, достаточно распространена в крупных городах. По некоторым данным, 50% всех продаж жилья по переуступке в Санкт-Петербурге приходится именно на частных инвесторов

Прежде чем заключать ДДУ, нужно обязательно проверить не только репутацию застройщика, но и разрешающие документы на строительство многоквартирного дома. Если они не в порядке, инвестор серьезно рискует не найти покупателя по переуступке. В лучшем случае придется долго дожидаться ввода дома в эксплуатацию и продавать по договору купли-продажи, но желающие поселиться в новостройке предпочитают именно ДДУ. В худшем случае инвестора ждут суды с застройщиком и как минимум потеря выгоды.

Разница в стоимости квартиры «с котлована» и квартиры в новостройке, которую вот-вот сдадут, достигает 70%. Но чтобы продать по переуступке, нужно успеть найти покупателя и заключить сделку до подписания акта сдачи-приемки дома. В противном случае придется искать покупателя, согласного на договор купли-продажи после сдачи дома в эксплуатацию, по которому недвижимое имущество обходится дороже. Пытаться заставить покупателя платить больше — неверная стратегия заработка на недвижимости с ипотекой. Перепродать права требования по ДДУ, не дожидаясь заключительного этапа строительства, можно дороже на 30%-50%, чем приобретались «на котловане».

Важно: завершив сделку, продавец обязан уплатить 13% НДФЛ, поскольку налоговый вычет в данном случае законом не предусмотрен. Основной риск этого способа заработка — нарушение застройщиком сроков строительства

Основной риск этого способа заработка — нарушение застройщиком сроков строительства.

Итоговые цифры по проекту

Если делать квартиры-студии площадью 15-18 м2, то из 150 м2 получим 8, которые можно сдать в ближайшем Подмосковье за 18 тысяч рублей. И если пошагово пройти по всей методике инвестирования, то можно увидеть дополнительные возможности заработать еще.

Таким образом, мы:

  • одну из 8 квартир оставляем себе, а фактически она достается бесплатно;
  • остальные 7 сдаем всего по 18 000 рублей в среднем за каждую, получая денежный поток – 126 000 рублей в месяц;
  • платим по ипотеке – 78 000 рублей, еще около 3 000 рублей – коммунальные платежи;
  • получаем 45 000 рублей как прибавку к зарплате.

Подводим итоги: у вас есть бесплатное жилье, вам не нужно больше снимать квартиру, долг по ипотеке постепенно погашается. Плюс у вас формируется хорошая кредитная история. И у вас будет неплохая пожизненная пенсия, которая растет вместе с инфляцией в отличие от всех государственных выплат. Кроме того, вы можете  опираться на эти деньги и дальше получать доход на инвестировании.


С этим читают