Можно ли продать квартиру в ипотеке сбербанка

Способы продажи квартиры в ипотеке

  1. покупатель с наличными деньгами
  2. покупатель с ипотекой
  3. торги, организованные банком

Ипотечник правомочен продать квартиру в ипотеке только с согласия кредитной организации.


Как продать квартиру в ипотеке за наличку

1. Оповестить банк Перед началом продажи, обязательно извещаем банк, что хотите продать квартиру.

В ином случае, кредитная организация вправе приостановить сделку купли-продажи через органы Росрестра.

Извещая банк о предстоящей продаже квартиры вы обязательно указываете причины продажи и они должны быть вескими: болезнь, переезд, финансовая несостоятельность и тд.

2. Найти покупателя Вы находите человека, готового на следующие условия покупки:

  • купить квартиру, в ипотеке банка
  • перевести деньги за ее стоимость для снятия обременения с ипотечника продавца
  • ждать пока продавец снимет обременение с квартиры и регистрацию права собственности уже на самого покупателя

Поэтому не забудьте предупредить покупателя об особенностях покупки квартиры, находящейся в ипотеке.

3. Покупатель гасит долг (соглашение о задатке) Покупатель обязан сначала оплатить долг ипотечника продавца перед банком.

Оформить этот этап продажи квартиры логично через соглашение о задатке. Для составления соглашения привлеките грамотного юриста и заверьте ваши подписи у нотариуса.

В этом случае покупатель будет спокоен, что вы не передумаете и выйдете на сделку в срок, ведь в противном случае, согласно ГК РФ задаток придется возвращать в двойном размере.

В соглашении о задатке обязательно указываете сроки продажи квартиры — для ипотечника продавца, сроки снятия обременения — для банка.

Порядок расчетов на сделке с ипотечной квартирой: Покупатель сначала гасит займ продавца перед кредитным учреждением — эта сумма оформляется задатком.

Затем, после снятия обременения, выплачивается вторая часть финансовых средств за квартиру.

Обе суммы распределяются по банковским ячейкам, доступ к которым до подписания ДКП имеет только покупатель.

После снятия обременения Росреестром и перехода к покупателю права собственности — банк и продавец.

Читайте процедуру, как снять обременение с квартиры после выплаты ипотеки

Что обязательно предусмотреть в соглашении о задатке читайте здесь

4. Получение справки о снятии долга с ипотечника В день подписания соглашения о задатке и перевода финансовых средств в счет погашения займа, банк вручает продавцу справку о погашенном долге и закладную.

5. Снятие обременения в Росреестре Продавец, совместно с представителем банка подает документы и заявление в орган Росреестра на снятие обременения с продаваемой квартиры.

Пакет документов:

  • закладная
  • справка об отсутствии долга перед кредитным учреждением
  • паспорт ипотечника
  • заявление о снятии обременения
  • Свидетельство на квартиру под ипотекой

6. Выдача нового Свидетельства По прошествии установленного срока на снятие обременения, выдается новое Свидетельство, в котором уже отсутствует запись о наличие обременения.

7. Заключение ДКП в покупателем Как только снимите банковское обременение, квартира уже не находится под ипотекой (не в залоге у банка).


Теперь между продавцом и покупателем заключается ДКП и подается ими с остальными документами на регистрацию в Росреестр.

Как продать квартиру покупателю-ипотечнику

У покупателя ипотечника собственных (не заемных) средств должно быть достаточно для погашения займа продавца перед кредитным учреждением.

Если это условие не выполняется — сделка не состоится! Если вы нашли такого покупателя, то алгоритм следующий.

1. Сообщить в банк о желании продать квартиру

2. Заключение соглашения о задатке Продавец-ипотечник и покупатель-ипотечник подписываеют соглашение.

По правилам ГК РФ, задаток входит в стоимость квартиры. В соглашении указываете, в каком банке покупатель берет ипотеку, чтобы купить квартиру.

3. Оплата долга Покупатель оплачивает долг за продавца. Последний получает справку, где говорится, что задолженности по займу нет и закладную.

4. Снятие обременения в Росреестре Продавец с банковским работником следует в Росреестр и сдает документы.

По итогу получает Свидетельство без записи, что квартира под обременением.

5. Список документов для банка

  • выписка из ЕГРП (банк удостоверится, что квартира без обременения)
  • справка на продажу
  • выписку об отсутствии прописанных
  • заключение оценщиков (список оценочных компаний даст банк)

6. Одобрение квартиры банком На основании поданных документов, банк рассматривает и одобряет квартиру для покупателя-ипотечника.

7. Регистрация собственности в Росреестре После одобрения, оформляется ДКП, подписывается сторонами и вместе с закладной и ипотечным договором покупателя сдается на регистрацию в Росреестр.

Какие банки дают ипотеку на дом

Не все банки согласны оформлять ипотеку на индивидуальные дома. Процедура занимает много времени и требует большого документооборота. Можно назвать лишь несколько учреждений, согласных работать по этой схеме:

Кредиторы отдают предпочтение высоколиквидной городской недвижимости со всеми коммуникациями. При выдаче ссуды на покупку загородных объектов, они учитывают:

  • степень удаленности жилья от крупных населенных пунктов;
  • насколько развита инфраструктура района (наличие школы, детского сада, поликлиники, производственных предприятий, магазинов и др.);
  • месторасположение (отдельно стоящее здание или расположенное на густонаселенной улице);
  • стоимость дома.

Обычная ссуда не превышает 80% от цены жилья. Финансовые учреждения выдвигают строгие требования к приобретаемой недвижимости:

  • выдаваемая банком сумма должна полностью покрывать ее стоимость;
  • на дом не наложены аресты и обременения;
  • жилье реализуют вместе с земельным участком;
  • участок предназначен для индивидуального строительства.

Ипотека – это долговременный кредит, который может затянуть в серьезные неприятности в случае несвоевременной оплаты взносов. Объективно оцените свое финансовое положение. Если вы уверены, что в будущем у вас не возникнет трудностей, то воспользуйтесь возможностью купить жилье в ближайшее время. В крайнем случае, вы всегда сможете его продать.


Если заемщик хочет срочно продать заложенную недвижимость, перед ним встает вопрос — можно ли переоформить ипотеку на другого человека, возможны ли другие пути . →

Центр ипотечного кредитования Сбербанка – это специализированное подразделение банка. Здесь клиентам предоставляется комплексное обслуживание начиная с помощи в. →

В течение срока погашения ипотечного займа в жизни заемщика могут возникнуть обстоятельства и причины, требующие продажи обремененного жилья. Рассмотрим подробнее, как продать ипотечную квартиру Сбербанка, какие здесь существуют нюансы и варианты.

Часто задаваемые вопросы

Операция по продаже ипотечной квартиры заслуженно считается сложной с юридической точки зрения сделкой. Кроме того, она несет достаточно серьезные риски для каждой из участвующих сторон, но, прежде всего, для покупателя. Однако, и продавец достаточно сильно рискует, особенно в том случае, когда решает продать квартиру в ипотеке и купить другую. Естественно, при подготовке и последующей реализации сделки у ее участников нередко возникают вполне логичные вопросы.

Продажа квартиры, купленной по военной ипотеке

Действующее сегодня в России законодательство не запрещает продажу квартиры, купленной по программе военной ипотеки. Однако, обязательным условием совершения подобной сделки выступает полное погашение кредита, взятого военнослужащим. Это объясняется тем, что недвижимость находится в залоге не только у банка, но и у Росвоенипотеки, представляющей в данном случае интересы Министерства обороны.

Факт. Необходимость продажи жилья, приобретенного по военной ипотеке, возникает в различных случаях. Например, при переводе военнослужащего в другую воинскую часть.

Важной особенностью продажи квартиры, которая была приобретена по программе военной ипотеки, выступает длительная процедура снятия обременения, что повышает риск сделки для потенциального покупателя. Увеличение сроков вызвано необходимостью согласования всех нюансов операции не только с банком, но и с органами Росвоенипотеки

Именно поэтому наиболее часто владелец жилья вынужден брать новый кредит, снимать залог с квартиру и только затем продавать жилье, на котором уже отсутствует обременение, по обычной схеме купли-продажи.

Продажа квартиры в ипотеке с материнским капиталом

Сделка по продаже жилья, находящегося в ипотеке и купленного с привлечением средств маткапитала, также имеет несколько особенностей. В их число входят:

  • Ребенку, при рождении которого был получен сертификат, должно исполниться 3 года;
  • Для совершения сделки нужно получить разрешение органов опеки;
  • Для оформления этого документа требуется доказать, что права ребенка не нарушаются, так как будет приобретено новое жилье.

Фактически, продажа ипотечной квартиры, приобретенной, в том числе, на средства семейного капитала, выступает первой частью сделки по покупке нового жилья. При этом речь может идти как о квартире в новостройке, так и недвижимости на вторичном рынке. В некоторых случаях, например, при разводе родителей, продажа жилья сопровождается переводом определенных денежных средств на счет ребенка. В любом случае, ключевым моментом для ее совершения выступает наличие согласия органов опеки.

Риски при покупке/продаже ипотечной квартиры

Любая операция с недвижимостью, на которую со стороны банка наложено обременение, сопровождается повышенным риском, касающимся всех участников сделки. Это объясняется несколькими факторами, в частности:

  • Более длительной процедурой совершения операции, которая связана с необходимостью предварительного снятия залога;
  • Разными интересами сторон. Например, главной целью банка в данном случае является возврат заемных средств и, по возможности, сохранение запланированной прибыли. Искать наиболее выгодный для заемщика вариант в задачи кредитной организации, как правило, не входит;
  • Возможностью столкнуться с действиями мошенников. Сложные финансовые операции, тем более, затяжные по времени, всегда вызывают интерес у преступников, использующих слабые места подобных сделок.

Единственный способ снизить риски при продаже ипотечного жилья – это серьезно подойти к подготовке документов и действовать максимально открыто, как по отношению к покупателям, так и банку. Целесообразно привлекать к реализации сделки опытного риелтора или юридическую службу кредитной организации.

Уплата налога с продажи


В случае, если ипотечная квартира принадлежала заемщику менее 3-х лет, при ее продаже появляется необходимость уплаты подоходного налога. Его величина составляет 13% от разницы между продажной стоимостью и расходами на приобретение жилья. При этом следует помнить, что при последующей покупке новой квартиры или частного дома у человека появляется право на налоговый вычет. В подобной ситуации велика вероятность, что уплаченные в бюджет средства могут быть затем возвращены.

Как продать дом в ипотеке Сбербанка

В каждом финансовом учреждении разрабатывают свои правила продажи залогового имущества, в том числе, недвижимости. Чтобы узнать, как продать дом в ипотеке Сбербанка, нужно обратиться в один из офисов этого финансового учреждения.

Далеко не каждый покупатель согласится приобрести жилье, находящееся под банковским обременением. Люди боятся рисковать своими средствами. Но проведение операций под руководством финансовой организации устраняет все проблемы.

  • заявление;
  • заполненную анкету;
  • паспорт гражданина РФ;
  • заверенную копию трудовой книжки;
  • справку по форме банка о доходах за последние 180 дней.

Продавец, в свою очередь, собирает документы:

  • удостоверения личности (паспорта) всех взрослых членов семьи, являющихся собственниками дома;
  • свидетельства о рождении детей до 14 лет, с выделенными на их имя долями владения;
  • справка об отсутствии задолженностей по оплате услуг ЖКХ;
  • письменное разрешение органов опеки на продажу дома, в котором проживают несовершеннолетние дети;
  • заверенное у нотариуса соглашение супругов на продажу недвижимости;
  • отчет оценочной компании о стоимости дома;
  • кадастровый паспорт на земельный участок.

Как заключить законную сделку без рисков

Узнайте, как продать дом купленный в ипотеку Сбербанка, в ближайшем его отделении. Прежде всего, заемщику нужно уточнить, одобрит ли кредитор такую сделку. Для подтверждения причины для продажи, представить документы (справки):

  • об ухудшении здоровья и потере трудоспособности;
  • о сокращении с места работы;
  • о переезде на новое место жительства;
  • решение суда о разводе и разделе имущества.

Если банковские служащие посчитают причину продажи дома уважительной, то препятствий не возникнет. Единственная трудность, которая ожидает заемщика – это найти платежеспособного покупателя, готового купить дом, обремененный ипотекой.

Когда появляется желающий приобрести заложенную недвижимость, продавец берет в банке или скачивает на сайте кредитора образец предварительного типового договора. Стороны заполняют его сведениями:

  • кому принадлежит закладная на дом;
  • цена недвижимости;
  • сумма остатка долга по ипотеке;
  • способ оплаты;
  • реквизиты и контактные данные участников сделки;
  • сроки выполнения обязанностей сторон.

Предварительный договор скрепляют подписями, иногда составляют расписки.

Действие сделки завершается в тот момент, когда с заложенного дома снимают обременение. Затем нужно вновь посетить нотариуса для заключения договора купли-продажи, который должен содержать сведения обо всех участниках соглашения:

  • фамилии, имена, отчества;
  • подробные паспортные данные;
  • идентификационный номер;
  • адрес регистрации и фактического проживания;
  • полное описание недвижимости – общая площадь дома, размеры земельного участка, его местоположение.

При продаже ипотечной недвижимости наличные деньги передают продавцу через банковскую ячейку или безналичным расчетом на открытый аккредитивный счет.

Что делать, если банк отказал

Отказ банка в продаже ипотечного дома может быть мотивирован нежеланием его сотрудников заниматься такой сложной процедурой. Но владелец недвижимости имеет несколько выходов из этой ситуации:

  1. Взять потребительский кредит, чтобы с его помощью выплатить остаток долга по ипотеке, снять с дома обременение, а затем продать его.
  2. Найти покупателя, готового оплатить задолженность по кредиту на жилье. После снятия залоговых обязательств оформляют договор купли-продажи.
  3. Заняться процедурой под названием «Перевод долга на другое лицо». В этом случае покупатель берет на себя выплату ипотеки.

С этим читают