Первоначальный взнос по ипотеке

Как работает калькулятор

Калькулятор досрочного погашения ипотеки в банке «Россия» позволяет учесть все основные параметры. Воспользоваться программой легко – достаточно заполнить поля, указав:


  • величину действующего кредита;
  • срок кредитования;
  • размер процентной ставки;
  • дату заключения кредитного договора.

Помимо этого, выберите тип платежей – аннуитетные или дифференцированные. В первом случае погашение происходит равными долями. Во втором – размер ежемесячного платежа уменьшается в зависимости от остатка задолженности. Укажите дату, в которую вы планируете внести сумму, достаточную для погашения долга.

Если вы планируете единовременно внести в банк определенную сумму, то нужно указать объем вносимых средств. Если же предполагается, что вы будете погашать кредит в несколько этапов, нажмите «Добавить погашение». При этом потребуется ввести в поля калькулятора дату и величину каждого платежа, вносимого досрочно. Количество таких взносов не ограничено.

После того, как вы указали все необходимые данные, нажмите «Рассчитать расходы». На экране отобразится новый график.

Ежемесячный платеж и его размер

Кредитные платежи делятся на аннуитетные и дифференцированные. Первый вид – это ежемесячные выплаты на фиксированную сумму. При втором виде сумма выплат уменьшается с каждым месяцем, максимальная финансовая нагрузка приходится на первые платежи. Однако переплата по займу будет гораздо выше при первом виде платежей.

Расчет аннуитетного платежа ведется следующим образом: выплата не должна превышать половины ежемесячного семейного дохода. Из суммы заработка семьи вычитается прожиточный минимум на заемщика или созаемщиков в регионе займа, а при наличии в семье детей – один детский прожиточный минимум на каждого ребенка. При расчете платежа также учитывается 1/12 процентной ставки в сотых долях.

Рассчитать платеж по ипотеке в форме дифференцированного может менеджер банка. Первоначальную сумму кредита делят на срок в месяцах, получая таким образом базовый размер платежа. К нему каждый месяц прибавляются проценты: для их расчета остаток базового долга умножают на ставку в процентах и делят на 12.

Продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов Калькулятор кредитов Калькулятор ипотеки Калькулятор ипотечного страхования Калькулятор ВЗР Калькулятор автокредитов Рассчитать ОСАГО Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке В Почта банке В рублях С высоким процентом Вклады с онлайн заявкой Акции российских компаний Покупка ОФЗ

Кредиты и займы

Кредиты в Сбербанке С онлайн заявкой Наличными Для пенсионеров Займ онлайн на карту Срочный займ на карту Займ без отказа Беспроцентный займ Займ на Киви кошелек

Страхование

Электронный полис ОСАГО Ипотечное страхование Страховка для Шенгена Страховка в Турцию Страхование недвижимости Страхование жизни

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту Кредитная карта Тинькофф Платинум Кредитки без справки о доходах Онлайн заявка на дебетовую карту Золотая карта Сбербанка Пенсионная карта Мир от Сбербанка

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке Ипотека в ВТБ Ипотека в Сбербанке Рефинансирование ипотеки Льготная ипотека Ипотека на вторичное жилье

Микрозаймы

Займ на карту Кукуруза Займы на карту Маэстро Займы онлайн на карту Займ на Киви Займы на 6 месяцев Заявка на займ Займ в первый раз онлайн без процентов Займ для граждан СНГ Займы на карту срочно без проверки кредитной истории Займ без фото

Ипотечные кредиты

Ипотечный кредит без первоначального взноса Ипотека с гос поддержкой Ипотека молодой семье 5 процентов Ипотека на постройку жилья Ипотека для ИП Ипотека с плохой кредитной историей Ипотека на апартаменты Ипотека для пенсионеров Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Дебетовые карты

Карта Моментум Авангард банк заказать дебетовую карту онлайн Карта с кэшбэком Рейтинг карт с процентом Бесплатная карта ВТБ ВТБ мультикарта дебетовая Альфа банк долларовая карта Мудрость МКБ банк Хоум Карта Польза

Потребительские кредиты

Ставки по кредитам в банках для физических лиц на сегодня Выгодное рефинансирование кредита Кредит в залог недвижимости Кредит беззалоговый Кредиты неработающим пенсионерам Кредит на месяц 5 млн Кредит на 7 лет калькулятор Кредит до 15 лет Кредит на год

Кредитные карты

Кредитная карта с плохой историей Кредитки Кредитная карта без отказа Кредитные карты Тинькофф Все кредитные карты сбербанка Альфа банк карта 100 дней без процентов Кредитная карта можно все Кредитные карты проценты Карта Райффайзен Моментальная кредитная карта

ОСАГО и КАСКО

Электронный полис осаго Ингосстрах осаго онлайн Онлайн страхование осаго АльфаСтрахование осаго онлайн Тинькофф осаго Макс осаго Согаз осаго онлайн Вск осаго

Расчетно-кассовое обслуживание

РКО в Сбербанке РКО в МТС банке РКО для юридических лиц в Тинькофф РКО открыть в Альфа банке РКО для юридических лиц в Райффайзен банке

Показать еще

Скрыть

Дополнительные расходы

Прежде, чем рассчитать сумму ипотеки, стоит учесть не только размер кредита, его срок, ставку и вид платежа. Ознакомьтесь с договором и спросите у менеджера банка, что входит в размер процентной ставки и какие существуют дополнительные комиссии.

Как и платежи, комиссии могут быть разных видов. В практике ипотечных займов встречаются единовременные и ежемесячные комиссии.

Единовременная комиссия взимается за рассмотрение заявки, за выдачу и за получение средств. Первый вид распространен в небольших кредитных фирмах, крупные банки отказались от ее использования. Второй вид встречается чаще и составляет от 1 до 1,5% от суммы займа. Третий вид комиссий действует при выдаче кредита наличными в кассе организации. Обычно банки проводят безналичные расчеты, но если требуется оплата налом, то услуга может стоить около 0,5 – 1,5% от суммы средств.

В дополнительные траты может входить аренда сейфовой ячейки, которая обойдется в 3 – 11 тыс. руб. Эта услуга пригодится опять же при расчете наличными средствами. Внесение правок в договор тоже является платным и может стоить до 10 тыс. руб. Небольшую комиссию с вас возьмут за выдачу справки о наличии ипотеки.


К прочим расходам можно отнести оценку стоимости жилья, которую проводит банк или риелтор. Эта услуга необходима, чтобы узнать сумму займа. Кроме того, клиенту может потребоваться проверка жилого объекта, чтобы рассчитать ипотеку в новостройке или на этапе строительства жилья. Учтите стоимость нотариальных услуг, без которых невозможно заверить договор купли-продажи, например, при получении согласия супругов на выдачу жилищного кредита. К еще одному пункту расходов относится регистрация права собственности на недвижимость у юриста. Если вы не рискуете оформлять документы самостоятельно, тогда лучше обратиться в юридическую компанию.

Продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов Калькулятор кредитов Калькулятор ипотеки Калькулятор ипотечного страхования Калькулятор ВЗР Калькулятор автокредитов Рассчитать ОСАГО Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке В Почта банке В рублях С высоким процентом Вклады с онлайн заявкой Акции российских компаний Покупка ОФЗ

Кредиты и займы

Кредиты в Сбербанке С онлайн заявкой Наличными Для пенсионеров Займ онлайн на карту Срочный займ на карту Займ без отказа Беспроцентный займ Займ на Киви кошелек

Страхование

Электронный полис ОСАГО Ипотечное страхование Страховка для Шенгена Страховка в Турцию Страхование недвижимости Страхование жизни

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту Кредитная карта Тинькофф Платинум Кредитки без справки о доходах Онлайн заявка на дебетовую карту Золотая карта Сбербанка Пенсионная карта Мир от Сбербанка

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке Ипотека в ВТБ Ипотека в Сбербанке Рефинансирование ипотеки Льготная ипотека Ипотека на вторичное жилье

Дебетовые карты

Бесплатные дебетовые карты Заказать дебетовую карту по почте Дебетовые карты для детей до 14 лет Заказать дебетовую карту Авангард онлайн В каком банке открыть карту Лимит мультикарты ВТБ Карта Польза Хоум Кредит Валютная дебетовая карта Альфа банка Мудрость МКБ банк

Микрозаймы

Займ без паспорта Займы на карту по всей России Займы 5000 рублей Займы без справок и поручителей Займ без отказа с плохой кредитной историей Займ в первый раз онлайн без процентов Деньги под залог ПТС Займы на карту срочно без проверки кредитной истории Займ на карту с ежемесячной оплатой Микрокредиты

Потребительские кредиты

Кредит под залог автомобиля Обеспечение кредита имуществом Кредит для граждан СНГ Кредитный калькулятор банк Санкт-Петербург Кредит для предпринимателей Банки выдающие кредит на 7 лет Потребительский кредит на 15 лет Кредит на месяц Кредит на ремонт банк Рассчитать кредит на 20 лет

Ипотечные кредиты

Рефинансирование военной ипотеки Ипотека на готовое жилье Взять ипотеку на новостройку Новинки ипотечных кредитов Ипотека на долю в квартире Ипотечные каникулы Ипотека по двум документам Ипотека самозанятым Ипотека с плохой кредитной историей Ипотека МЧС

ОСАГО и КАСКО

Электронное осаго Ингосстрах осаго Онлайн страхование осаго АльфаСтрахование осаго онлайн Вск осаго онлайн Тинькофф страхование осаго Согаз осаго Макс осаго

Расчетно-кассовое обслуживание

РКО открыть в Райффайзен банке Расчетный счет для индивидуальных предпринимателей Расчетный счет в Альфа банке РКО в Тинькофф РКО открыть

Кредитные карты

Кредитная карта сбербанк Заказать кредитную карту Кредитная карта Тинькофф Кредитная карта всем без отказа Карта с плохой кредитной историей Альфа банк кредитная карта Моментальная кредитная карта Тинькофф блэк Карта Райффайзен Кредитные карты проценты

Показать еще

Скрыть

На что обращает внимание банк

При расчете ипотеки, менеджер может запросить с вас дополнительные документы в зависимости от вашей кредитной истории или опыта работы. Среди нефинансовых факторов на решение о выдаче ипотеки может влиять:

  • отсутствие гражданства РФ или постоянной регистрации в регионе обращения;
  • короткий трудовой стаж: менее полугода в одной компании или общий трудовой стаж менее одного года;
  • работа в государственной организации или известной частной фирме может сыграть в вашу пользу;
  • высокий уровень официального дохода представит вас в глазах банка как надежного плательщика.

Обычно организации придают небольшое значение полу и возрасту клиента. Возрастные границы для получения положительного решения – от 21 года и до пенсионного возраста. Многие фирмы идут навстречу молодым семьям или многодетным семьям, предлагая специальные программы для этих категорий граждан.

Сумма ипотечных средств

В зависимости от максимальной суммы кредита высчитывается и первоначальный взнос. Вместе с процентной ставкой эти параметры влияют на размер ежемесячного платежа. Большинство организаций выдает максимум 30 млн. руб., но некоторые крупные игроки рынка или ипотечные банки предлагают клиентам займы до 99 млн. руб. Однако банк покрывает до 80-85% от стоимости жилья, соответственно, клиенту придется выплатить порядка 15-20% первоначального взноса. Но среди ипотечных программ есть предложения для молодых семей или семей с детьми. В этом случае первоначальный взнос может составлять и 5%.

При первоначальном взносе от 50% сокращается срок кредитования и снижается размер ежемесячных выплат. К таким клиентам кредиторы настроены более лояльно и даже могут не запрашивать справку о доходах.

Процентная ставка

Ставка – это один из параметров, которые позволяют рассчитать ежемесячный платеж. Эта величина отображает размер выплаты по заемным денежным средствам

Заявитель обращает внимание в первую очередь на это значение

На величину вашей процентной ставки может повлиять способ подтверждения дохода. Обычно банки снижают ставку для клиентов, которые предоставляют справку по форме 2-НДФЛ. Многие организации-кредиторы позволяют подтвердить доход справкой от работодателя или по форме банка, но в этом случае ставка может быть выше.

На ставку влияют и другие факторы: ключевая ставка Центробанка РФ, условия договора, специальные программы, размер первоначального взноса, срок и сумма жилищного кредита. Сегодня ключевая ставка ЦБ – 7,25%, а средняя ставка по ипотеке в России – порядка 9-10%.

Готовые решения по ипотеке в банке «Россия»

Срок ипотеки

На 2 года На 3 года На 5 лет На 10 лет На 12 лет На 15 лет На 20 лет На 25 лет На 30 лет


Ипотечные резервы

Без справок С материнским капиталом Со справкой Со справкой по форме банка Под залог недвижимости Без подтверждения дохода

Размер первоначального взноса

С первоначальным взносом 10% С первоначальным взносом 50%

Цель ипотеки

На вторичное жилье На дом На участок земли Рефинансирование военной ипотеки На готовое жилье На строительство На покупку квартиры На строительство частного дома

Заемщики

Для многодетных Молодым семьям Учителям Пенсионерам Социальная ипотека

Проценты по ипотеке

5% годовых 6% годовых Со ставкой 6.5% годовых

Специальная программа


Дальневосточная ипотека Для госслужащих Для иностранных граждан Для сотрудников полиции Для врачей Для клиентов банка Для студентов

Условия

Возможность онлайн-заявки Без оформления страховки С господдержкой По двум документам Льготная ипотека С оформлением страховки С плохой кредитной историей

Архивные продукты Архив ипотеки

Не рефинансировать ипотеку

Вслед за снижением ключевой ставки Центробанка РФ снижаются и ставки по ипотеке. Тем не менее ипотечные заёмщики не хотят проходить заново процедуру оформления ипотеки в новом банке, хотя экономия может быть существенная

Важно помнить, что существенная выгода для заёмщика достигается за счёт уменьшения уплаченных процентов, если он это делает в первой половине срока кредитования.  В дальнейшем экономия от рефинансирования снижается

Для поиска наиболее выгодного решения стоит начать процесс с подачи заявления действующему банку-кредитору, указав на необходимость пересмотра процентной ставки. Параллельно нужно провести анализ наиболее подходящих предложений на рынке

Очень важно уточнять информацию о дополнительных комиссиях и прочих расходах, которые возникнут при заключении документации и ее регистрации, так как дополнительные траты могут сделать новый кредит менее выгодным, чем предыдущий

Сравнить условия

Калькулятор рефинансирования Сравни.ру

Рассмотрим реальный пример с сопоставимыми условиями и сравним расходы по уплате процентов. Есть действующий кредит — 2,3 млн рублей, срок кредита — 10 лет, вид платежей — аннуитетный, действующая ставка — 11,5% годовых, переплата по процентам составляет 1 577 426 рублей. Новый банк прислал предложение рефинансирования с аннуитетным графиком погашения по ставке 9,2%. Если им воспользоваться, то размер уплаченных процентов снизится до 1 224 283 рублей. Экономия будет равна 353 144 рублям.

Выбрав наиболее оптимальный вариант снижения ставки, можно приступить к подаче заявки на рефинансирование и сбору документов.  

Страховой договор

Чтобы нивелировать риски, связанные с выдачей крупной суммы денег, банки предлагают клиентам оформить договор страхования жизни и здоровья. Ипотечный кредит заключается на продолжительный срок, некоторые заемщики подписывают договор на 25 и 30 лет. В связи с этим понятно желание кредитора подстраховать себя. Однако клиенту следует учесть, что страхование жизни и здоровья, финансовых рисков, трудоспособности и невозможности выплаты по займу – это дополнительные виды страхования. Право на выбор – оформлять такой документ или нет – остается за вами.

По закону, при получении ипотеки, обязательным является только страхование приобретаемой недвижимости.


С этим читают